Если по заявке на выдачу кредита получен отказ, стоит проверить собственную историю, поскольку именно она часто портит репутацию заемщика, не позволяя согласовать выгодные условия. Для действующих клиентов не составит труда узнать кредитную историю в Сбербанке, пользуясь имеющимися ресурсами – через личный кабинет или в отделении. У каждого банка свои требования к заемщику, его репутации, платежеспособности. Если же в выдаче займа отказывают все кредитные учреждения, скорее всего, проблема кроется в истории погашения предыдущих кредитов, а значит пора изучить, какие обстоятельства вынудили банки отклонять заявки клиента, и как исправить ситуацию.
У плательщика, допускавшего просрочки и задолженности до обращения за новым кредитом, возможности кредитования ограничены. Безответственному клиенту банк не выдаст средства, либо установит ограничения, делающие обращение к кредитору бессмысленным ввиду высоко переплаты. Разобравшись, что мешает получить низкую ставку и крупную сумму, заемщик сможет скорректировать действия, предприняв меры по улучшению кредитной истории.
Особенности проверки кредитной истории в Сбербанке
Не стоит ограничивать проверку репутации заемщика редкими случаями, когда банк отказал в выдаче займа. Сами кредитные учреждения предлагают каждому клиенту хотя бы раз в год заказывать свежую выписку. Это поможет выявить ошибки при занесении сведений или предпринять меры по «обелению» репутации.
Выписка из БКИ представляет собой отчет о кредитовании конкретного пользователя услуг банка и содержит записи о погашении. При отсутствии просрочек и невыплаченных долгов, у банка не будет оснований для отклонения просьбы в кредите. Если в прошлом банкиры имели претензии к заемщику, следует проверить, был ли кредит закрыт полностью или остались некоторые невыплаченные суммы, на уплате которых настаивает банк.
С приходом интернета в банковский сервис заказ отчета максимально упрощен. Достаточно иметь авторизованный доступ к интернет-банку, чтобы дистанционно заказать кредитную историю, не выходя из дома. С 2016 года услуга запроса КИ доведена до автоматизма. Воспользоваться онлайн-приложением клиенты Сбербанка могут, благодаря партнерству с ОКБ. Сберегательный банк является главным акционером компании, и, если клиент когда-либо брал кредиты или планирует оформить займ в Сбере, рекомендуется обращаться непосредственно в ОКБ через заявку в личном кабинете или при визите в отделение.
В предоставленном отчете будет содержаться вся необходимая информация о:
- просрочках;
- текущем долге;
- закрытых обязательствах.
Сведения в отчете упорядочены и систематизированы. Для наглядности применяются диаграммы и делаются выводы о надежности человека.
На основании информации, которой располагает банк и ОКБ, формируют кредитный рейтинг, помогающий судить о целесообразности одобрения кандидатуры. Если рейтинг окажется слишком низким, у заемщика появится шанс исправить положение до того, как кредитор отклонит заявку.
На кредитный рейтинг оказывает влияние:
- показатель исторической просрочки;
- дисциплинированность при погашении;
- объем недавней просрочки и текущего долга;
- характер и динамика обращений в БКИ;
- объем и динамика нагрузки;
- своевременность и порядок уплаты взносов в начальном периоде кредитования.
При желании клиент интернет-банка вправе запросить детализированные данные по любому из параметров.
Кому доступна информация
Сведения о задолженности, суммах, сроках, кредиторах строго конфиденциальным. Кредитный рейтинг узнают исключительно сам граждане, лично обратившиеся в БКИ. Это означает, что сведения защищены от публичного распространения. Получение отчета доступно не всем. Чтобы передать конфиденциальную информацию посторонним, кредитору необходимо получение согласия на использование личных данных. Если разрешение действует, КИ вправе запрашивать:
- другие финучреждения;
- предприятия-работодатели;
- представители ФНС;
- страховщики.
Для передачи сведений банку понадобится письменное согласие держателя карты.
Сколько стоит проверка кредитного досье
Хотя законом предусмотрено ежегодное право на 1 кредитную историю бесплатно по запросу в БКИ, граждане РФ, решившие воспользоваться услугами Сбербанка, получат отчет на платной основе.
Посмотреть на записи о погашении кредитов и оценить кредитный рейтинг будущий заемщик сможет, заплатив через Сбербанк 580 рублей.
Как в Сбербанке узнать кредитную историю
Сбербанк – не единственный способ проверить информацию о себе в базе кредитных историй. В России действует 3 десятка кредитных бюро, где информацию самостоятельно узнают по фамилии и другим личным данным. Однако база Сбербанка наиболее полная, поскольку содержит записи о миллионах клиентов-заемщиков. Отчеты составляются на основании информации из ОКБ (расшифровывается как Объединенное Кредитное Бюро).
Если планируется взять кредит в Сбербанке, рекомендуется воспользоваться шансом заказать выписку через интернет. Право на оформление заявки есть у всех зарегистрированных пользователей личного кабинета, ссылка на который имеется на сайте финансового учреждения.
Инструкция, как получить кредитную историю, выглядит следующим образом:
- Авторизоваться в системе. Для физлиц предусмотрена возможность проверить кредитную историю в Сбербанк Онлайн. Для предпринимателей и юрлиц – через кабинет СБО (Сбербанк Бизнес Онлайн).
- В верхнем меню выбирают раздел с названием «Кредитная история».
- Заемщик находит кнопку получения услуги.
- Определяют источник списания средств за предоставленную услугу (счета или карты клиента, отображаемые в личном кабинете).
- После подтверждения платежной операции нужно подождать несколько минут.
Справку с записями БКИ и кредитным рейтингом можно открыть из личного кабинета.
Насколько быстро можно получить отчет
Преимуществом оформления запроса через Сбербанк является низкая стоимость услуг и высокая достоверность отчета. Другим достоинством заказа КИ через кабинет пользователя станут сроки обработки онлайн запроса – не более нескольких минут.
При обращении в другие бюро кредитных историй, есть риск получения пустого отчета, если в базе не окажется информации о конкретном заемщике.
Формат оплаты услуги требует только наличия на счету 580 рублей и возможности получения подтверждения паролем на телефон (подключение к мобильному банку).
Иногда возникают расхождения между фактическими сведениями и информацией из БКИ. Дело в том, что сведения в базе обновляются каждые 10-15 дней. Самые последние платежи или просрочки могут просто не успеть подать в БКИ, и не отразит в выписке. Чтобы исключить ошибку, рекомендуется обращаться за услугами спустя пару недель после последних изменений истории плательщика.
После получения первого отчета банк рекомендует периодически делать новые проверки. Это возможно выполнять в автоматическом режиме, нажав на кнопку «обновления» из личного кабинета. Стоимость услуги остается прежней – 580 рублей.
Как выглядит выписка
Многих заемщиком интересует, как выглядит документ, на основании которого банк принимает решение о выдаче займа. документами. Заказывая услугу через официальный сайт кредитора, клиент получает выписку, в которой содержится следующая информация:
- Дата обновления.
- Присвоенный рейтинг с комментариями банка.
- Записи о непогашенных кредитах и карточках с использованным заемным лимитом. Отображается кредитная линия, общий остаток долга и ежемесячный размер платежа.
- Раздел закрытых кредитов представлен сформированными другими банками историями погашения и предыдущими кредитными линиями в Сбербанке.
- В разделе запросов кредитной истории будет показано, какие банки интересовались репутацией плательщика, и насколько активно запрашивалась выписка.
В истории хранятся записи за последние 10-15 лет. Если кредитор обращался в суд и было вынесено решение о принудительном взыскании, информация о проблемах с уплатой долга будет храниться 15 лет.
Всестороннее изучение платежного поведения заемщика ведет к присуждению конкретного рейтинга в градации 1-5 баллов. 4 балла – хороший показатель, свидетельствующий о надежности и благополучных возвратах предыдущих займов. Чем ниже рейтинг, тем меньше шансы на положительное рассмотрение следующей заявки.
Низкий рейтинг пользователя – не повод отказываться от идеи кредитования в Сбербанке, если финансовые проблемы остались в прошлом. Для увеличения шансов на положительный ответ стоит рассмотреть выбор программ с дополнительными гарантиями банку – оформлением залогового обеспечения из объектов недвижимости или автомобилей, принадлежащих клиенту.
Есть и другие способы повысить шансы на удовлетворение заявки, найти поручителей и созаемщиков. Если ни один из вариантов не устроил банк, остается набраться терпения и заняться активной работой по «обелению» собственной репутации через оформление краткосрочных мелких займов с быстрым, своевременным погашением.
Не предпринимая никаких мер, заемщик избавится от низкого рейтинга, если в течение 15 лет больше не допустит образования долгов. Для этого потребуется неукоснительно соблюдать графики платежей по старым кредитам и не оформлять новых. Записи о долгах, взысканных через судебный орган, исчезнут из базы по прошествии 15-летнего срока.
