Как быстро исправить кредитную историю в Сбербанке России

Половина населения России в 2021 году имеет карты или счета в Сбербанке, многие из клиентов относятся к зарплатной категории или получают через него пенсии и пособия. Неудивительно, что наличие положительной кредитной истории в Сберегательном банке особенно важно, если клиент намерен в будущем оформить выгодный заем или купить ипотечное жилье, пользуясь льготными ставками кредитора. Иногда требуется исправить КИ в Сбербанке, если предыдущие займы погашались с просрочками или возникали иные проблемы в процессе кредитования. Перед началом исправления репутации предстоит оценить состояние собственного досье и разработать мероприятия по улучшению КИ.

Как узнать свою кредитную историю в Сбербанке

Получить кредит в Сбербанке не так легко. Банк крайне требователен к репутации будущего заемщика и тщательно проверит его документы. Самый простой способ узнать рейтинг заемщика – обратиться напрямую в кредитное учреждение и получить за деньги отчет, на основании которого в будущем кредитор будет принимать решение, выдавать ли ссуду.

Банк работает со всеми крупными бюро, в базах которых хранятся досье клиентов разных банков. Можно подать запрос непосредственно в отделении Сбера или оформить кредитную историю в Сбербанк Онлайн. Банк самостоятельно направит запрос в БКИ и предоставит сведения клиенту на бумаге или в электронном виде, в зависимости от выбранной формы отчета.

Кто может получить кредитный отчет

На сайте кредитного учреждения предлагают всем желающим услугу проверки собственной КИ, заказав ее дистанционным способом с помощью Сбербанк Онлайн. Услуга предоставляется платно, с вознаграждением банку в размере 580 рублей за 1 отчет. Только сам клиент вправе получить конфиденциальные сведения о кредитных записях в БКИ, пока другое лицо не получит Право на запрос КИ (титульная и основная часть) получают другие кредиторы, страховые компании, организации, планирующие трудоустроить человека. Эта информация особенно ценна при приеме на работу, предусматривающей материальную ответственность нового работника.

Какая кредитная история считается плохой

Добросовестные заемщики переживают даже при единственной просрочке на 1 день, другие тянут с оплатами, не задумываясь о том, что каждый новый пропуск срока внесения платежа усугубляет ситуацию. В некоторых случаях удается поправить репутацию клиента путем нескольких благополучных выплат по займам. Другим получить кредит в Сбербанке окажется невозможно ни сегодня, ни через месяц или год.

На кредитную историю влияет степень добросовестности плательщика:

1. Однократные редкие просрочки вряд ли повлияют на решение банка, но хроническая задержка с зачислением средств может стать поводом отказать в новой выдаче денежных средств.
2. Текущая задолженность с чрезмерной кредитной нагрузкой не позволяет надеяться на оформление нового долга, особенно, если долг погашается с задержками.
3. Судебные разбирательства в отношении должника свидетельствуют о несении повышенных финансовых затрат и возможных проблемах с доходом. Выявив наличие судебных взысканий, кредитор откажет в выдаче средств банку. Если суд инициировал банк, пытающийся взыскать долг с клиента, его имя попадает в «черный список», которому не дадут больше кредит ни в одном банке.

Как улучшить кредитную историю в Сбербанке если она испорчена

Прошлые проблемы с работой, долги, плохое здоровье могут привести к образованию кредитных долгов, отдать которые никак не получается. Накопив несколько просрочек длительностью более месяца, клиенту придется потратить время, чтобы изменить кредитное досье, особенно перед обращением в Сбербанк. Не стоит доверять непроверенным способам исправления КИ за деньги.

Ответственный законопослушный гражданин использует эффективные бесплатные способы обеления репутации:

1. Получение и погашение микрозаймов.
2. Активное использование и своевременное внесение платежей по кредитке.
3. Оформление товарного кредита или рассрочки.
4. Если КИ испорчена не по вине заемщика, обращаются в банк с заявлением, в котором просят проверить информацию о погашении и откорректировать записи с учетом приложенных к заявлению доказательств (квитанции, чеки, справки, личные документы).

В процессе использования новых кредитов следует проявлять особую осторожность, следя за тем, чтобы платежи зачислялись на ссудный счет в отведенные сроки. Работа по исправлению досье должна вестись с учетом выбранной формы кредитования.

С помощью небольшого кредита

Крупную сумму заемщику с просрочками вряд ли выдадут, но небольшие кредиты или микрозаймы в МФО по силам взять практически каждому. Выбирая между предложением потребительского кредита в банке или МФО, учитывают, что процентная переплата по банковскому продукту существенно ниже, однако через микрокредитора удастся в короткое время восстановить репутацию, оформив и закрыв несколько займов в течение полугода.

Максимальная ставка по микрозайму в России составляет 1% в сутки, что означает 365% расходов на обслуживание долга в год. Рекомендуется делать небольшие перерывы сразу после выплаты первого займа, чтобы банк не воспринял постоянные долги перед МФО как неспособность заемщика эффективно решать свои финансовые проблемы.

Накануне обращения в МФО и получения быстрой ссуды, проверяют отзывы клиентов и уточняют, в какие БКИ организация отправляет регулярные отчеты по клиентам.

Планируя работать со Сбербанком впоследствии, рекомендуется сделать выбор в пользу микрофинансовых структур, пользующихся услугами тех же бюро.

С помощью кредитной карты

Работать с кредитками еще выгоднее, чем платить проценты по кредитам. Выбрав кредитку с бесплатным обслуживанием и наличием грейс-периода, клиент сможет пользоваться заемной суммой без начисления процентов. Необязательно выпускать новую кредитную карту, если есть действующая.

Чтобы повысить свой рейтинг в БКИ с минимальной переплатой, рекомендуется придерживаться следующих советов:

1. Расходовать по карточке не более трети от выделенного лимита.
2. Следить за сроками грейс-периода, восполняя баланс до его истечения.
3. Отказаться от снятия наличных, чтобы сохранить льготу по процентам.
4. Ежемесячно вносить платежи больше, чем минимальный.

Помимо бесплатного повышения рейтинга БКИ, клиент сможет заработать на кешбэк и получить скидки от платежных систем, обслуживающих пластик.

Исправно внося оплаты на протяжении 6-12 месяцев, удается значительно поправить собственный кредитный статус и надеяться на улучшение условий согласуемого Сбербанком займа.

Как повысить шансы на одобрение кредита в Сбербанке

Одного исправления КИ может оказаться недостаточно, если заемщик серьезно нарушал сроки и условия выплаты предыдущих займов. Чтобы повысить шансы на согласование займа после исправления плохой кредитной истории, рекомендуется предпринять ряд дополнительных мер по повышению надежности в глазах кредитора:

1. Оформить получение зарплаты или пенсии на счета или карты Сбербанка.
2. Открыть срочный сбербанковский депозит.
3. Предложить залоговое обеспечение – имущество, транспорт, драгоценности, ценные вещи.
4. Согласиться с личной страховкой и иными страховыми продуктами, которые предложит Сбербанк.
5. Привлечь поручителя, который станет гарантом возврата средств.

Можно воспользоваться всеми способами одновременно, либо выбрать некоторые из них. Главное, чтобы сумма запроса и срок погашения не вела к назначению платежа выше 40% от подтвержденного дохода клиента.

Анализ отзывов о исправлении КИ в Сбербанке

Одним из вариантов повышения рейтинга заемщика является специальная программа банков Восточный или Совкомбанк, где клиенту поэтапно поднимают кредитный лимит от минимального до среднего уровня. После череды успешных выплат краткосрочных займов под высокие проценты, заемщику удается добиться исправления кредитной истории. Однако изучив отзывы других клиентов многие отказываются от таких программ кредитования, поскольку переплата слишком большая, а в реальности средства выдают на оплату страховых продуктов.

Перед выбором заемщику рекомендуется изучить отклики на форумах и проанализировать предложения всех кредиторов, готовых снизить требования к заемщикам с подмоченной репутацией ради повышенной ставки по кредиту.

Высокую оценку заслужили кредитные карты, через которые удается не только обновить уровень надежности заемщика, но и извлечь максимум пользы в виде скидок, бонусов, льгот.

Для заемщиков с серьезными нареканиями к кредитной истории стоит попробовать получить товарный кредит или взять дорогой телефон в рассрочку в салонах связи.

Крайне негативно оценивают работу сомнительных организаций, обещающих после внесения предоплаты почистить кредитную историю в базе данных. Такой вариант исправления рейтинга предполагает незаконные действия, но даже в этом случае надежды на исполнение мошенниками обязательств нет. Они просто забирают средства клиентов и исчезают из их поля зрения вместе с деньгами.

Лица, столкнувшись с халатность и ошибками сотрудников банка и бюро КИ, рекомендуют проверить отчет и записи в нем, а при обнаружении несоответствий попросить кредитора удалить историю в базе.