Собираясь взять кредит после выхода на пенсию, заемщику придется потратить время, чтобы найти, какие банки дают кредиты пенсионерам на выгодных условиях. Долгое время банки обходили стороной самую старшую возрастную группу пенсионеров, однако практика показала, что пожилые граждане отличаются большей ответственностью и справляются со взятыми кредитными обязательствами.
Дают ли кредиты пенсионерам
Выдавая кредит, банк должен убедится в наличии финансовых возможностей заемщика вернуть одолженную сумму вместе с процентами в срок. Не менее важен вопрос ответственности человека и риск невозврата долга. Сомнения, можно ли взять кредит пенсионеру, связан с возникшим ограничением по большинству кредитных программ. Банки, не желая нести убытки при невозврате средств малообеспеченной категорией заемщиков, отягощенных болезнями в силу возраста, ставят ограничения по количеству лет, делая недоступными часть программ для пожилых лиц.
Подобное отношение не снимает проблемы востребованности заемных средств у пожилых граждан. Покупка новой мебели, техники, благоустройство дачного участка – планов после выхода на пенсию не становится меньше. А наличие постоянного стабильного дохода в виде пенсионных отчислений воспринимается как плюс, когда многие трудоспособные граждане получают доход сопоставимый размеру пенсии, либо находятся в статусе безработных.
Постепенно настороженное отношение сменилось на готовность предложить престарелым гражданам ряд программ, учитывающих все особенности данной категории заемщиков. Такие предложения отличаются сроками и суммами, доступными для клиентов, гарантируя благополучный возврат долга и процентной прибыли.
Насколько рискованно банкам кредитование пенсионеров
Лица пожилого возраста, как и трудоспособные граждане, имеют разный уровень дохода, и не всегда он состоит исключительно из государственных отчислений. Многие граждане, достигнув определенного возраста, продолжают работать и оставаться активными, получая приличный заработок.
Еще несколько лет назад достижение пенсионного возраста делало невозможным получение заемной суммы, а отрицательный ответ получали до 90% кандидатов из числа пенсионеров. В программах банки сразу заявляли, что максимальный возраст для получения займа ограничен 55-60 годами. Чаще всего банки отказывают по причине преклонного возраста и невысокого дохода, и рассчитывать на одобрение заявки могла лишь небольшая часть граждан, которые продолжили работу, получая дополнительный доход.
Сейчас мест, где взять кредит неработающему пенсионеру, гораздо больше. Текущая экономическая ситуация такова, что многие граждане зрелого возраста получают зарплату в конвертах, либо и вовсе работают за мизерную плату. В таких условиях финансовые учреждения с большей готовностью кредитуют пожилых граждан, чей доход и общее материальное положение более устойчивое.
Социологические исследования выявили, что старшая возрастная группа более ответственна по отношению в задолженностям и обязательствам. Пенсионеры трезво оценивают свои финансовые возможности и лишены иллюзий относительно возможностей увеличения дохода. Сознательность граждан на пенсии не позволит ему обратиться в банк, если не будет уверенности, что сможет выплатить кредитный долг.
В пенсионном возрасте есть и свои плюсы – потерять доход человек не сможет ни при каких обстоятельствах, поэтому шансы на успешное закрытие ссуды близки к 100%. Остается лишь правильно рассчитать сумму и предусмотреть возможные риски невозврата.
Как повысить шансы на получение кредита
Чтобы получить кредит пенсионеру, необходимо заранее подготовиться к предстоящему визиту в банк. В каждом кредитующем учреждении действуют свои программы и процентные ставки, а условия получения средств могут отличаться. Для одних кредиторов важно правильно подобрать параметры, разработав специальные программы для граждан пожилого возраста. Другие рассматривают пожилых клиентов как желанных заемщиков в рамках основных действующих программ, увеличив предельный возраст клиента до 70-75 лет.
Выбор банков, где можно взять кредит пенсионерам, настолько широк, что появляется реальный шанс взять нужную сумму под минимальный процент для решение финансовых вопросов.
Увеличить вероятность положительного ответа банка помогут следующие параметры:
- Привлечение поручителя из лиц трудоспособного возраста с доходом, который позволит погасить долг, если основной заемщик не сможет этого сделать.
- Предоставление в залог собственности с высокой долей ликвидности.
- Положительная репутация заемщика в прошлом, подтвержденная выпиской из БКИ.
Обращаясь в банк, следует заранее определить свой запрос по сумме, сроку погашения, чтобы платеж в месяц не превышал половину пенсионных перечислений.
При выборе не стоит ограничиваться специальными предложениями для пожилых граждан – многие финансовые учреждения повысили предельный возраст заемщика до 75 лет по обычным программам кредитования с привлекательной процентной ставкой.
Какие банки дают кредит пенсионерам
Не стоит бросаться в ближайший банк, предлагающий заем для граждан пожилого возраста. Процентная переплата в разных финансовых учреждениях разная. Если сравнивать ставки, можно найти предложения и по 25% годовых и с 10-процентной переплатой. Это означает, что есть риск столкнуться с двойной переплатой на процентах, если предварительно не изучить, какие банки дают кредит неработающим пенсионерам, и на каких условиях это можно сделать.
Восточный Банк
Если необходимо выбрать наиболее выгодную ставку, стоит обратить внимание на предложение нецелевого займа в банке Восточный, так как взять кредит пенсионеру в нем можно под 11,5%. Главное ограничение, чтобы к моменту последнего платежа человеку было не более 76 лет.
Банк славится минимальными требованиями к заемщикам, где можно срочно получить нужную сумму, и имеет высокие показатели одобрения по заявке.
Кредитная линия ограничена 25 -500 тысячами рублей сроком на 1-5 лет.
Сбербанк
На общих условиях Сбербанк готов выдать кредитные средства под 13,9% в год на срок до 5 лет.
- минимальная сумма – 15 тысяч рублей;
- максимальная кредитная линия – 3 миллиона рублей;
- минимальный период погашения – 3 месяца.
Еще недавно получить кредит наличными можно было при условии, если к моменту возврата заемщику не исполнилось 65 лет, однако с учетом повышения пенсионного возраста планка отодвинулась до 75 лет.
Московский Кредитный Банк
Специальных предложений для пенсионеров в банке МКБ не предусмотрено, однако работающие пенсионеры легко могут воспользоваться выгодными предложениями по тарифам «Кредит доверия» или «На любые цели» с лимитом до 3 миллионов рублей под маленький процент -10,9%.
Чтобы согласовать выдачу, пенсионеру потребуется предъявить справку с места работы.
Райффайзенбанк
Если пенсионер не достиг 67-летнего возраста, можно оформить кредит наличными в Райффайзенбанке на общих условиях:
- Ставка при подключении финансовой защиты – 10,99%, без нее – 15,99%.
- Срок – 1-5 лет.
- Сумма – 90 тысяч – 2 миллиона рублей.
Программа рассчитана на пенсионеров, способных подтвердить доход справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
Ренессанс Кредит
Если требуется найти банк, где получить кредит неработающему пенсионеру проще всего, стоит обратить внимание на Ренессанс Кредит.
Условия программы рассчитаны на граждан до 70 лет, с высоким шансом одобрения для пожилых граждан:
- Процентная ставка – 10,9%.
- Лимит средств – 30-700 тысяч рублей.
- Период погашения – 2-5 лет.
По статистике, в Ренессанс Кредите практически каждый пенсионер сможет без отказа получить заемные средства.
Как оформить кредит пенсионеру
Выдача кредита пенсионерам оформляется по общему алгоритму:
- Подача заявки.
- Рассмотрение анкеты заявителя и предоставленных документов.
- Оформление договора и выделение средств наличными или на карту.
Если предстоит взять кредит работающему пенсионеру вместе со справкой о пенсионных отчислениях предоставляется справка от работодателя о доходе за последние месяцы. При этом, шансы на получение средств, имея трудовой доход помимо пенсионных отчислений, гораздо выше.
Условия получения кредита
У каждого кредитора свои условия выдачи заемных средств. Пенсионеры, как и лица трудоспособного возраста, получают кредиты на общих принципах:
- Иметь российское гражданство и регистрацию по месту обращения, либо на территории РФ.
- Соответствовать возрастной категории в пределах 67-75 лет.
- Предоставить основной пакет документов: паспорт, СНИЛС, полис, удостоверение пенсионера.
- Обладать положительной кредитной историей (без просрочек по предыдущим кредитам на протяжении последних нескольких лет).
Сумма для пенсионеров ограничена уровнем их дохода. Если гражданин уже не работает, большинство предложений ограничивается 500 тысячами рублей. Многое будет зависеть от возраста заемщика и величины подтвержденного дохода.
Чтобы рассчитывать на повышение одобренного лимита, стоит сообщить банку о готовности предоставить поручителей или залоговое обеспечение по кредиту, однако данное условие не является обязательным.
