Как получить займ или кредит, если везде отказывают

Получив отказ в одном банке, клиент начинает массовую рассылку запросов во все кредитные учреждения, в надежде, что один из кредиторов согласится выдать нужную сумму. Такие действия только усугубляют положение заемщика, ведь каждое отклонение по заявке ухудшает кредитную историю, снижает шанс на согласование. Рано или поздно наступает момент, когда несостоявшемуся клиенту везде отказывают в кредите. Ситуация не безвыходная, но требует тщательного анализа, поскольку завоевать доверие банка значительно сложнее, чем потерять его.

Самые частые причины отказа в банке

Если все банки отказывают, значит что-то в данных клиента вызывает у них опасения. Предстоит подвергнуть анализу каждый пункт анкеты и записей в КИ, чтобы исправить параметры, вызывающие негативную реакцию банка, либо подобрать предложения кредиторов, выдвигающих минимальные требования к заемщикам.

На первом месте среди причин для отклонения заявки находится испорченная кредитная история. Допустив несколько серьезных просрочек в прошлом, имея непогашенные кредитные обязательства, рассчитывать на благополучное оформление выгодного займа не стоит. Чем больше ошибок допускал заемщик, тем сложнее восстановить репутацию. Понадобится время, чтобы несколько своевременно выплаченных небольших займов исправили КИ.

Получить кредит с нулевой историей еще сложнее, чем с испорченным досье. Чтобы согласовать крупный займ, для начала, придется накопить несколько положительных записей о погашении мелких задолженностей.

Отказывают также и по причине несоответствия требованиях банка:

1. Маленькая зарплата или отсутствие подтвержденного дохода.
2. Возраст меньше или больше установленных ограничений (до 18-21 лет или старше 65-75 лет).
3. Недостаточный стаж (общий или у текущего работодателя).
4. Среднедушевой доход в семье меньше допустимого.
5. Отсутствие средств для первого взноса по ипотеке или автокредиту.
6. Ошибки и несоответствия анкетных данных.
7. Очень высокая закредитованность и т.д.

Помимо данных о клиенте из представленной документации сотрудник банка оценивает внешний вид, подозрительное поведение при обсуждении условий кредитования, неадекватность в ответах на вопросы кредитного менеджера.

Какие банки дают кредит без отказа

У каждого банка свой порог допустимых параметров заемщика. В государственных банках уровень требований выше и шансы на низкие ставки по кредитам невысоки. Начинающие кредиторы и частные банки испытывают недостаток в клиентах и готовы пойти на риск, предоставляя кредитные лимиты гражданам, не отличавшимся идеальной кредитной репутацией.

Ниже представлен список кредитных учреждений, которые с высокой вероятностью согласовывают заявки от клиентов с испорченной КИ.

Восточный

В банке Восточный без проблем выдают заем на сумму под 9% годовых.

Кредит одобряют на следующих условиях:

• сумма до 3 миллионов рублей;
• ставка – от 9,0%;
• срок до 36 месяцев.

Кредит согласуют с минимальным пакетом документов и моментальным согласованием онлайн-заявки.

Совкомбанк

Итоговая переплата может оказаться нулевой, если оформить кредит в Совкомбанке вместе с карточкой Халва. Лимит заемной суммы – до 1 миллиона рублей.

Чтобы извлечь максимум от услуг банка, подключают опцию «гарантии минимальной ставки» и страховую защиту.

ХоумКредит

Банк специализируется на работе с розничными клиентам и предлагает исключительные условия кредитования:

1. Сумма – до 1 миллиона рублей.
2. Ставка – от 7,9%.
3. Погашение – до 5 лет.

Чтобы взять кредит без отказа, достаточно направить онлайн запрос с сайта кредитного учреждения.

Тинькофф банк

Чтобы получить выгодное предложение по кредиту наличными, стоит направить запрос в банк Тинькофф. Он готов срочно согласовать заем на следующих условиях:

1. Сумма – до 15 миллионов рублей.
2. Ставка – от 9,0% (при отказе от страховки и выявлении нареканий в анкете процент увеличивается до 25,9%).

Из документов потребуют только паспорт. Деньги выдают уже на следующий день.

ОТП банк

Беззалоговый кредит наличными без единого посещения банковского отделения выдают практически всем, не выдвигая особых требований к клиенту:

1. Сумма – до 4 миллиона рублей.
2. Ставка – 10,5% годовых.
3. Погашение – 7 лет.

Решение принимают в течение 3 минут.

Как повысить шансы на одобрение кредита

Чтобы повысить шансы на согласование, следует принять меры, которые должны помочь при обращении за выгодным займом.

Банк склонен одобрять заявки, если:

• клиент зарплатный или открыл срочный депозит;
• предложен залог;
• есть согласие на покупку личной страховки;
• наработан достаточный стаж;
• предъявлены справки о доходах;
• имеются поручители.

Чем больше гарантий предлагает заемщик, тем выше шанс согласование. Если получен отказ по крупным кредитам, стоит направить запрос на эмиссию кредитки или товарный кредит. Такие заявки согласовать проще, а накопив в истории несколько подобных займов, шансы заемщика увеличиваются.

Какие МФО выдают займы без отказа

В микрофинансовые компании заемщик придет, если все банки отказали в выдаче займа на стандартных условиях. Несмотря на высокую переплату и жесткие условия погашения по микрокредитам, иногда клиент вынужден обратиться в такую организацию, поскольку имеются неустранимые нарекания в анкете.

Основные характеристики микрозаймов:

• сумма — 10-30 тысяч рублей;
• погашение – от 2 недель до 2 месяцев;
• ставка – по 1-2% в день.

На рынке МФО есть разнообразные продукты, и при желании лимит может быть увеличен до 100 тысяч рублей с погашением до года, однако пользоваться услугами МФО столь длительный срок крайне невыгодно.

Заявки одобряют преимущественно онлайн заемщикам старше 18 лет, если они готовы предоставить паспорт.

Займер

На оформление и получение микрокредита уходит до 10 минут. Чтобы облегчить процесс заполнения заявки, система предложит авторизоваться в системе Госуслуги.

Можно взять займ на следующих условиях:

1. Сумма до 30 тысяч рублей.
2. Ставка – 1,0%.
3. Сок – до 75 дней.

Platiza

На сервис Platiza обращаются тогда, когда надежд на банковский кредит не осталось. Если банки не дают кредит, для краткосрочного займа рассматривают следующие условия:

• срок – до 30 дней;
• сумма – не более 15 тысяч рублей.

Переплата по онлайн-займу довольно существенная, и это необходимо учитывать, планируя кредитоваться дольше пары недель.

МигКредит

Для клиентов с любой КИ действует сразу несколько микрокредитов разной длительности:

• ставки – 0,06-0,76% в сутки;
• сумма – до 100-300 тысяч рублей;
• срок погашения до 1-2 лет.

Для клиентов Мигкредит есть уникальное предложение автокредитования с лимитом до 1 миллиона рублей сроком до 5 лет. В пересчете за год ставка МФО 32,85%.

FastMoney

Чтобы взять деньги в любое время суток, независимо от КИ, стоит направить заявку в ФастМани. Микрокредитная организация выдает денежные средства под 0-1,0% в сутки с возвратом до 7-30 дней. Сумма оговаривается отдельно, в пределах 30-50 тысяч рублей.

Одолженная сумма в течение нескольких минут зачисляется на карту, реквизиты которой предоставил заемщик.

Kredito24

В круглосуточном режиме работает онлайн-сервис Кредито24 с вероятностью, близкой к 100% выдающий деньги на следующих условиях:

1. Сумма – до 15 тысяч рублей.
2. Срок – до 30 дней.
3. Ставка – 1,0% в сутки.

Если обратиться повторно, ставка снижается до 0,8% в сутки при наличии клубной карты.

Другие способы получения денежных средств

Банковский кредит – далеко не единственный источник дополнительного финансирования. В России действуют другие организации, готовые одолжить заемщикам, попавшим в затруднительное положение. Если есть имущество или ценная техника, деньги получают в ломбардах под залог собственности.

Иногда люди сталкиваются с трудностями при поиске банка, готового ссудить деньги в силу недостаточных знаний специфики подачи заявок на кредитование. Помочь с согласованием вызываются специальные кредитные брокеры, берущие за свои услуги некоторое вознаграждение. Этот вариант подходит для заемщиков, чья КИ не настолько испорчена, чтобы считать услугу кредитования недоступной.

Если организации не готовы выдать деньги, ссылаясь на самые разные причины, остается еще один вариант – попросить в долг у других граждан.

Займы у частных лиц

Необязательно просить родственников, занимать у друзей или работодателя – есть особая категория частных лиц, готовых давать ссуды гражданам в индивидуальном порядке. Обеспеченные люди, вместо того чтобы класть деньги под невысокий банковский процент, не превышающий инфляции, они предпочитают дать в долг нуждающимся заемщикам.

Таких ссудодателей находят через знакомых, либо по интернету, в объявлениях на форумах, соцсетях. Перед подписанием любого документа между должником и кредитором следует внимательно изучить каждый пункт, каждую строчку, под которой будет стоять подпись.

Личность заемщика удостоверяют путем предоставления паспорта, а общение между сторонами кредитования часто ведут в дистанционном режиме. Суммы, сроки, ставки граждане согласуют в индивидуальном порядке. Обычно, речь идет о краткосрочных или среднесрочных займах с взиманием от 15% годовых.

Такой вариант почти исключает всякую проверку кредитной истории, поэтому шансы на согласование суммы увеличиваются, однако вероятность мошенничества при обращении за частным займом гораздо выше, ведь физлицо не входит в число лицензированных ЦБ РФ кредиторов и освобождено от обязанностей придерживаться норм действующего банковского законодательства.

Ломбарды

Если есть ценное имущество, которое могло бы быть продано, имеет смысл обратить внимание на ломбарды, которые находятся в регионе. Принцип работы ломбарда — в предоставлении ссуды на короткий промежуток времени в размере, не превышающем оценочную стоимость залога. Все ломбардные займы предполагают передачу залогового имущества, пока клиент не вернет долг вместе с вознаграждением ссудодателя.

Залоговым объектом может стать оборудование, техника, ценные вещи, драгоценности, автомобили. Все зависит от специализации конкретного ломбарда.

Когда банк отказывает в займе, стоит задуматься, имеется ли имущество, которое может выступить в роли объекта залога. Важно адекватно оценивать свои платежные способности, чтобы к назначенному моменту вернуть всю сумму в ломбард. В противном случае, объект выставляется на продажу, чтобы компенсировать убытки залогодержателя.

Обратиться до брокеров

Далеко не всем доступно понимание процесса действия кредитной схемы, особенно в вопросе подбора оптимального кредитора. За отдельное вознаграждение кредитный брокер предоставляет услугу подбора выгодного предложения и согласования займа с банком, если заемщику нигде не дают в долг.

В России насчитывается более 2 тысяч кредитных брокеров, работающих официально или неофициально. В роли кредитного брокера может выступать физлицо или организация, поэтому точное число таких специалистов оценить невозможно.

Вознаграждение составляет десятую часть от полученной в банке ссуды, однако каждый брокер оценивает свою работу по-разному. Бывают случаи, когда награда за помощь в оформлении займа достигает 1/5 от выделенной кредитной линии.

Нужно учитывать, что вознаграждение брокера не отменяет банковских процентов, взимаемых с клиента на общих основаниях, однако, при сравнении с переплатой в МФО такой способ оформления кредита может оказаться гораздо выгоднее.

Брокер не будет следить за погашением займа, не станет взыскивать долг в случае просрочки. Его сервис ограничен предварительной подготовкой к подписанию кредитного соглашения и консультированием заемщика, как лучше вести себя при оформлении и согласовании условий кредитования.