Кредит на 100 000 рублей является едва ли не самым востребованным среди всех прочих продуктов от Сбербанка. Существует несколько программ, клиент по своему желанию может воспользоваться любой из них. Единственное условие для того, чтобы взять в кредит 100 000 рублей в Сбербанке — представить требуемые документы.
Условия кредита на 100 000 рублей в Сбербанке
Условия по предоставлению потребительских кредитов (сюда же входит и сумма в 100 тысяч рублей) самые простые среди всех прочих кредитных направлений. Основным требованием является наличие постоянной работы и регулярного дохода. В том, чтобы привлекать поручителей и предоставлять залог, нет необходимости. В общем, все условия по предоставлению подобных кредитов выглядят примерно так:
- Цель такого кредитования — личные нужды. Здесь нет четко ограниченного целевого направления, в котором будут израсходованы средства. Заемщик имеет право распоряжаться ими полностью на свое усмотрение.
- Минимальная сумма потребительского кредитования составляет 30 тысяч рублей.
- Деньги выдаются наличными на руки клиенту (или на его банковскую карту) исключительно в российской валюте — рублях. Если необходима иностранная валюта, то обмен происходит по курсу на данный момент времени. Возвращается кредит в той же валюте.
- Максимальная сумма, которая представляется в рамках потребительского кредитования, составляет 3 миллиона рублей. Для зарплатных клиентов существуют предложения до 5 миллионов.
- Срок кредитования любой в диапазоне 3-60 месяцев. Этот параметр зависит не в малой степени от суммы кредита. Если заемщик не имеет постоянной регистрации, то ссуда дается только на период ее действия.
Не существует каких-то комиссий, которые бы взимались за предоставление потребительских кредитов. На руки клиенту выдается сумма, обозначенная в договоре.
- Нет нужды привлекать поручителей — это не будет обязательным условием.
- Возраст заемщика не должен быть менее 21 года — это едва ли ни единственное обязательное условие. Однако и здесь есть исключения: если лицо, не достигшее 21 года, уже получает зарплату на счет в Сбербанке, то ему будет предоставлен кредит.
Какие документы нужны для получения кредита в Сбербанке на 100 000 рублей
В стандартный пакет документов на кредит в 100 000 рублей в Сбербанке входят следующие наименования:
- Анкета-заявка. При посещении отделения Сбербанка заявку заполняют менеджеры, внося в анкету личные данные заявителя. Если человек сам заполняет такую заявку на сайте, то и в этом нет ничего сложного — требуется лишь вставить свои данные в соответствующие поля.
- Паспорт — самый главные документ, ведь он является удостоверением личности заемщика. Обязательно наличие регистрации, желательно постоянной.
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Она подтверждает тот факт, что человек получает стабильные заработки.
- Заверенная в надлежащей форме копия трудовой книжки. В соответствии с этим документом, банк делает вывод о том, имеется ли необходимый для получения кредита стаж. Если документа нет, то дается любая справка, подтверждающая, что заемщик трудоустроен в какой-то организации (например, договор в возмездном оказании услуг или срочный договор).
Важно! Первоначальное посещение Сбербанка подразумевает наличие только лишь паспорта при себе. Все остальные документы могут потребоваться, только если заявка предварительно одобрена кредитным учреждением.
Как взять 100 000 рублей в кредит в Сбербанке
Когда заемщик берет кредит, нельзя не поинтересоваться существующими процентами. В категории кредитов до 300 тысяч рублей действуют свои ставки. Они зависят как от самого кредитного продукта, так и от индивидуальных особенностей работы с клиентом. Вообще процентные ставки по таким кредитам колеблются в диапазоне 12,9-19,9% годовых. Зарплатные клиенты чаще всего облагаются ставкой в 13,9%. Такую же ставку имеет и классический вариант кредитования. Для зарплатных клиентов существует ряд дополнительных преимуществ:
- Быстрое рассмотрение заявки с высоким процентом одобрений.
- Рассмотрение происходит при наличии одного лишь паспорта.
- Существуют специальные программы со сниженными процентными ставками.
- Кредит предоставляется в любом офисе Сбербанка.
- Если использовать сервис Сбербанк-онлайн, то не потребуется посещения банка.
Особые программы для клиентов банка
Сведения о специальных программах рассылаются посредством смс-сообщений на телефоны клиентов Сбербанка. Иногда совершается телефонный звонок из банка или расклеивание специальных листовок на банкоматы. Если прийти в банк и поинтересоваться у менеджеров, можно получить исчерпывающую информацию по всем действующим предложениям, которые касаются постоянных и зарплатных клиентов.
Если использовать онлайн-калькулятор, то получится самостоятельно увидеть, какую сумму, на какой срок и под какой процент одобрит Сбербанк. Для этого требуется лишь ввести следующие данные:
- Сумма запрашиваемого кредита.
- Желаемый ежемесячный платеж.
- Величина ежемесячного дохода.
Сбербанк предоставляет следующие программы для клиентов банка:
- Кредит «На любые цели» — это предоставление суммы в размере с 30 тысяч до 3 миллионов рублей под 12,9-19,9% годовых без обеспечения. Сроки рассмотрения таких заявок — до 2 дней.
- Кредит «Физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство» — заемщики получат сумму от 30 тысяч до 1,5 миллионов рублей на срок 3-60 месяцев под 17% годовых.
- Сбербанк предоставляет программу рефинансирования кредитов. Клиент может рассчитывать на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей под 12,9-13,9% на срок 3-60 месяцев.
- Золотая карточка банка.
Кредитные карты Сбербанка с лимитом 100 000 рублей
- Visa Gold / MasterCard Gold — сумма доходит до 600 тысяч рублей, карта оформляется без подтверждения дохода и без залога, только по паспорту. Срок — 1-36 месяцев. Процентная ставка — от 23,9% годовых.
- Visa Classic «Подари жизнь» — все то же самое, как и в предыдущем случае. Возраст клиентов — до 21 года до 65 лет, рассмотрение — до 2 дней.
- Классическая карта MasterCard Standard при всех прочих абсолютно идентичных условиях, рассмотрения заявок проводится в течение одного часа.
- Кредитная карта Visa Gold и Classic «Аэрофлот» — те же самые суммы и проценты, но вместе с паспортом потребуют еще какой-либо документ и справку 2-НДФЛ.
Примеры расчетов платежей по кредиту
Если перед тем, как прийти в банк, человек потрудится заглянуть в онлайн-калькулятор, то он будет знать приблизительную сумму ежемесячного платежа сразу же, не дожидаясь одобрения кредита. Это даст ему дополнительную возможность соотнести будущие расходы со своими доходами и, возможно, ему придется скорректировать сумму будущего кредита. Когда дело дойдет до заявки, будет озвучена реальная сумма, та самая, которая не станет впоследствии проблемой.
Важно не переоценить свои возможности в плане выбора срока погашения задолженности. К примеру, если сумма в 100 тысяч рублей при сроке на 5 лет и процентной ставке 14,9% несет ежемесячные затраты в виде 2373 рублей, то такая же сумма, но на 3 года — это уже минус 3461 рубль от семейного бюджета. То есть, разница составляет 1000 рублей. Казалось бы, вполне подъемная сумма. Но, учитывая все прочие семейные расходы и, возможно, еще какие-то долговые обязательства, и такая сумма будет значимой.
Для сравнения: если брать такую же суму денег сроком на один год, при всех остальных абсолютно идентичных параметрах, платеж составит уже 8974 рубля. А это уже в два раза больше, чем если брать 100 тысяч на 5 лет. Таким образом, выходит, что выгоднее брать кредит на более долгий срок, но, при возможности, погашать его в более сжатые сроки
Как сэкономить на процентах в Сбербанке
Если без кредита никак не обойтись, то рекомендуется использовать следующие советы, чтобы максимально сэкономить свои средства:
- По возможности брать наименьшую суму в долг у банка. Если попытаться накопить денег хотя бы половину покупки, то и денег придется брать меньше и, соответственно, переплаты будет меньше.
- Погашать кредит досрочно. Независимо от срока кредитования, если вернуть долг быстрее, то это самый лучший способ сэкономить. Можно погашать частично досрочно. В этом случае, написав заявление о частичном досрочном погашении, вносится какая-то определенная сумма в счет уплаты основного долга. Банк должен будет сделать перерасчет ежемесячных платежей — они обязательно уменьшатся.
- Не допускать просрочек платежей. Так получится не только избежать штрафов, но и создать себе благоприятную кредитную историю. Это поможет в дальнейшем, ведь для хороших клиентов у банка всегда найдется более выгодное предложение.
