Разнообразие кредитных программ в Сбербанке постоянно увеличивается. Это обусловлено необходимостью привлечения новых клиентов. При этом банковская организация не забывает и о своих действующих клиентах. Специально для них был разработан доверительный кредит в Сбербанке, предлагающий наилучшие условия получения заемных денежных средств. Рассмотрим, кому доступна доверительная программа кредитования от Сбербанка, а также основные требования и условия для заёмщиков.
Достоинства и особенности доверительного кредитования
Главными особенностями программы доверительного кредитования являются:
- предоставляется исключительно действующим клиентам банковской компании;
- потенциальному заёмщику не требуется подтверждать платежеспособность;
- рассмотрение заявки осуществляется в течение одного рабочего дня.
Но самое главное, что доверительный кредит в Сбербанке, в отдельных случаях, можно получить по паспорту, без предоставления каких-либо ещё документов. Из основных достоинств можно отметить:
- Достаточно низкая годовая процентная ставка.
- Высокий процент одобрения заявок на кредитование.
- Выдача заёмных денежных средств в короткие сроки.
- Предоставление минимального пакета документации для получения займа.
- Возможность получения заемных денежных средств в разной валюте.
Описание условий
Участвовать в доверительной программе кредитования от Сбербанка могут два типа клиентов. К первым относятся лица, которые обслуживаются в банковской компании посредством получения заработной платы или пенсии. Ко второй категории относятся лица с положительной кредитной историей непосредственно в Сбербанке. При этом требуется, чтобы общая длительность кредитной истории составляла не менее четырех лет.
Учитываются все долговые обязательства, которые были у заёмщика, в том числе и в других финансовых учреждениях. Если за указанный срок будут присутствовать задержи по платежам или другие нарушение, получить доверительный займ будет проблематично. В лучшем случае, его предоставят с повышенной годовой процентной ставкой.
Прописка заемщика также является неотъемлемым условием. В тех случаях, когда заёмщиком предъявляется временная прописка, срок действия долгового соглашения будет ограничен. Его период действия может составлять срок до момента окончания действия временной регистрации.
Размеры суммы для займа
Банк предоставляет разные возможности по размеру получаемых кредитных средств по программе доверительного кредитования. Банковская компания берет в расчет не только индивидуальные показатели отдельного клиента, но и его региональную принадлежность.
Для клиентов московских филиалов банка максимальная сумма заемных средств может составлять 460 тысяч рублей, а минимальный порог равняется 45 тысячам рублей. Для клиентов региональных офисов заемные средства предоставляются в размере от 15 до 45 тысяч рублей.
Также имеется возможность оформить займ в иностранной валюте:
- от 300 до 16000 евро;
- от 450 до 22000 американских долларов.
Сроки кредитования
Для погашения взятых кредитных средств клиенту отводится срок от трёх до шестидесяти месяцев.
Требования к заемщикам
Основным требованием для получения возможности на выдачу займа по программе доверительного кредитования является наличие зарплатной или пенсионной карты, обслуживаемой банком. Также к потенциальным заёмщикам выдвигаются нижеперечисленные требования:
- возрастная группа в пределах от 21 года до 65 лет;
- наличие гражданства РФ;
- постоянная или временная регистрация в месте расположения офисного отделения сбербанка;
- срок обслуживания зарплатной или пенсионной карточки в данной финансовой организации должен составлять не менее трёх месяцев.
Важно! Претендовать на доверительный кредит также могут лица, которые являются заемщиками Сбербанка.
Процентные ставки
Размер процентной ставки назначается индивидуально для каждого клиента. При этом учитываются следующие факторы:
- срок действия оформляемого долгового соглашения;
- предоставляемая кредитная сумма;
- в какой валюте предоставляется кредит.
По итогам рассмотрения данных факторов годовая процентная ставка может составлять в пределах от 12,9 до 19,9%.
Необходимые документы
Для того чтобы претендовать на доверительный займ, клиенту потребуется предоставить:
- паспорт гражданина РФ с ксерокопиями всех страниц;
- заявка в виде анкетирования по форме банковской организации;
- приписное свидетельство или военный билет для лиц мужского пола.
При возникновении каких-либо сомнений у банковской компании, она может потребовать дополнительную документацию. В этом случае придется представить:
- заверенную ксерокопию трудовой книжки;
- справку по форме 2-НДФЛ, подтверждающую платежеспособность заёмщика;
- индивидуальный налоговый номер.
Важно! В случае необходимости банковская компания может расширить список требуемых документов
Пошаговый процесс оформления и сроки одобрения заявления
Процесс оформления долгового соглашения по программе доверительного кредита от Сбербанка начинается с подачи соответствующего заявления. Для этого можно использовать два варианта — путём личного посещения ближайшего офисного отделения банковской компании или посредством использования приложения Сбербанк онлайн. Анкета заявка по банковской форме включает в себя стандартные для данной процедуры поля. К ней понадобится прикрепить ксерокопию или отсканированный паспорт гражданина РФ.
Банковскими сотрудниками первостепенно рассматриваются заявки от клиентов, имеющих зарплатную или пенсионную карточку Сбербанка. Наиболее быстро банковская компания выносит решение по заявкам, поданным посредством приложения Сбербанк онлайн.
При непосредственном посещении банковского отделения понадобится обратиться к менеджеру банка для составления заявления. После его заполнения оно передаётся банковскому сотруднику вместе с ксерокопией паспорта. В дальнейшем останется ожидать принятое решение. При одобрении доверительного кредита заёмщику потребуется явиться в банк для подписания долгового соглашения и получения кредитных денежных средств. Они могут быть перечислены на дебетовую карточку или выданы наличными.
При использовании приложения Сбербанк онлайн для получения заемных средств понадобится найти вкладку кредиты. В открывшемся окне выбрать доверительную программу кредитования. В ней найти ссылку на заполнение заявки. После заполнения всех полей, понадобится загрузить отсканированный паспорт гражданина РФ, и нажать окно отправить заявку.
При успешном рассмотрении заявки потребуется вновь зайти в раздел кредиты приложения Сбербанк онлайн. Там станет доступна функция «оформить кредит», после её нажатия останется следовать предоставляемой инструкцией. В результате, заемные денежные средства будут отправлены на пластик заемщика.
Сроки рассмотрения заявки зависят от времени её поступления. Если потенциальный заёмщик передал заявление до 14.00, то ответ по ней он получит в этот же день. Если заявка была подана после указанного времени, то её рассмотрением будут заниматься в следующий рабочий день. Наибольший срок рассмотрения заявки на кредит составляет три рабочих дня.
Обслуживание доверительного кредита
Как только подписан договор по программе доверительного кредита, заёмщику потребуется вносить платежи в соответствии с составленным графиком платежей. Для расчета используется аннуитетная методика, что подразумевает выплату одинаковых ежемесячных платежей. Со стороны банковской компании не предусмотрено комиссионных сборов за оформление договора и выдачу денежных средств. Комиссия назначается в случае образования просроченных платежей.
Заёмщику предоставляется право частично досрочного или единовременного погашения долгового обязательства. Для этого потребуется составить соответствующее заявление. При этом досрочную выплату разрешено совершить по истечению трёх месяцев с момента оформления долгового соглашения. Проследить за процессом погашения задолженности можно через приложение онлайн.
Для осуществления взноса денежных средств в счёт погашения долгового обязательства можно использовать различные варианты. Можно вносить денежные средства наличным платежом через отделение банка. Есть вариант с внесением денежных средств на расчетный счёт посредством безналичного перевода.
Причины отказа банка в выдаче ссуды
Отказ в выдаче доверительного кредита может быть получен по таким причинам:
- предоставление в заявке заведомо ложных или ошибочных данных;
- наличие отрицательной кредитной истории;
- несоответствие уровня доходов по отношению к заявленной сумме кредита;
- наличие у потенциального заёмщика действующих долговых обязательств.
Доверительный кредит от Сбербанка выдаётся для клиентов банковской компании. Он может быть оформлен и предоставлен за один день. Для этого понадобится предоставить минимальный пакет документации. Назначаемая процентная ставка находится на достаточно низком уровне. Существенным недостатком является разделение клиентов по региональному признаку, что сопровождается различиями в размерах предоставляемых кредитных средств.
