Как взять кредит за границей под низкий процент российскому гражданину

взять кредит за границей Кредиты в России обходятся гражданам гораздо дороже, чем для заемщиков за рубежом. Проценты по займам в Европе зачастую ниже, чем по российским вкладам. Многих россиян привлекает идея получить кредит за рубежом, чтобы использовать разницу в процентах для получения процентного дохода, либо для оформления дорогой недвижимости. Оформление кредитного договора с зарубежными банками имеет свои сложности и нюансы, однако не считается чем-то невозможным. Придется отвечать требованиям не только конкретного кредитного учреждения, но и подчиняться регламентам конкретной страны, где планируется взять ссуду.

Какие процентные ставки по кредитам в Европе и США

Иностранные заемщики пришли бы в ужас, узнав, сколько переплачивает клиент российского банка, решившись на крупную покупку за счет одолженной суммы. Когда на территории РФ говорят о выгодном кредитовании под 15-20% годовых, взять кредит в Европе удается под 3-4%.

Получается, что процентная ставка в России в несколько раз превышает расходы при кредитовании в иностранных государствах. Не существует строгого ограничения по разновидностям банковских продуктов – у зарубежного кредитора предложения реально выглядят более выгодными по целевым и потребительским займам, там ниже ставки, больше сумма, а срок погашения несоразмерен.

Имея разный список требований к заемщикам, европейские финансовые учреждения, придерживаются единого принципа, определяя иностранного гражданина (включая россиян, прибывших в страну с туристической визой) недостаточно надежным клиентом. Чтобы добиться одобрения банка предстоит подтвердить наличие, хотя бы, вида на жительство и официального дохода, стабильно выплачиваемого клиенту с последующей уплатой налога.

Поскольку целевой кредит на покупку жилья предполагает залоговое обеспечение с несением ответственности в рамках определенной территории конкретного государства, при оформлении ипотеки шансов на согласование больше.

Когда речь идет о самых низких ставках банка, обычно начинают список со Швейцарии с ее минимальными процентами по ипотеке – 1,75% годовых. Немного выше ставка у немцев и финнов – 1,8-1,9%. В отдельных случаях в Германии удается согласовать кредитование с нулевой и даже минусовой ставкой, когда банк согласен выдать деньги, надеясь позднее получить не большую, а равнозначную или меньшую сумму. Такие предложения носят единичный характер, однако ясно показывают позицию банка – сохранить выделенную сумму, если не в меньшем, то в том же объеме.

Франция, Англия и Люксембург в среднем, готовы кредитовать под 2%, а максимальные европейских тарифы приходятся на испанских и итальянских заемщиков – по 3-3,5%.

Нужно понимать, что россияне, приехавшие за рубеж без кипы справок, подтверждающих финансовое положение и надежность, без официального статуса «ВНЖ» имеют весьма скромные льготы – средняя кредитная ставка приравнена к 6-12%, пока лица, имеющие возможность выезда за океан в статусе «резидент», получают займы от 3-3,5% в рамках льготной программы.

Если студент не имеет средств на образование, через государственную поддержку иностранные банки выдают льготные длительные ссуды в 20-30 тысяч долларов под 3-5% в год. Особенность такого займа заключается в длительном периоде погашения, достигающем 20 лет. Чтобы получить согласование, необязательно иметь статус постоянного резидента, если студент способен подтвердить свою платежеспособность и имеет документ от вуза, подтверждающий зачисление заемщика.

Потребительские займы в США выдают на меньший срок – до 10 лет с переплатой в 6% годовых. Если у заявителя нет грин-карты или американского гражданства, рассчитывать на согласование можно только при привлечении посредника.

Может ли взять кредит гражданин РФ в другой стране взять кредит гражданин РФ в другой стране

При выделении заемной суммы кредитор должен быть уверен в возврате денег обратно. Если лицо с иностранным гражданством решит получить кредит за рубежом, банковское учреждение испытывает обоснованные сомнения, что человек не покинет пределы страны до полной ликвидации долга.

В каждой стране есть свои требования и ограничения при выделении средств иностранцам. К наиболее лояльным странам относят Кипр, Испания или Марокко. Там достаточно иметь подтверждением свой личный документ и справку о наличии заработков, а затем открыть банковский счет, чтобы получить кредит за границей.

В ОАЭ помимо минимального перечня документации необходимо убедить банк, что клиент способен платить ежемесячные взносы и имеет доход от 10 тысяч долларов. Российскому гражданину выдадут заем с меньшим периодом погашения. Например, ипотечный заем возвращают в течение 12 лет, а в таких государствах как Великобритания, Италия или Швейцария взять в ипотеку жилье почти невозможно, слишком высоки требования и потребность в гарантиях со стороны банков.

Находясь в России, взять заем в иностранном банке невозможно, если у кредитора нет отделений на территории РФ. Как минимум, заемщику придется лететь в страну нахождения банковского учреждения и проходить процедуру согласования и подписания договора на территории другого государства. Приходится закладывать дополнительные сопутствующие расходы на перелет, путешествие, проживание в стране расположения кредитного учреждения.

Второй важный момент, который должен учитывать клиент из Российской Федерации, связан с валютой оформления. Зарубежный банк выдаст средства в собственной валюте, либо долларах или евро. Не имея стабильных поступлений в валюте расчетов, немалые средства уйдут на обмен, а скачки обменного курса могут свести всю экономию на процентах к отрицательным значениям, по сравнению с обычным потребительским займом в рублях.

Третий нюанс, без которого невозможно правильно определить ценность зарубежного займа, это уплата налога. По российским меркам, полученные иностранные заимствования расцениваются как доход физлица, а значит заемщик будет вынужден оплачивать НДФЛ с суммы, одолженной в иностранном банке.

Подводя итоги о возможности россиян кредитоваться за рубежом, следует отметить, что подобные займы за пределами РФ вполне допустимы, однако вопрос о финансовой целесообразности одалживания под низкие проценты с высокими последующими расходами и рисками должен быть тщательно оценен. Если деньги одалживают частные лица с иностранным гражданством, получающие доход и проживающие за рубежом, кредитные продукты выглядят весьма привлекательно. Если берут деньги россияне, получающие заработок в рублях, с целью получения дополнительного дохода от инвестирования, схема невыгодна и рискованна.

Обязательные требования банков для получения кредита за рубежом Обязательные требования банков для получения кредита за рубежом

Если гражданин РФ получает валютный доход и проживает за рубежом, перед обращением в банк другой страны необходимо оценить свои шансы на одобрение заявки, руководствуясь требованиями кредитора:

  1. Возраст начинающего заемщика должен быть более 21-22 лет, поскольку совершеннолетие по западным меркам наступает позже, чем в России.
  2. Подтверждение факта своевременной уплаты налоговых сборов и отсутствия финансовых задолженностей.
  3. Документальное подтверждение безупречной репутации заемщика на территории родной страны.
  4. Личные документы, устанавливающие гражданство лица, основания для пребывания в стране обращения (ВНЖ, ПМЖ.
  5. Наличие иной собственности на территории этого государства.
  6. Готовность предоставить родственников, постоянно проживающих в этой стране, готовых поручиться за иностранного заемщика.

Собираясь взять кредит за границей, предстоит пройти длительную и сложную проверку документов из списка, указанного ниже:

  • заграничный паспорт;
  • справка от ИФНС об отсутствии налоговых задолженностей;
  • трудовой договор, подтверждающий трудоустройство и заработок;
  • дополнительная финансовая документация о расходах и доходах клиента;
  • подтверждающая документация на собственность, которой владеет заемщик;
  • справки о прописке гражданина;
  • дополнительные свидетельства и справки, которые потребует банк.

Если условия иностранного кредитора соответствуют, а требования к заемщику соблюдены, частное лицо имеет высокие шансы на согласование кредитной суммы. Банковское учреждение с готовностью финансирует иностранных граждан, которые будут длительно жить на территории государства, где располагается банк. Являясь иностранным гражданином с видом на жительство, получившим статус «резидента», либо при открытии успешного иностранного бизнеса и наличии двойного гражданства, шансы на одобрительное решение кредитора достаточно велики.

Как оформить кредит за границей через интернет Как оформить кредит за границей через интернет

Если решено брать ссуду в зарубежном банке, необязательно лично присутствовать при подаче заявки на кредитование. В крупных финансовых учреждениях возможно представить первичные документы для рассмотрения в режиме онлайн. Для этого будущий заемщик заполняет анкету и сканирует необходимую документацию.

Если банк согласовал ссуду, заемщику придется все равно появиться в офисе и подписать документы и договор о выдаче кредита.

Помимо классических схем получения ссуды, предусмотрены различные варианты дистанционного оформления. Есть немалое количество специальных финансовых порталов (например WebMoney), где предусмотрена краткосрочная небольшая ссуда на электронный кошелек.

Еще один из способов получить кредит за границей через интернет связан с оформлением карточки, обслуживаемой иностранными банками или платежными системами типа Payeer или Payoneer. Нужно учитывать, что для большинства кредиток, выпускаемых иностранными банками, часто требуется предварительное открытие банковского счета, а за обслуживанием придется платить дополнительно.

Оформление кредита за границей под низкий процент для россиян кажется заманчивым способом получения заемной суммы, однако расходы и последующие налоговые выплаты могут свести к нулю экономию на процентной переплате. Можно также взять кредит в иностранном банке, имеющем филиалы на территории РФ, однако ставки и условия для россиян едва ли будут выгодно отличаться от условий кредитования в российских банках.

/ автор статьи
Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала  в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.
Добавить комментарий

Adblock
detector