Где можно оформить автокредит и какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

Когда становится очевидно, что самостоятельно накопить на покупку автомобиля нет никакой возможности, встает вопрос о привлечении заемной суммы на проведение сделки. В 2021 году действуют различные программы кредитования, позволяющие купить машины. Самые выгодные автокредиты можно встретить в линейке кредитных продуктов крупных и менее известных банков, а в ряде случаев удается сократить переплату по кредиту, благодаря участию в госпрограммах.

Какой кредит лучше взять для покупки авто

Если без заемной суммы не обойтись, перед будущим автовладельцем стоит задача найти наиболее выгодный кредит, чтобы решить вопрос приобретения транспорта с минимально возможной переплатой. Некоторое время назад предложений по автокредитам было довольно мало, что заставляло использовать для покупки машины обычные потребзаймы.

Последние годы, с активной поддержкой со стороны государства, сфера автокредитования оживилась, а в кредитных линейках банков появились разные продукты для покупки новых и подержанных авто отечественного и зарубежного производства.

Основные характеристики автокредита включают обязательное оформление залогового обеспечения и покупку полиса КАСКО. Кроме того, предусмотрено внесение первоначального взноса в размере 15-20% от стоимости машины. Не всегда данные условия устраивают заемщика, что заставляет выбирать между потребительским или автокредитом.

В пользу целевого займа на покупку автомобиля свидетельствуют следующие обстоятельства:

• покупают дорогое авто стоимостью более 1 миллиона рублей;
• есть средства для внесения авансового платежа;
• будущий автовладелец планирует брать полис КАСКО;
• есть возможность участия с одной из госпрограмм с получением субсидии или льготной ставки от кредитора.

Стоит подумать об оформлении нецелевого займа, если:

1. Заемщик планирует использовать для покупки исключительно заемную сумму.
2. Параметры выбранного автомобиля не отвечают требованиям банка по возрасту, пробегу, марке, категории транспорта.
3. Оформление КАСКО нежелательно или невозможно.
4. Заемщик не исключает вероятность продажи транспорта в ближайшие годы, либо планирует распорядиться купленным за заемную сумму авто иным образом.

Чтобы не сожалеть о переплате и сделанном выборе, предстоит внимательно изучит рынок автокредитования, обращая внимание на все кредитные программы, условия по которым допускают возможность приобретения транспортного средства.

Какой кредит наиболее выгоден на новый автомобиль или б/у

При подборе кредита на автомобиль, исходят из правил, установленных банковским учреждением. Поскольку нет единых тарифов, а параметры кредитования определяет только сам банк, необходимо рассматривать сразу несколько вариантов получения кредитных средств.

Как правило, для приобретения нового автомобиля выбирают целевые программы автокредита, с возможностью оформления субсидии и экономией в 10% от стоимости за счет помощи государства. Предложения кэптивных банков, работающих исключительно с кредитами на приобретение машин конкретных производителей, часто оказываются более выгодны по срокам, процентным ставкам, предоставляемым суммам. Продукты таких кредиторов изначально рассчитаны на потребности потенциальных владельцев авто определенной марки и модели.

Если заемщик, напротив, не собирается тратить собственные сбережения на машину или хочет избежать предусмотренных автокредитом ограничений (залог, КАСКО, возраст и износ автомобиля), хорошим выходом из ситуации станет оформление потребзайма. Сумма по нецелевому займу может оказаться слишком маленькой, что вряд ли позволит взять машину новую и дорогую, но для покупки бюджетного авто с пробегом ее бывает достаточно.

В каком банке выгоднее взять машину в кредит

Каждый банк разрабатывает собственные программы кредитования. Имея общие черты по схеме оформления и предъявляемым требованиям к заемщику и объекту залога, кредитор разрабатывает собственные продукты, рассчитанные на привлечение определенных категорий клиентов. Только тщательный анализ лучших предложений всех кредитных учреждений и детальное сравнение параметров позволит подобрать оптимальный вариант программы, который устроит конкретного заемщика.

Новый автомобиль

Беря новое транспортное средство, заемщик вправе выбрать вариант оформления в автосалоне или банке, рассматривая программы целевого кредитования. Передача машины в залоговое обеспечение и оформление КАСКО – основные требования при оформлении. Дополнительно банк может предложить заемщику застраховать себя в качестве обеспечительной меры, предоставляя взамен сниженную ставку по кредиту, однако настаивать на подобной опции при автокредите банк не вправе.

«Chery Direct» от Совкомбанка

Если есть возможность подтверждения дохода заемщика, предусмотрена покупка автомобилей Chery на самых выгодных условиях:

1. Ставка – 3% годовых.
2. Сумма — до 2,5 миллионов рублей.
3. Погашение — в течение 6 лет.

Предусмотрена покупка авто в салоне, или оформление автокредита в банке без обязательства приобретения полиса КАСКО.

«ЭкстраЛайт» от ВТБ

По программе «ЭкстраЛайт» заемщики ВТБ могут согласовать и получить автокредит на следующих условиях:

1. Лимит от 300 тысяч рублей до 5 миллионов рублей.
2. Ставка – 11% годовых.
3. Погашение – в течение 5 лет.

Банк рассматривает онлайн заявки на покупки новых машин отечественного и иностранного производства в кратчайшие сроки.

«Автоэкспресс кредит» от Кредит Европа Банка

Для покупателей автомобилей Lifan или иных машин иностранного производства без пробега доступно экспресс-оформление займа на следующих условиях:

1. Сумма – от 500 тысяч рублей.
2. Ставка – от 11%.
3. Срок кредитования – до 5 лет.

Чтобы оформить автокредит в Кредит Европа банк на условиях экспресс-займа, уходит минимум времени.

Лучшие банки с автокредитом на автомобили с пробегом

Программ финансирования покупки подержанных автомобилей меньше, чем для новых машин. Из предложений исключены программы с господдержкой, а требования кредитора более жесткие. Тем не менее, банки кредитуют сделки с подержанным транспортом, выдвигая дополнительные обеспечительные меры – повышенная ставка, ограничения по возрасту авто, пробегу, стране выпуска и т.д.

«Рефинансирование с заменой авто» от ВТБ

Если заемщик хочет обновить автопарк, пересев в новую машину, не дожидаясь погашения предыдущего кредита на автомобиль, стоит обратить внимание на программу рефинансирования от ВТБ.

Условия программы рефинансирования предполагают выделение средств для погашения предыдущего займа на покупку машины бу и приобретения нового транспортного средства:

1. Ставка – 5,0% годовых.
2. Сумма – до 5 миллионов рублей.
3. Срок кредитования – 60 месяцев.

Справок с места работы не потребуется, а новое авто оформляется в залог банка.

«Skoda с пробегом» от Фольксваген Банка

Программа предусматривает выбор условий кредитования автомобилистов в России с правом оформления страховки КАСКО и без нее. Условия автокредита будут отличаться:

1. Ставка – от 11,5% или 14,5% годовых.
2. Сумма – до 4 миллионов рублей.
3. Срок погашения – не более 5 лет.

Можно снизить переплату на 4 процентных пункта при подключении личного страхования.

«Свои люди» от Кредит Европа Банка

Собираясь оформить кредит на подержанный автомобиль, клиент Кредит Европа банка может рассчитывать на приобретение машины иностранного производства.

Стандартные параметры кредита:

1. Ставка – от 14,5% (рассчитывается в индивидуальном порядке, но не более 16,5% годовых).
2. Сумма – от 500 тысяч рублей.
3. Погашение – в течение 3-7 лет.

Банк лояльно относится к заемщикам с идеальной историей кредитования, имеющим положительный опыт погашения займов.

Обзор льготных программ автокредитования

Многим известны 2 программы с господдержкой «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль», когда государство готово субсидировать 10% от стоимости бюджетного автомобиля. Схема оформления легкая и открывает реальный шанс получить новое авто в стесненных финансовых обстоятельствах. В список лучших программы автокредитования включают также целевые программы, направленные на стимулирование продаж конкретных марок и моделей автомашин отечественных и иностранных производителей.

Льготные кредиты есть не только в крупных банках, тесно сотрудничающие с государством, но и в других кредитных учреждениях.

«Автостандарт ГосПрограмма» от РНКБ

Чтобы купить дешевое авто с господдержкой стоимостью до 1 миллиона рублей, можно воспользоваться специальной программой от РНКБ:

1. Сумма кредита – до 850 тысяч рублей.
2. Первый взнос – от 5%.
3. Ставка – 12-16%.
4. Погашение – 7 лет.

От клиента в возрасте 21-70 лет потребуют оформить КАСКО и предоставить справку о доходах.

«Новый Автомобиль ГосПрограмма» от Банка Союз

Для покупки нового автомобиля по льготной ставке, обращаются в банк Союз за заемной суммой под 10% годовых и погашением долга в течение 7 лет.

Государственное субсидирование предполагает оплату части стоимости авто за счет средств из бюджета.

«Hyundai Finance Экспресс» от Совкомбанка

Целевая программа для покупки авто марки Хендай от Совкомбанка предполагает следующие условия:

1. Покупка нового транспорта марок Solaris, Santa Fe, Sonata, Creta, Elantra, Tucson, H-1, i30 N.
2. Сумма первоначального взноса – от 0 %.
3. Ставка зависит от внесенного аванса и выбранной программы — от 8,9%.

Взять кредит можно на 2-3 года с максимальным лимитом до 4,9 миллионов рублей.

«Skoda Rapid» от Фольксваген Банка

Если заемщик только знает, какую модель авто в кредит планирует брать, стоит обратить внимание на целевые программы кэптивных банков. Они готовы предлагать автокредит под низкий процент на определенные модели и марки. В банке Фольксваген могут давать займы на целый ряд моделей Шкода на следующих условиях:

1. Сумма – от 120 тысяч рублей.
2. Взнос – от 15%.
3. Срок погашения – до 5 лет.

Максимальный лимит на новый автомобиль – до 4 миллионов рублей. Ставка назначается в зависимости от суммы первого взноса – от 3 до 15% годовых.

Поскольку нет единого мнения, какой из вариантов кредитования окажется лучшим, стоит воспользоваться специальными сайтами-агрегаторами с актуальными базами всех предложений по автокредитам. Пользуясь удобной фильтрацией, подберите наиболее выгодные варианты согласно установленным параметрам поиска, а после отправки онлайн-заявки в банк и получения ответа можно определить оптимального кредитора, который обеспечит минимальную переплату.