Как получить потребительский кредит в Тинькофф банк для физических лиц

Когда срочно потребовалась заемная сумма, но нет возможности получить на работе справку о заработной плате, заемщик может взять кредит в Тинькофф банке с выдачей наличных без комиссий и дополнительных расходов. В 2020 году заемщики банка Тинькофф получают наличные на дебетовый пластик с бесплатным снятием средств через банкоматы партнеров, не предъявляя справок, залога и без поручителей. После отправки заявки эмитент направит по указанному адресу готовый пластик, с возможностью снятия денег уже на следующий день.

Чтобы исключить переплату на комиссии и по процентной ставке, рекомендуется уделить внимание правилам снятия и погашения долга, а перед отправкой заявки проверить состояние собственной кредитной истории. Чем надежнее выглядит кандидатура заемщика в глазах кредитора, тем выгоднее условия готов предоставить Тинькофф.

На какие цели Tinkoff Банк охотно дает кредиты

Благодаря полностью дистанционному сервису, клиентом банка может стать любой житель на территории России, а кредитное учреждение не будет ограничивать в целевом расходовании средств.

Потребительский кредит в Тинькофф банке выдают без малейших ограничений, деньги тратят на любые цели, по усмотрению заемщика. Для кредитора главное, чтобы платежи в счет погашения поступали регулярно, своевременно, в полном объеме.

Даже при использовании залоговых схем, когда лимит кредитования увеличивается за счет предоставления дополнительных имущественных гарантий, Тинькофф не будет ограничивать право самостоятельно решать будущему покупателю, на что и сколько потратить денег из одолженных средств.

Доступны программы кредитования без залога, либо банку предлагают движимое и недвижимое имущество под 8-11% годовых, а срок погашения растягивается с 3 до 15 лет.

Особенности получения кредита в Тинькофф Банке

В зависимости от готовности предоставить залоговое обеспечение, кредитный лимит может насчитывать 2 или 15 миллионов рублей. Если средства выделяют без залога, кредитную линию ограничивают 2 миллионами средств. Это максимальная сумма в рамках кредита наличными.

В отличие от кредитной карточки, по которой предусмотрена комиссия за обналичивание и пересматривается ставка в сторону повышения до 50% годовых, потребительский кредит перечисляют на дебетовый счет, привязанный к пластику Тинькофф.

Согласование условий сотрудничества ведется в режиме онлайн, с моментальным получением и рассмотрением заявки. Если заявитель проживает в крупном мегаполисе или в столице, с момента направления заявки до снятия наличных с карточки проходит около суток или чуть дольше, в зависимости от того, появятся ли у банка дополнительные вопросы по заемщику.

Если клиент не готов предоставить залог, максимальный лимит ограничен 2 миллионами рублей с правом погашения равными платежами на протяжении 36 месяцев. Ставка банка определяется индивидуально, в зависимости от кредитного рейтинга и обстоятельств подачи запроса.

Не требуется посещать офисы, искать отделения банка, согласовывать даты визита. После предварительного одобрения представитель банка свяжется с клиентом и уточнить время и место получения пластика, на который будет переведена согласованная сумма. На всем протяжении действия кредитного договора заемщик не тратит ни копейки на обслуживание банковского пластика. Он используется исключительно как дебетовый платежный инструмент для внесения платежей и снятия заемных средств. Единственное условие – минимальный порог бесплатного обналичивания через банкомат – 3 тысячи рублей независимо от местонахождения клиента в РФ или за ее пределами.

Какая процентная ставка в банке

У банка нет четких градаций по процентным ставкам в зависимости от сумм или сроков погашения. 3 разновидности потребительского займа предполагают широкий диапазон показателя – от 8% до 31,9% годовых.

На размер ставки будет влиять:

1. Кредитная история и рейтинг заемщика.
2. Готовность предоставить в залог автомобиль или недвижимость (самые низкие ставки).
3. Согласие оформить страховку.

На итоговую переплату может влиять то, каким образом будет снимать средства заемщик, будут ли просрочки по оплате.

В зависимости от предоставления или отказа от залога, различается также максимальный лимит кредитования – от 2 до 15 миллионов рублей.

Требования к заемщикам

Тинькофф банк – наиболее лояльный к клиентам кредитор. Чтобы получить заемные средства понадобится соответствовать минимальным требованиям:

1. Российское гражданство. Резиденты, даже если оформлено ВНЖ на территории РФ, не вправе претендовать на кредитование в Tinkoff Credit.
2. Наличие действующего внутреннего паспорта.
3. Возраст – любой совершеннолетний человек моложе 70 лет.
4. Трудоустройство, наличие постоянного дохода, позволяющего вернуть кредитору одолженную сумму.
5. Прописка в любом регионе России (включая временную регистрацию по месту пребывания).

Банку достаточно обладать основной информацией о заемщике, чтобы сформировать свое мнение о нем, как о надежном ответственном клиенте или человеке, кредитование которого крайне рискованно.

Определяя максимальный возраст заявителя и срока погашения, необходимо исходить из того, что к 70-летию деньги должны быть обязательно возвращены банку. Если одалживается сумма на 5 лет, максимальный возраст заемщика не превышает 65 лет.

Условия кредитования

При определении условий получения займа физическим лицам необходимо исходить выбранной разновидности кредитования:

1. Без залога. Минимальные суммы, не более 2 миллионов рублей под 12%. На погашение задолженности отводится не более 36 месяцев. Ни поручители, ни справки о доходах не понадобятся.
2. С передачей автомобиля в залог. Лимит выдается до 3 миллионов рублей, но окончательно определяется по стоимости предоставляемого авто и платежеспособности клиента. Ставки начинаются от 11% с погашением в течении 60 месяцев. Машина и документы на авто остаются у владельца. Возраст авто не должен быть старше 15 лет. Заемщик может предложить в залог транспорт, принадлежащий другому собственнику.
3. С передачей квартиры в залог. Максимально возможный лимит – до 15 миллионов рублей под 8% годовых на 15-летний период. Предложенное жилье должно ликвидным, без арестов и обременений.

Как взять потребительский кредит в Тинькофф Банке

Несмотря на отсутствие офисов, Тинькофф наладил четкое взаимодействие при оформлении кредита. Заявку на кредит наличными направляют дистанционно, заполнив анкету на сайте в интернете. Клиенты банка оформляют запрос, сидя дома, действуя в следующей последовательности:

1. Заполнить предложенную анкету на сайте, обращая внимание на корректность указываемой информации, включая официальные сведения из паспорта.
2. В течение нескольких минут после отправки заявки представитель кредитного учреждения свяжется с заявителем и сообщит о принятом решении. Иногда сообщение направляют в виде смс.
3. В назначенный день курьер позвонит по контактному номеру телефону, чтобы уточнить время и место доставки.
4. Во время визита курьера предстоит оформить договор и получить неактивированную кредитку. Задача курьера – убедиться, что пластиковая карта Тинькофф вручается конкретному лицу, указанному заемщиком. Для успешной идентификации необходимо подготовить паспорт.
5. Для получения пинкода необходимо использовать онлайн-ресурс банка или выполнить звонок на горячую линию. После получения пинкода карточкой можно пользоваться в любом банкомате партнера, если родных терминалов Тинькофф в регионе проживания пока не установлено.

В схеме оформления потребительского кредита Тинькофф наличными с залоговым обеспечением добавляется дополнительный пункт, связанный с регистрацией залога

Перечень необходимых документов

Для предоставления заемной суммы часто банку достаточно получить паспортные данные клиента, а затем иметь возможность сверить личность заявителя с тем, кому вручают пластик.

Если предлагают оформить залог дополнительно попросят предъявить документы на автомобиль (ПТС и регистрационное свидетельство) или на квартиру (выписка ЕГРП).

Сроки рассмотрения заявки на кредит

Лимиты по кредиту наличными в Тинькофф банке согласуют в рекордный период. Срок рассмотрения заявки и принятия предварительного решения уходит не более 5 минут. Еще несколько дней может уйти на выпуск и доставку пластика.

В процессе обсуждения условий получения кредитки заемщик договаривается о периоде действия предложения и дате предполагаемой доставки.

Можно ли получить сразу два кредита в Тинькофф Банке

Собираясь оформить потребительский кредит наличными, стоит уделить внимание правильному расчету требуемой суммы. Банк обязательно проверит историю кредитования заявителя, а при выявлении высокой закредитованности, система откажет при подаче повторной заявки при наличии непогашенного займа.

Рекомендуется сразу указывать требуемый лимит, либо обращаться второй раз после погашения предыдущей задолженности. Снизив кредитную нагрузку, у человека появляется гораздо больше шансов, чтобы успешно брать кредит.

Если первый заем был минимальным, или при оформлении кредитки с небольшим лимитом, банк может дать согласие на выдачу наличных сразу, поскольку платежеспособность клиента позволяет гасить оба кредита одновременно.

Как получить деньги и вносить платежи по кредиту

Отсутствие отделений у банка Tinkoff никак не влияет на доступность наличных средств по потребительскому займу. Для получения кредита достаточно иметь дебетовый пластик, на который банк переведет согласованную сумму.

Для выдачи используют устройства самообслуживания партнеров банка и родные банкоматы Тинькофф.

Чтобы получить сумму без комиссий, соблюдают простейшие правила:

1. Снимать деньги суммами выше 3 тысяч рублей. Если понадобилось меньше денег, нужно быть готовым к комиссии в 90 рублей за 1 транзакцию.
2. Перечислить все средства на реквизиты другого пластика, если нет возможности найти банкоматы партнеров.
3. Использовать устройства партнерской сети. Адреса банкоматов указаны на сайте Тинькофф.

Аналогично решается вопрос с последующим погашением – ежемесячные платежи вносят через любой из банкоматов партнерской сети. Стоит заранее уточнить у банка, со счета которой поступают деньги на карточку, существует ли комиссия и в какие сроки проходит зачисление.

Помимо внесения наличных, доступны варианты безналичного пополнения на взятую карту:

• через сайт банка;
• из личного кабинета;
• через отделение другого банка.

Если необходимо внести наличные, помимо банкоматов доступны офисы партнеров – салоны, точки приема денежных переводов, через почтовые отделения. Привлекая на помощь партнеров и сторонние организации, гасить кредиты к Тинькофф для физических лиц придется с дополнительными расходами на уплату комиссии.