Как быстро получить одобрение на кредит в банке?

Чтобы получить ссуду в банке, заемщику необходимо убедить кредитора в том, что он благонадежный и кредитоспособный гражданин. Для этого необходимо знать критерии оценки заемщика, ведь финансовые организации устанавливают свои требования к кандидатам. Секреты оценки платежеспособности заемщика держатся в тайне, поэтому они не доступны третьим лицам, а знают их только специалисты службы безопасности конкретного банка.

Если проанализировать статистику отказных заявок, можно выделить некоторые нюансы, на основании которых оценивается заявитель:

• в первую очередь, кредитор смотрит, есть ли долги, например, по коммунальным платежам, алиментам, другим займам и т.д.;
• сколько безработных членов семьи проживает вместе с клиентом;
• есть ли у потенциального заемщика постоянная регистрация;
• какой уровень ежемесячного дохода;
• общий стаж работы клиента и трудовой стаж на последнем месте;
• документы – все ли в порядке, не истек ли срок и т.д.

Процесс рассмотрения поданной заявки проходит два этапа:

1. Сначала заявка попадает на скоринговую оценку, где ее оценивает специальная программа. Здесь заемщик получает скоринговый балл, на основании установленных критериев. При простановке балла будут учтены персональные сведения о клиенте, полнота заполнения анкеты, кредитная история клиента, его возраст, социальный статус, рабочие данные и т.д.
2. На второй этап проверки заявка попадает после прохождения скоринговой оценки. Здесь анкета будет рассматриваться службой безопасности банка. Критерии оценки будут зависеть от выставленного скоринг-балла. Возможно, сотрудник совершит звонок на работу, с целью получения характеристики, или родственникам заявителя для уточнения персональных сведений. А если балл будет слишком низким, может потребоваться проверка клиента через правоохранительные органы для выявления наличия проблем с законом и т.д.

Поданная заявка не всегда уходит на второй этап проверки. Как правило, кредитный инспектор рассматривает анкеты, где сумма займа превышает 100 тыс. руб., так как у банка возрастает риск невозврата долга. Экспресс-кредиты или займы, которые можно получить за 15-20 минут, проходят только первый этап оценки – скоринг.

При рассмотрении заявки инспектором, может потребоваться проверка не только заемщика, но и его близких родственников или работодателя (сколько работает фирма, ее финансовое состояние и другие параметры).

Советы и способы повысить одобрение

Несмотря на то, что у каждого кредитора свои критерии оценки платёжеспособности и кредитоспособности заемщика, есть некоторые рекомендации, следуя которым можно повысить вероятность одобрения поданной анкеты.

Внешний вид и адекватное поведение

Войдя в отделение финансовой компании, специалист уже начинает оценивать потенциального заемщика по его внешнему виду, поведению и состоянию. Менеджер, который принимает заявку, не принимает решение о выдаче ссуды, но он может повлиять на некоторые моменты в процессе рассмотрения анкеты.

Работа специалиста заключается в проверке документов на предмет их подлинности, а также первичная оценка внешнего вида заемщика. В заявке есть не только поля, касающиеся персональных сведений клиента, но также поля, касающиеся внешнего вида заявителя, его состояния и т.д. Поэтому, в банк нельзя приходить в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, одежда должна быть чистая и опрятная, поведение адекватным, а разговоры вежливыми.

Не стоит хамить менеджеру или слишком нервничать, отвечая на вопросы, так как это может показаться странным и подозрительным.

Кредитоспособность заявителя

Доход клиента должен быть соразмерным с запрашиваемой суммой, поэтому если заработная плата составляет 15 тыс., на ссуду в 500 тыс. рассчитывать не стоит. Также здесь будут учтены ежемесячные расходы клиента на оплату коммунальных платежей, других кредитов, сотовую связь и т.д.

Если заемщик попытается скрыть свои расходы по оплате других обязательств – это сыграет против него. Необязательно говорить о таких расходах, как оплата обучения ребенка, или медицинских услуг, так проверить данную информацию кредитор не сможет, а шанс на одобрение станет ниже из-за лишних трат из семейного бюджета.

Повысить вероятность выдачи кредита можно в том случае, если у клиента есть дополнительные источники дохода, природу возникновения которых можно подтвердить документально. Также можно не сообщать о наличии детей, если в паспорте отсутствует отметка об их количестве, так как дети – это иждивенцы.

Кредитная история

В том случае, если у клиента плохая кредитная история, шанс получить ссуду снижается. Прежде чем подавать заявку, следует поработать над улучшением своего кредитного рейтинга. Например, можно оформить микрокредит в МФО, выплатить его точно по графику, после чего попробовать заполнить заявку на кредит. Также неплохим вариантом будет оформление кредитной карты в том банке, в котором планируется получения ссуды.

Скоринговый балл

Данный алгоритм оценки построен на выставлении баллов клиенту за тот или иной пункт анкеты. Чем выше будет скоринговый балл, тем выше процент одобрения. Больше всего баллов дают за следующие критерии:

• семейное положение клиента – замужем или женат;
• большой трудовой стаж;
• руководящая должность;
• возраст заемщика, лучше всего, если ему 30-35 лет;
• цель получения денег;
• наличие собственности;
• высшее образование;
• положительная КИ и отсутствие долгов;
• отсутствие иждивенцев и т.д.

Какой банк 100 процентов одобрит кредит

Дать 100 – процентной гарантии того, что анкета будет одобрена нельзя, но есть некоторые финансовые учреждения, в которых самый высокий процент одобрения всех поступающих заявок.

С плохой кредитной историей

Частая причина отказа в предоставлении кредита – плохая кредитная история. Ниже приведен рейтинг банков, которые могут выдать ссуду даже с плохой кредитной историей:

1. Восточный экспресс банк – Кредит наличными.
2. Тинькофф кредитные системы – Кредитная карта.
3. Ренессанс кредит – Кредит наличными.
4. Совкомбанк – Кредит под залог недвижимости или автомобиля.
5. УБРиР – кредит наличными.

Без залога и поручителей

Наличие собственности у клиента, например, недвижимости или автомобиля, которую заемщик может предоставить в качестве залога, значительно повышает шанс на получение ссуды.

Также предоставление поручителей увеличивает вероятность одобрения в несколько раз, так как риски невозврата долга снижаются.

Если заемщик не готов предоставить имущество под залог, можно обратиться в следующие учреждения:

1. Почта банк.
2. Тинькофф кредитные системы.
3. Хоум кредит банк.
4. ВТБ.
5. Росбанк.
6. Сбербанк.

Без визита в банк

Сегодня все чаще стала практиковаться процедура подачи заявки выдачи средств дистанционно, то есть без предварительного посещения банковского учреждения. Подать онлайн заявку и получить деньги сразу путем перевода на карточку, можно в следующих компаниях:

1. Сбербанк.
2. Почта банк.
3. Восточный экспресс банк.
4. ОТП банк.

Одобрили кредит, можно ли отказаться

Многих клиентов интересует вопрос, касающийся отказа от предодобренного предложения, а точнее, можно ли отказаться от кредита, если его одобрили. Разберем несколько ситуаций:

1. Заявка одобрена, но договор не подписан и деньги не получены. Здесь проблем быть не может, так как пока документы не подписаны, а деньги не переведены, клиент вправе отказаться от заявки, даже если она одобрена. Если договор не подписан, заемщик банку ничего не должен.
2. Договор подписан, но деньги еще не получены. Так как средства клиент еще не получил, он может потребовать расторгнуть кредитный договор. В законодательстве РФ сказано, что договор вступает в силу только после получения клиентом денежных средств. Если банк отказывается расторгать договор, можно обратиться в суд, но как показывает практика, такие случаи редко встречаются.
3. Договор подписан, клиент получил деньги. В данном случае отказаться от кредита будет проблематично, так как средства уже переведены клиенту, а договор вступил в силу. Здесь необходимо делать досрочное погашение, но придется заплатить проценты за 1 месяц пользования деньгами. Сумма будет зависеть от суммы обязательств, срока кредитования и процентной ставки.

Заемщик должен заранее уведомить кредитора о своем намерении отказаться от ссуды, а случае досрочного погашения, перевести средства на счет в течение 30 дней с момента выдачи займа.

Можно ли отказаться от страховки по одобренному кредиту

С 2016 года были отменены обязательные услуги страхования по кредитному договору. Сейчас покупка полиса страхования должна производиться с согласия самого заемщика. Иногда сотрудники идут на ухищрения, и включают услугу страхования по умолчанию в стоимость кредита. Это прямое нарушение законодательства и прав клиента, поэтому от услуги финансовой защиты можно оказаться следующим образом:

1. В течение 14 рабочих дней после подписания договора можно подать заявление в банк на отказ от страховки. Для этого следует предоставить паспорт, заявление об отказе от полиса страхования, копию кредитного договора, чек или иные документы, подтверждающие факт покупки полиса.
2. Документы можно предоставить лично в отделение страховщика или отправить их заказным письмом с описью вложения.
3. После получения документов страховщиком, в течение 10 дней, страховая компенсация должна быть переведена на счет страхователя.

Если страховая компания затягивает срок возврата или отказывается возвращать уплаченную сумму, можно обратиться с повторным запросом и контролировать процесс поступления средства. Редко данные дела доходят до суда, поэтому страховщик возвращает средства на счет клиента в течение 1 месяца.