Согласно статистике, от 32 до 43 % автомобилей в Уфе и Башкирии в приобретается в кредит. Даже по самым скромным прогнозам в кредит продается треть всех автомобилей. Разберемся, как взять автокредит на условиях, наиболее выгодных для заемщика.
Специальные программы от автодилеров
Автосалоны, прекрасно понимая, что собрать сумму, нужную для приобретения нового автомобиля, непросто, активно сотрудничают с банками, а также предлагают специальные программы кредитования для стимулирования спроса на те или иные марки. Летом 2012 года официальный дилер Nissan в Республике Башкортостан «Автопремьер-М» запустил кредитную программу Nissan Finance с льготными процентными ставками. Чем лучше комплектация автомобиля, тем более интересная ставка предлагается для заемщика. Так, кредит на Nissan Qashqai SV+ при первоначальном взносе в 30 % сроком на год можно получить под 2,9 %. Правда в кредитном договоре «ЮниКредит Банка», который является партнером автосалона, будет прописана цифра 11,5 %, но автодилер утверждает, что разница «между указанной ставкой и ставкой, фигурирующей в кредитном договоре, компенсируется за счет соразмерного снижения цены на автомобиль».
Производители Daewoo Nexia и Daewoo Matiz также разработали специальную программу, но куда менее интересную, чем у Nissan. При первоначальном взносе свыше 30 % и сроке кредитования до трех лет процентная ставка будет 12 % (обязательное оформление страхования жизни и потери трудоспособности). Если первоначальный взнос окажется ниже указанного или деньги нужны на более длительный срок, процентная ставка вырастет до 14-15 %.
Выбрав марку автомобиля, которую вы планируете приобрести, целесообразно изучить сайты автодилеров – вполне возможно, что вы станете участником какой-нибудь программы или акции и сможете получить недостающую сумму под выгодный процент.
Банковские программы
«Сбербанк», на долю которого приходится большая часть автокредитов (как, впрочем, и кредитов на другие нужды), в качестве базовых условий по автокредитам заявляет процентную ставку 12-16,5 % и готов давать деньги на срок до пяти лет. Здесь же, на странице с процентными ставками перечислены условия получения скидки: уменьшить ставку на 0,5 можно при наличии положительной кредитной истории, если вы получаете заработную плату на карту «Сбербанка» ставка снизится уже на полтора процента. При этом с большинством российских и зарубежных производителей банк имеет партнерские программы, при использовании которых заемщик также получит дисконт. Например, кредит на покупку автомобиля Kia сроком на год можно взять под 10,9 % годовых. Кредит на Ладу, Opel или Mitsubishi на тот же срок будет выдан под 11,5 %.
В «ВТБ24», несмотря на то, что банк также имеет ряд партнерских программ с разными автопроизводителями (в том числе и Kia, Subaru, Suzuki), ставка по кредиту на покупку Kia будет уже от 12 %, на покупку Subaru или Suzuki – от 13,5. Процентная ставка в «ВТБ24» существенно зависит от полноты пакета документов. Например, по программе LADA АвтоСтандарт вы переплатите 12,5 %, но понадобятся копия трудовой книжки и справка о доходах, а принимать решение сотрудники банка будут несколько дней. Для тех, кто хочет получить деньги быстрее или не может собрать нужные документы, программа LADA АвтоЭкспресс, где и решение принимается за час и нужны лишь паспорт и водительские права, но процентная ставка начинается с 16 % и растет с уменьшением первоначального взноса или увеличением срока кредитования.
А если автомобиль подержанный?
Не так давно банки, опасаясь мошенничеств, кредитовали только покупку новых автомобилей, но ныне ситуация кардинально изменилась. Сейчас банк не только охотно прокредитует покупку транспорта на вторичном рынке, но и даже предложит специальную программу для этих целей. Банк «Открытие» при использовании программы «Автомобиль без посредников» даст от 100 до 750 тыс. руб на покупку авто у физического лица на срок до пяти лет даже без первоначального взноса. Важный критерий оценки заемщиков здесь – наличие положительной кредитной истории: ставка для тех, кто ранее четко выполнял все условия по кредитным договорам, на 3 % ниже чем для тех, кто нарушал «правила игры» или не имеет кредитной истории вовсе — 17,9 и 20,9 % соответственно.
В «ЮниКредит Банке», где также есть специальная программа для покупателей подержанных автомобилей, процентные ставки более привлекательны – максимальная 15 % при кредитовании на пять лет. Но обязательное условие – наличие первоначального взноса не менее 20 %. Сумма первоначального взноса в 30 и более процентов не повлияет на процентную ставку для заемщика, но освободит от необходимости предоставлять в банк документы о трудоустройстве.
В «Связь-банке» не стали формировать специальную программу для подержанных авто, а лишь увеличивают на один пункт процентную ставку при покупке машины с рук. При этом отечественный автомобиль на момент выдачи кредита не должен быть старше трех лет, а иностранный автомобиль – не старше пяти лет.
В заключение несколько рекомендаций тем, кто решил воспользоваться каким-то из предложений банков и автодилеров Уфы и Башкортостана:
- Определяя стоимость кредита, стоит обращать внимание не только на размер процентной ставки, но и на различные дополнительные выплаты – страховка, плата за какие-то действия сотрудников банка или автосалона, – так как эти суммы могут существенно удорожить кредит.
- Не стоит лениться собрать полный пакет документов или торопиться с рассмотрением заявки на кредит – программы экспресс-кредитования, как правило, существенно дороже кредитов по другим программам на ту же сумму.
- Выбирая банк, лучше начать с того, где вы получаете зарплату или уже брали какой-то кредит, так как большинство банков предлагает постоянным клиентам более лояльные условия.
Не стоит брать кредит на максимальный или минимальный срок. Здесь действует правило золотой середины: если кредит дается надолго, риск банка возрастает и он повышает процентную ставку, если на 4-6 месяцев – срок слишком короток, прибыль банка невелика, и он дополучает ее с помощью высокой процентной ставки.
