Программы кредитования в ВТБ банка
Сфера автокредитования выделена ВТБ в отдельную линейку кредитных продуктов, рассчитанных на:
- покупку новых или подержанных авто;
- российского или зарубежного производства;
- с покупкой КАСКО или специальной программы страхования ВместоКАСКО;
- в различных категориях транспорта (включая мототехнику и коммерческие авто);
- с оформлением в автосалоне или покупкой у частного лица;
- с поддержкой государства и др.
С целью облегчить процесс выбора программы, предусмотрен особый онлайн-сервис, с помощью которого клиент вносит исходные данные и подбирает наиболее выгодные параметры кредитования.
Кредит на автомобиль с пробегом
В зависимости от индивидуальных потребностей, клиентам ВТБ доступны продукты «ЭкстраЛайт», «Свобода выбора» и иные разновидности кредитования.
Программа «ЭкстраЛайт Подержанные»
Наиболее популярна среди заемщиков программа «Экстралайт» с прозрачными условиями формирования процентной ставки от минимальной в 2,5% и до 16,5% годовых.
Покупатель самостоятельно влияет на надбавки, подключая или отказываясь от различных опций ВТБ:
- без карты Автолюбителя надбавка составляет 2,5% годовых;
- при отказе от страхования жизни переплата увеличивается на 4%;
- выбрав опцию «Вместо КАСКО» ставка увеличивается на 5%;
- при обращении за кредитом зарплатного клиента ставка уменьшается на 1%.
По «ЭкстраЛайт» покупают подержанные авто, выпущенных не более 10 лет назад (для иномарок) и 4 лет (для отечественных машин Лада или УАЗ).
Оформление предполагает наличие собственных средств в размере 20% от стоимости с итоговой стоимостью покупки до 3 миллионов рублей (для отечественных марок – до 800 тысяч рублей).
«Свобода выбора»
Отсутствие личных сбережений не станет поводом для отказа от автокредита в ВТБ. В рамках программы «Свобода выбора» заемщики становятся обладателями машин с пробегом без первоначального взноса на следующих условиях:
- Сумма – не более 3 миллионов рублей.
- Процент – 8,0% и выше.
- Предусмотрен отказ от КАСКО.
В процессе рассмотрения заявки банк проводит комплексную проверку заемщика и покупаемого автомобиля, его текущего владельца физлица.
«АвтоПробег»
Банк предлагает возможность купить подержанную машину через автосалон, при условии:
- внесения первоначального взноса от 20%;
- погашения в течение 5 лет;
- стоимости транспорта не более 5 миллионов рублей.
Итоговая ставка и одобренный лимит будут зависеть от конкретных параметров запроса. Предельная кредитная нагрузка при оформлении автокредита не должна превышать 40-50% от текущего дохода заемщика.
«Залоговые авто в кредит»
В особую категорию банк выносит предложения собственных залоговых автомобилей, реализуемых на специальном онлайн-ресурсе по инициативе ВТБ.
Перейдя в раздел «Залоговые автомобили», клиент ВТБ вправе выбрать понравившееся авто с пробегом и подать заявку на автокредит, опираясь на предложенные банком варианты.
Ограничения по стоимости таких авто:
- не менее 200-300 тысяч рублей (в зависимости от страны производителя);
- не более 800 тысяч рублей для отечественных и 3 миллионов рублей для иностранных автомашин.
Предельный возраст авто 4-10 лет (зависит от марки авто). Процентная ставка при подключении личной страховки – 8%-11 и 10%-13 при отказе от личного полиса. Погашение кредита – в течение 5 лет.
Первый взнос может быть нулевым (для иномарок), но при покупке в кредит по 2 документам минимальный авансовый платеж составляет 20% от стоимости машины.
Кредит на новый автомобиль
Кредитных программ по новым автомашинам у банка ВТБ еще больше. Благодаря прямой договоренности с производителями, клиенты ВТБ становятся участниками акционной программы со сниженными ставками и упрощенной схемой оформления в пределах предложенного списка автомобилей в разных ценовых категориях.
Банк не заставляет оформлять КАСКО, используя в качестве страхового обеспечения по залогу особый продукт «Вместо КАСКО». При отказе от КАСКО процентная ставка может увеличиться.
На оформление кредита по 2 документам отводится не более получаса. Банк не взимает комиссий за срочное рассмотрение, нужен только паспорт и водительские права.
Не устанавливают ограничения по выбору продавца (салоны, частные лица) и наличию собственных сбережений.
Договор заключается в одном из центром автокредитования ВТБ (адреса находят на сайте банка) или через автосалон, сотрудничающий с кредитором.
«ЭкстраЛайт»
Широкий диапазон выбора условий оформления по программе «ЭкстраЛайт» для нового автомобиля:
- Максимальная сумма – до 7 миллионов рублей.
- Процент по кредиту – от 2,0% годовых.
- Период автокредитования – не более 5 лет.
Для оформления автозайма понадобится иметь сбережения в размере 20% от стоимости машины. При желании, заемщик включает расходы на КАСКО и сервисные услуги в тело кредита.
«АвтоПривилегия»
Для клиентов, чьи потребности не ограничиваются бюджетными машинами, предусмотрена программа с повышенным лимитом кредитования на следующий условиях:
- Сумма – до 7 миллионов рублей.
- Срок погашения – до 7 лет.
- Ставка – от 9,1% годовых.
Для согласования покупки понадобится иметь в запасе 20% от стоимости покупаемого автомобиля.
«Автокредит с остаточным платежом»
Если для эксплуатации престижного авто не хватает накоплений, ВТБ предлагает оформить особый продукт с остаточным платежом, который позволит не откладывать покупку в долгий ящик. Особенность программы – в сниженных платежах в течение всего периода действия договора и окончательного расчета с выплатой остатка единовременным взносом.
Условия программы клиент подбирает самостоятельно, определяя предельно допустимую кредитную нагрузку, исходя из срока и стоимости машины:
- Процентная переплата – от 14,9% годовых, при отказе от личной страховки – 16,6%.
- Первый взнос – от 20%.
- Лимит – не более 3 миллионов рублей, но не более 150 тысяч рублей.
- Срок кредитования – до 5 лет.
Остаточный платеж (последний взнос по кредиту) должен быть не более 45-50% от цены машины (зависит от суммы авансового платежа).
Оплата кредита с остаточным платежом происходит в 3 этапа:
- Клиент вносит авансовый платеж в 20 и более% от стоимости.
- В течение периода кредитования выплачивают равные платежи.
- По окончании действия договора клиент вносит оставшуюся часть долга, либо возвращает машину, беря новое авто на аналогичных условиях с остаточным платежом.
Если заемщик хочет оставить машину в личное пользование, но не имеет достаточной суммы, банк предложит программу рефинансирования.
Как рассчитывается автокредит в ВТБ
На каждой странице с описанием программы автокредита предусмотрена возможность проведения расчета, во сколько обойдется покупка выбранного автомобиля.
С помощью кредитного калькулятора ВТБ заемщик сможет узнать размер будущего платежа, рассчитать автокредит, определяя максимально доступный кредитный лимит с включением в тело кредита КАСКО или отказываясь от него.
На величину процентной ставки напрямую влияют:
- сумма первого взноса;
- принадлежность заемщика к зарплатной категории;
- согласие на личное страхование;
- величину кредита и выбор программы.
Чем больше документов готов предоставить заемщик, тем выше шансы на предоставление выгодной ставки по автокредиту.
Условия автокредита
В силу разнообразия кредитных продуктов, на сегодня банк ВТБ не устанавливает строгих рамок по автокредитованию.
Общие условия автокредита подлежат корректировке, в зависимости от выбранного конкретного продукта ВТБ:
- Срок — 5-7 лет.
- Сумма – 3-5 миллионов рублей.
- Страхование КАСКО или продукта «Вместо КАСКО».
- Привилегии зарплатным, постоянным клиентам и лицам, согласившимся оформить личную страховку.
Помимо стандартных программ покупки автотранспорта доступны программы рефинансирования.
Требования к заемщикам
Чтобы стать заемщиком ВТБ и воспользоваться продуктами автокредитования, необходимо отвечать условиям банка:
- возраст 21-65 лет;
- гражданство и прописка РФ;
- наличие трудового дохода от 30 тысяч рублей и стаж от 1 года.
При оформлении заявки понадобится указать дополнительно 2 контактных номера телефона.
Основные документы
Весь список документов делится на пакет документации на сделку купли-продажи и личные бумаги автозаемщика.
Для клиента ВТБ достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и копию любого второго удостоверяющего документа (желательно водительское удостоверение). Справка о доходах не понадобится для клиентов, обслуживаемых в ВТБ и для экспресс-заемщиков.
На автомобиль понадобятся:
- ПТС;
- договор с продавцом;
- КАСКО и ОСАГО;
- квитанция об уплате авансового платежа;
- счет на покупаемый автомобиль.
Менеджер банка оставляет за собой право потребовать дополнительную документацию.
Страхование автомобиля
Требование кредиторов оформить КАСКО на залоговый автомобиль понять можно – так кредитор заботится о благополучном возврате одолженной суммы. Поскольку расходы на КАСКО грозят удвоить затраты на обслуживание автокредита, не всякий заемщик готов покупать добровольную страховку. Для таких случаев банк предлагает оформить заменяющий продукт Вместо КАСКО, снижающий переплату по кредитному автомобилю.
Также клиентам доступны дополнительные услуги личного страхования, сервисной помощи на дороге и специального сервиса «Автолюбитель».
Порядок погашения автокредита
После поглощения Банка Москвы и расширения филиальной сети, нет никаких сложностей по внесению средств в счет погашения долга по автокредиту в ВТБ банке:
- наличными через банкоматы;
- через отделение;
- транзакцией между счетами из личного кабинета;
- межбанковским переводом;
денежным переводом системы «Золотая корона».
Для досрочного погашения физическим лицам предстоит связаться по горячей линии, либо направить заявку из личного кабинета ВТБ-Онлайн.
