Сколько лет хранится информация о кредитной истории в бюро кредитных историй

Если предыдущие займы погашались с просрочками, взять новый кредит в 2021 году будет довольно сложно. Когда в досье накопилась критическая масса негативных отзывов, не позволяющая кредитоваться, заемщики задумываются о том, чтобы исправить историю или дождаться, когда завершится срок хранения кредитной истории в БКИ. Сделав значительный перерыв в кредитовании, заемщик сможет заново обратиться в банк и возобновить отношения с кредитором. Чтобы знать, на что рассчитывать, сколько придется ждать, пока исчезнут негативные записи в КИ, следует обратиться к законодательству и изучить правила работы с кредитным досье.

Как узнать, в каких бюро хранится кредитная история

Чтобы узнать состояние собственной репутации в глазах банка, необходимо запросить выписку из БКИ и ознакомиться с записями в ней. Сложность составляет тот факт, что единой базы, где хранится информация обо всех заемщиках России, не существует. В 2019 году число организаций, аккумулирующих сведения о клиентах, составляло 13. Если учитывать, что банк работает с 2-3 бюро одновременно, необходимо знать, в какое из них нужно обращаться, ведь не в каждом будут сведения о конкретном заемщике.

Меньше всего проблем у заемщиков Сбербанка, поскольку он работает с большинством известных БКИ, а также подает отчеты и в более мелкие бюро. Отыскать свою КИ, являясь клиентом Сбера, будет несложно.

Чтобы узнать, куда именно подавать запрос на выписку, следует обратиться к специальному ресурсу, в котором хранится сводная информация о местонахождении историй заемщиков. Такие сведения может предоставить ЦККИ (Центральный каталог), и именно туда обращается кредитор, получивший заявку от нового заемщика для проверки его истории кредитования. Запросы в ЦККИ и далее в БКИ не нарушают права клиентов на сохранение конфиденциальности, поскольку каждый раз при обращении в банк подписывают бланк согласия на передачу персональных данных третьей стороне.

Для выполнения запросов в каталог понадобится знать личный код субъекта. Благодаря взаимодействию с ресурсом Центробанка, можно быстро и онлайн уточнить необходимые сведения, чтобы отыскать местонахождение своего досье:

1. Зайти на сайт Центробанка.
2. Перейти в раздел кредитных историй.
3. Найти ссылку запроса на предоставление данных о БКИ.
4. Выбрать ссылку «Субъект» и ввести собственный код (его можно уточнить в банке, где ранее кредитовался клиент)
5. Заполнить бланк и направить заявку.
6. Появится информация об отправке запроса в систему.

Сведения о нахождении КИ приходят по указанному в запросе электронному адресу. Когда известны бюро, где аккумулируются данные, остается напрямую связаться в БКИ и дождаться запрошенной выписки.

Как часто обновляется кредитный рейтинг

В процессе своей жизни клиент постоянно взаимодействует с банком, обновляя информацию о себе и своем платежном поведении. При каждом обращении в банк кредитная история постоянно обновляется.

Следующие события ведут к изменению репутации заемщика, улучшая или ухудшая кредитный рейтинг:

• оформление ссудного счета;
• пополнение очередным платежом по открытому займу;
• внесение досрочных платежей;
• обращение в банка за рефинансированием, реструктуризацией;
• переоформление кредитных обязательств с умершего человека на его наследника;
• возникновение просрочки;
• успешное закрытие долговых обязательств.

Если возникают сбои в процессе выплат, нарушаются условия договора со стороны заемщика, формируется плохой рейтинг из-за возникших негативных записей в КИ. Обновить информацию о себе заемщик может только через 10 лет после полного закрытия всех долговых обязательств, либо принимаются меры по улучшению собственной репутации.

Сколько времени хранится КИ (кредитная история)

Все бюро, занимающиеся хранением информации о заемщиках в РФ, не могут держать в базе историю за весь годы сотрудничества клиента с банком. Данные, аккумулируемые в отчетах БКИ, действуют только в рамках установленного времени.

Если записи в КИ говорят о надежности заемщика, оформить новые заем не составит сложности. После серьезных нарушений и длительных просрочек, в отчете сохраняется плохая кредитная история на протяжении нескольких последних лет. Согласно законодательству РФ, бюро долгое время хранили данные за предыдущие полтора десятка лет. Сейчас период уменьшен до 10 лет на основании закона №218-ФЗ (ч.1 ст. 7) от 01.03.2015 года.

Неправильно считать, что нужно отсчитывать 10-летний срок с текущего момента. БКИ будет учитывать любой факт обращения в банк, связанный с использованием кредитных продуктов.

Можно ли официально исправить свою кредитную историю в БКИ

Иногда вины заемщика в образовании негативных записей в КИ не было, поэтому для одобрения нового займа необходимо заниматься исправлением сведений в базе. Причиной для корректировки записей в бюро кредитных историй может стать:

1. Ошибки при передаче данных сотрудниками банка.
2. Технические сбои при внесении информации в базу данных бюро.
3. Чужие кредиты, взятые мошенниками по документам человека, украденным, поддельным.

Чтобы откорректировать сведения в БКИ, вначале получают выписку и обращаются в банк, допустивший ошибку, либо в бюро, предоставивший неверную информацию. При отказе от исправления отчета, заемщик готовит исковое заявление и подтверждающие документы для суда. Далее бюро обязано держаться полученного судебного постановления и откорректировать данные в базе.

Зная, сколько лет хранится кредитная история, заемщик может не заниматься исправлением репутации, предпринимая усилия по пополнению отчета новыми положительными отзывами кредиторов. Если клиент планирует долго не пользоваться услугами банковских учреждений, стоит просто подождать, пока не произойдет уничтожение информации с испорченной КИ. Нужно учитывать, что этот период может длиться до бесконечности, если человек периодически будет обращаться за микрозаймом или кредиткой в банк и снова допускать просрочки и отказываться от погашения обязательств.