Рассматривая заявку заемщика, каждый кредитор задумывается о целесообразности выдачи средств с учетом риска невозврата. Отсутствие просрочек и безупречная кредитная репутация позволяют надеяться на особо выгодные условия банка. Доверительный кредит в Сбербанке – оптимальное решение, позволяющее клиенту получить сумму с минимальной процентной переплатой, а банку – дает гарантии, что заемщик полностью и вовремя выплатит долг.
Особенности доверительного кредита
Заемные средства представляют собой дополнительный источник финансирования, позволяющий справиться с временными финансовыми сложностями. Однако при обращении в банк необходимо быть готовым к полноценной проверке своего соответствия определенным параметрам. Если в прошлом были проблемы с платежами по предыдущим кредитам, получить наличные в банке сложно, а на низкий процент рассчитывать не стоит.
Доверительные кредиты Сбербанка отличаются от потребительского кредитования тем, что они доступны немногим. Чтобы добиться предоставления низкой ставки, клиенту необходимо подтвердить свою ответственность и надежность в качестве плательщика по кредитным обязательствам.
Кто может получить доверительный кредит
Чтобы взять выгодную ссуду в 2018 году, клиентам Сбербанка нужно было лишь соответствовать двум критериям:
- Являться постоянным клиентом финансовой организации.
- Обладать безукоризненной репутацией, подтвержденной выпиской из БКИ.
При этом, банк оценивает собственные риски не только по информации о кредитах, оформленных у себя, но и по остальным кредитным учреждениям в России. Упрощенные условия оформления кредита и рекордно выгодные проценты доступны для физических лиц, обычных граждан, работающих на наемной работе, и частных предпринимателей.
В 2019 году банк рассчитывает сохранить программу доверительного кредитования, оставив возможность упрощенного оформления займа для представителей малого бизнеса.
Поскольку программа имеет некоторые отличия в зависимости от региона обращения, рекомендуется узнавать подробные условия кредита у специалистов горячей линии, либо непосредственно в отделении.
Как следует из названия, доверительный кредитный продукт ставит в приоритет доверие к конкретному заемщику, рассматривая его предыдущий опыт погашения кредитов в Сбербанке и у других кредиторов. Не менее важен вопрос подтверждения дохода в виде регулярных поступлений на зарплатную карточку.
Стоит отметить, что для одобрения заявки потребуется подтверждение успешного сотрудничества с кредиторами на протяжении последних 4 лет.
На выдачу могут рассчитывать все граждане РФ, имеющие регистрацию в пределах страны, в возрасте не старше 75 лет. Иногда банк допускает согласование кредита с заемщиками по временной регистрации, однако в таком случае период погашения ограничивается сроком действия прописки.
Главные условия получения кредита
Заемные средства выдаются в рублях с назначением ставки в диапазоне от 15,5 до 20 процентов. Программа работает только для выдачи средств в отечественной валюте в размере от 15 тысяч рублей. Конкретный лимит кредита определяется после рассмотрения кандидатуры и уточнения степени его надежности. Для клиентов столичного региона минимальная сумма кредита увеличена от 45 тысяч рублей и выше.
Возраст может начинаться с 18-лет и старше, однако последний платеж по графику должен быть сделан до 75-летия.
Особенно востребованы доверительные отношения для клиентов и сферы малого бизнеса. Это значит, что на оформление могут рассчитывать предприниматели, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей.
Деньги выделяются для ИП на развитие предпринимательской деятельности и выхода на новые уровни бизнеса, однако кредитор не станет требовать от клиента подтверждающих бумаг.
Средства выделяют в размере 100 тысяч – 3 миллиона рублей, в зависимости от представленной документации и индивидуальных параметров заемщика.
На погашение обязательств по кредиту предоставляется 3 года, однако заемщик вправе оформить заем на срок от 3 месяцев.
Банк предлагает возможность увеличить шансы на одобрение, оформив поручительство по кредиту. В зависимости от этого, определяется минимальная ставка – от 15,5 % до 17%.
Как подать заявку
Для получения доверительного кредита предстоит оформить заявку, передав ее кредитору любым удобным способом:
- При личном визите в близлежащее отделение.
- Через горячую линию.
- Отправив запрос через личный кабинет интернет-банкинга с указанием запрашиваемого размера кредита.
- Через онлайн-форму стандартного запроса с сайта финансового учреждения.
Обращаясь в банк дистанционным способом, необходимо понимать, что для оформления все равно придется запланировать визит в отделение для предоставления личных бумаг и подписания договора.
Сроки рассмотрения заявки
Главным ориентиром при принятии решения относительно обоснованности и безопасности сотрудничества с конкретным заемщиком, станет выполнение двух главных условий – зарплатная карточка, выпущенная Сбербанком, и отсутствие просрочек и проблемных долгов.
Однако не менее важно соответствовать предъявленным банком параметрам по возрасту, платежеспособности, стажу. Эти вопросы решаются при предъявлении кредитору основного документа, удостоверяющего личность, и справки 2НДФЛ.
Согласование не занимает много времени, поскольку проходит по упрощенной стандартизированной схеме. Однако в отдельных случаях проверка затягивается. Максимальный срок для уведомления о принятом решении составляет 3 дня.
Минимально необходимые документы
В зависимости от категории заемщика, дополнительные подтверждающие документы могут различаться, однако основной пакет документации единый:
- Внутренний паспорт гражданина РФ.
- Анкета-заявление.
- 2-НДФЛ от работодателя, подтверждающая размер заработной платы за последнее полугодие.
Для индивидуальных предпринимателей список немного шире – дополнительно готовят:
- свидетельство ИП, учредительные бумаги;
- иные регистрационные бумаги;
- отчетность, подтверждающая ведение хоз деятельности.
В процессе заполнения анкеты, не стоит злоупотреблять доверием банка и приписывать себе параметры, которым человек не отвечает. Поскольку весь процесс основан на доверии, попытка обмана крайне негативно рассматривается финансовым учреждением. Фальсификация данных, выявление попытки обмануть приведет к попаданию в черный список не только Сбербанка, но и других российских кредитных структур.
Банк готов предоставит заем, достигающий 60% от подтвержденной суммы заработка, однако главное, чтобы клиент оставался предельно честным в отношении финансового учреждения.
Как гасить кредит
Доверительный кредит выдается на любые цели, не требуя дополнительного получения согласия кредитора на трату средств.
Успешный опыт сотрудничества с кредитным учреждением позволит оптимально организовать погашение займа, без просрочек и с минимумом усилий:
- через интернет—банк;
- банковским переводом (включая счета других финансовых учреждений);
- через банкомат или устройство самообслуживания;
- через аккаунт электронного кошелька по реквизитам карточки и т.д.
Поскольку терминалы Сбербанка на территории РФ представлены в избытке, никаких сложностей с пополнением кредитного счета не возникнет. Единственное условие – вносить средства заранее, за 2-5 дней до истечения срока оплаты, поскольку зачисление на кредитный счет занимает от 1 до 5 дней, в зависимости от способа пополнения.
При оформлении кредитной линии и договора банк выдаст график погашения, за соблюдением которого придется следить ежемесячно. При желании, клиент Сбербанка может наладить автоплатеж со списанием средств с дебетового зарплатного пластика, чтобы в дальнейшем не беспокоиться о внесении в срок нужной суммы.
Все платежи в равном размере распределены на весь согласованный период кредитования. Оплата равными суммами удобна и не требует постоянной сверки с графиком, выданным в банке.
Порядок досрочного погашения общий – кредитование прекращается в любой момент по запросу клиента, при наличии достаточной свободной суммы денег.
