Меняется ли кредитная история при смене фамилии и паспорта

Меняется ли кредитная история при смене фамилии и паспортаРепутация заемщика, согласно выписке из БКИ, иногда оказываются важнее и полезнее, чем все рекомендательные письма и гарантии. С положительной КИ легко оформить выгодный займ или получить ответственную должность. Пропустив несколько платежей, а тем более, после судебных разбирательств и принудительной ликвидации долга, заемщик автоматически закрывает перед собой двери лучших кредиторов и работодателей. У некоторых лиц остается надежда, что смена личных данных поможет освободиться от клейма неплательщика, избежав негативных последствий испорченной КИ. Однако кредитная история после смены фамилии не исчезает и не аннулируется – у банков достаточно инструментов для идентификации личности, а в случае нового обращения за займом КИ обязательно обновится с учетом паспортных изменений.

По каким данным в БКИ идентифицируют заемщика

Даже после смены фамилии и паспорта с местом прописки, остается масса иных параметров для идентификации человека. Напрасно человек считает, что новые имена и обновленные документы станут поводом считать его новым заемщиком для банков и государственных структур. Чтобы понять, на что можно рассчитывать при получении документов на новое имя, следует разобраться, какие сведения о личности хранит КИ и на чем основана идентификация клиента.

В первом разделе каждого кредитного досье хранятся сведения о личности, вносимые банком в базу на основании предъявленных заемщиком документов:

  1. Фамилия, имя, отчество.
  2. Данные из паспорта (номер, место и дата выдачи, государственный орган, ответственный за оформление документа).
  3. Прописка по месту жительства и временного пребывания, если место обращения отличается от региона регистрации в России согласно штампу в паспорте.
  4. Номер налогоплательщика (из свидетельства ИНН) или справки 2-НДФЛ с места работы.
  5. Номер СНИЛС.
  6. Данные из загранпаспорта.
  7. Номер, дата выдачи водительского удостоверения (чаще требуется при оформлении автокредита).

идентифицируют заемщикаПока действует кредитный договор, предполагается, что заемщик оповещает обо всех изменениях в идентификационных параметрах. Подобное обязательство содержится в пунктах кредитного соглашения. При любом обращении в банк в период выплаты по кредиту смена имени или личного документа становится очевидной, после его новые данные попадают в отчетность БКИ.

Если возникают сложности с идентификацией человека ввиду изменения личных документов, банк сможет опознать клиента по ряду совпадений других параметров.

Что происходит с кредитной историей при смене фамилии или паспорта

сведения о кредитной истории

Когда заемщик меняет любой из личных параметров, обновления затронут и информацию в БКИ. Однако время изменения параметров может быть разный. Если займ уже оформлен и выплаты продолжаются, в БКИ новая фамилия или номер паспорта попадет сразу же. при первом посещении банка или личном запросе клиента. Смена фамилии на кредитную историю никак не повлияет – просто кредитор введет сведения в отчет и станет идентифицировать заемщика по актуализированным параметрам.

Если поменять паспорт после того, как займ уже погашен, досье клиента не изменится и будет содержать старые данные. Это легко уточнить, заказав свежие выписки. Все меняется, когда заемщик снова намерен взять кредитные средства и предоставил в офис кредитора все необходимые личные документы. Можно поменять паспортные данные, имя, фамилию, любой параметр паспорта, однако ИНН и СНИЛС сохраняются на протяжении всей жизни. При получении новых личных бумаг, номер застрахованного лица и налогоплательщика смене останутся неизменными, да и в прописке вместе с паспортом изменений обычно не происходит.

Любое серьезное кредитное учреждение перед оформлением займа внимательно изучит данные паспорта, а если он менялся, отправят запрос в БКИ по старым реквизитам (их указывают на последних страницах нового документа), предварительно уточнив причины обновлений (потеря, кража, порча, смена фамилии). Банк наверняка поинтересуется причинами для таких изменений.

Выяснив прежний номер и серию паспорта, банк в течение кратчайшего срока получает доступ к кредитной истории.

Плюсы и минусы смены фамилии и паспорта

Плюсы и минусы

Расчет на освобождение от последствий испорченной кредитной истории через смену ФИО и удостоверяющего документа в корне неверен.

Выявив наличие штампа о смене паспортных реквизитов, банк не преминет проверить КИ по обоим удостоверениям личности. Любое крупное финансовое учреждение проверяющее своих заемщиков, без труда выполнит проверку. Если речь идет о займе в мелкой, локальной банковской организации, возможно, проверка окажется поверхностной в силу ограниченных возможностей кредитора.

Даже если банк не сможет соотнести личность обратившегося с его реальным кредитным досье из БКИ, едва ли обновление КИ стоит расценивать как преимущество.

Когда меняется кредитная история в связи с отсутствием всяких данных о предыдущих займах, это означает, что досье абсолютно чистое, без каких-либо записей о прошлом заемщика. Известно, что кредитор, скорее, согласится выдать кредитную сумму, имея отрицательный отчет о клиенте, чем одобрит выгодную ставку человеку извне, с нулевой отчетностью в БКИ.

Банк может предпринять обеспечительные меры для защиты от финансовых рисков в отношении неплательщиков, назначив увеличенную ставку или требуя привлечения поручителей, однако полностью неизвестному человеку на крупную сумму и выгодные условия рассчитывать не приходится.

Если положительных характеристик в ситуации обновления КИ из-за смены паспорта найти не удается, то отрицательных достаточно много:

  1. Нулевая история не позволит получить выгодный займ. Максимум, на что может рассчитывать начинающий заемщик, это товарный кредит или экспресс-займ с кредиткой.
  2. Если банк выявит факт замалчивания наличия в прошлом КИ под другими паспортными данными, можно не просто получить отказ в кредитовании, но и попасть в «черный список» лиц, сотрудничество с которыми нежелательно. В крайнем случае банк привлекает человека к ответственности за попытку мошенничества и намеренный обман.

Даже если текущая выписка не показала наличия истории кредитования, информация обновится и новые реквизиты будут привязаны к личному досье при первой же подаче запроса на следующий кредит с предъявлением паспорта РФ.

Поможет ли смена фамилии взять кредит с плохой историейОтказ

Если сменить фамилию, имя, любой другой личный параметр, это вряд ли поможет взять выгодный кредит. Банк узнает о наличии в прошлом другого удостоверения личности на основании предъявленного нового документа. Первый же запрос по данным старого удостоверения покажет, когда клиент брал кредитные обязательства и как относился к погашению. Поскольку досье по прежним реквизитам человека не обнуляется, всплывут просрочки, непогашенные задолженности, претензии предыдущих кредиторов.

Невозможно получить кредит, не предъявив оригинал главного удостоверения гражданина. Если попытаться отказать в получении доступа к базе БКИ, шансов на одобрение и вовсе не остается.

В подобной ситуации проще честно сообщить о намерении оформить кредит с плохой кредитной историей, чем пытаться выдать себя за другого человека. Испорченное досье, как и нулевая КИ потребуют некоторых усилий со стороны заемщика, претендующего на крупный займ под низкий процент.

В любом случае, придется вначале наработать положительные отзывы от кредиторов путем выплаты нескольких небольших ссуд, микрозаймов, товарных кредитов. После того, как сразу несколько кредитных организаций отчитаются перед БКИ в благополучном завершении кредитования, есть смысл пытаться согласовать необходимую заемную сумму на длительный срок под низкую ставку.

Получается, что мнение об обнулении кредитной истории при смене фамилии, глубоко ошибочно, и даже рискованно. Лучше самому сообщить о наличии в прошлом незначительных просрочках, чем потом пытаться исключить свое имя из «черного списка» заемщиков.

Где можно получить деньги с любой кредитной историей

Где получить деньги

По отзывам клиентов, успешно оформивших кредитные обязательства после обновления личных данных, удается получить согласование даже при наличии отрицательных записей в прошлом. Однако подобная удача обусловлена, скорее, низкими требованиями кредитора, чем отсутствием возможности отыскать досье клиента и сверить основные характеристики личности.

Если предстоит крупная сделка с привлечением заемных средств, не стоит уповать на возможность сокрытия плохой КИ. Замена документов не влияет на кредитную историю будущего заемщика. Можно постараться исправить положение и повысить кредитный рейтинг за счет оформления нескольких краткосрочных займов в МФО. Важное условие – точное соблюдение сроков и суммы к уплате. Малейшая просрочка по микрокредитам попадает в БКИ и приводит к начислению серьезных штрафов.

При наличии потребности в какой-либо технике или крупной магазинной покупке, может помочь оформление нескольких товарных кредитов – по ним переплата значительно меньше, а сроки и суммы кредитной линии выглядят схоже.

Если не получилось самостоятельно получить деньги, стоит попытаться получить кредит с поручителем и под залог. Такой вариант будет выгоднее, чем обычный экспресс-кредит и не потребует периода ожидания, пока в испорченной КИ появятся положительные записи об успешно выплаченных краткосрочных кредитах.

Иногда вины клиента в испорченной истории и вовсе нет. Если негативная запись появилась по ошибке, когда менеджер спутал двух заемщиков с полностью одинаковым ФИО, стоит обратиться в кредитное учреждение и в письменном виде потребовать исправления. Тогда КИ изменится автоматически, а клиенту не нужно будет искать способы скрыть собственное досье от банковского учреждения, который планировал дать новый денежный займ.

Мария Баркова/ автор статьи
Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала  в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.
Добавить комментарий

Adblock
detector