Если в прошлом были допущены просрочки или были иные проблемы с погашением долга, новый заем взять будет сложно. Потребуется воспользоваться одним из способом, как можно улучшить кредитную историю. Какой бы отчаянной ни была ситуация, у человека, чья КИ подпорчена, есть минимум несколько вариантов выхода.
Рабочие способы легко улучшить свою кредитную историю
Чтобы не было проблем с одобрением банка, лучше никогда не допускать просрочки. Однако сложно предугадать все обстоятельства – внезапная потеря работы или болезнь приводит к образованию просрочек. Заемщик, который когда-либо попадал в затруднительное положение, должен быть готов к проблемам с последующим получением займа.
Однако полностью исключать возможность кредитования не стоит. В зависимости от тяжести проступка заемщика, выбирают один из способов, как улучшить кредитную историю, если она испорчена.
Чтобы появилась возможность взять выгодный кредит, предстоит взять и успешно выплатить несколько займов с более высокой ставкой. Наверняка найдутся банки, которые выдают деньги под высокие проценты в рамках экспресс-кредитования. Если кредит выплачен в срок, в КИ появляется положительная запись, свидетельствующая о благополучном возврате средств.
Возьмите небольшой займ в МФО
Если обычный банковский кредит недоступен, с вероятностью близкой в 100 процентам можно ожидать одобрения микрозайма. Структуры, именуемые как МФО, готовы предоставлять средства с максимальной процентной переплатой, доходящей до 2-2,5% в день. В рамках микрокредитования не удастся взять крупную сумму
Сотрудничество с МФО – быстрый и эффективный способ получить займ для улучшения кредитной истории. Прежде, чем соглашаться на условия МФО, важно быть абсолютно уверенным в благополучной выплате в срок. В противном случае долг будет увеличиваться как снежный ком за счет штрафов и процентов, в десятки раз превышающих банковскую ставку.
Микрокредитные организации передают информацию о выплатах в БКИ, и погасив в течение короткого срока несколько таких задолженностей, можно смело обращаться в банк для одобрения крупного кредита на лучших условиях.
Программы по улучшению КИ
Эффективный проверенный способ справиться с проблемной КИ – воспользоваться программой улучшения кредитной истории в Совкомбанке.
Суть программы Кредитный доктор в предоставлении банком заемных средств гражданам, которые имели проблемы в других банках и теперь их уровень кредитоспособности не позволяет рассчитывать на сколь бы то ни было выгодные условия.
Исправление ошибок начинается с минимального займа под высокие проценты. После выплаты первого долга, клиент Совкомбанка получает увеличенный лимит. Всего программа рассчитана на 3 этапа длительностью 3-18 месяцев. Нужно учитывать, что ставка по этому предложению довольно высокая, однако этот вариант все же выгоднее, чем микрозайм в МФО.
Низкие требования к заемщикам выдвигает Восточный банк. В нем можно получить кредит по низкой ставке даже гражданам, допускавшим в прошлом просрочки.
Оформите кредитную карту
Если КИ вызывает опасения у кредиторов, иногда удается взять взаймы, чтоб повысить свою репутацию, выпустив кредитку в банках с минимальными требованиями к заемщикам. Если грамотно использовать карту, своевременно внося платежи, можно пользоваться средствами бесплатно, своевременно восполняя баланс. Займ на карту – оптимальный способ решения без переплаты по процентам. Главное, следить за тем, чтобы деньги возвращались на карточный счет в пределах льготного периода.
Открытие банковского вклада
Открытие банковского вклада свидетельствует о том, что клиент платежеспособен и даже способен делать накопления. Действенный способ улучшения репутации – размещение депозита с возможностью периодического пополнения. Для некоторых достаточно иметь открытый счет, на котором длительное время хранится около 1 тысячи рублей. Для других показателем надежности станет вклад в несколько десятков тысяч рублей.
Это эффективный способ, улучшающий отношение к банку, которым часто пользуются клиенты, допустившие в прошлом небольшие просрочки.
Рассрочка товаров
Когда банки не соглашаются сотрудничать с заемщиком, но нет желания переплачивать МФО, еще один реальный способ, как улучшить свою кредитную историю, это взять товарный кредит на покупку техники.
С такого займа рекомендуется начинать свою кредитную историю, либо исправлять ее, поскольку у банка гарантией остается приобретенная техника. После выплаты такого кредита можно пытаться снова обращаться в банк за получением ссуды на выгодных условиях.
Многим пришлась по душе карточка рассрочки Халва, с помощью которой покупатель приобретает товар с рассрочкой на несколько месяцев. Отсутствие переплаты при своевременном погашении гарантировано, а КИ постепенно улучшается.
Рефинансирование кредитов
Благодаря рефинансированию многие клиенты, попавшие в затруднительное финансовое положение, смогли решить проблемы с долгами по невыгодным займам. Ряд кредиторов готов предоставить шансы исправить репутацию плательщика, взяв на себя проблему закрытия кредита с высокой ставкой.
Чтобы пересмотреть условия банка, при которых клиент сможет разобраться с задолженностями, нужно обратиться в банк с заявлением о рефинансировании.
Действуют предложения рефинансирования в Альфабанке, Росбанке и УБРиР, где кредиторы готовы перевести долг клиента по ставке в 9,9-13% годовых.
Оспорить в суде
Иногда проблема с одобрением кредита вызывает недоумение – в прошлом не было просрочек, все задолженности погашены в срок, но менеджер банка при отправке запроса на согласование намекает, что шансов на согласование немного из-за низкой надежности клиента. Приходится искать причины и заниматься поиском решения, как улучшить кредитную историю, испорченную не по вине клиента.
Ошибки часто связаны со следующими ситуациями:
- При передаче информации в БКИ произошла ошибка в паспортных данных (неверно написана фамилия или цифры номера паспорта). Выявленное несоответствие воспринимается как мошенническое действие со стороны заемщика, пытающегося неправомерно получить заемные средства. Подобная ошибка заканчивается черным списком и отказом в кредитовании во всех банках РФ.
- В процессе получения нового кредита банк сообщает о наличии непогашенного займа. Так происходит, когда преступники, заполучившие паспортные сведения человека, оформили кредит по чужому документу. Получив средства на руки, мошенники скрываются, а ни в чем неповинный заемщик остается наедине с чужим долгом и вынужден искать защиты в правоохранительных органах.
Выявление ошибок — часть решения проблемы. Предстоит еще доказать свою невиновность и потребовать, чтобы банк и БКИ внесли корректировку и аннулировали негативную запись. Если обращение в БКИ и банк не помогло, остается обращаться в суд с исковым заявлением и проводить полноценное судебное разбирательство.
Как не нарваться на мошенников
В сети часто встречаются предложения решить проблемы с КИ за определенную плату. Подобные предложения для частных лиц не связаны с законными способами обеления репутации. В лучшем случае, заемщик просто расстанется с деньгами, заплаченными за неисполненные услуги.
Ждать истечения 10-летнего срока слишком долго, если средства нужны срочно. Чтобы убедиться в отсутствии нареканий к КИ, можно легко ознакомиться с информацией, на которую будет опираться банк при рассмотрении заявки. Запрос в БКИ подают онлайн, либо пользуются услугами банковского учреждения. Правда, за них придется заплатить отдельно.