Дают ли автокредиты пенсионерам
Проще всего согласовать займ работающему человеку, способному подтвердить свой доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Наличие стабильного дохода служит для банка гарантией, что одолженная сумма будет своевременно возвращена. Пожилые люди, также могут подтвердить свою платежеспособность, поскольку получают стабильные отчисления от государства, при этом нет риска потери дохода, как это происходит с гражданами трудоспособного возраста при увольнении или сокращении.
Банковское учреждение не станет отказывать заемщикам преклонного возраста, если убедится в ответственности плательщика и наличии пенсионных поступлений. У каждого кредитного учреждения есть свои требования к заемщикам, и платежеспособность клиента лишь один из проверяемых параметров. Рассматривая запрос кандидата на получение займа, банк будет исходить из такого срока кредитования, чтобы возврат к моменту внесения последнего платежа не превышал 75-80 лет.
Оценивая показатель платежеспособности, банк должен убедиться, что размер кредитной нагрузки не превысит 40-50% от поступлений. Максимальная сумма определяется с учетом предельной ежемесячной нагрузки и срока кредитования в пределах установленной программы или возраста заемщика.
Документально доход можно не подтверждать гражданам, получающим пенсию на счета или карты выбранного кредитора. В остальных случаях может понадобиться выписка по банковскому счету или справка ПФР, отражающая стабильные перечисления на сумму не менее размера ежемесячного платежа по кредиту.
До какого возраста дают автокредит в банке
Получить автокредит пенсионерам не сложнее, чем работающим лицам, только заемная сумма может оказаться меньше или срок будет сокращен с учетом предельного возраста по программе. В российских банках нет единого правила определения максимальной возрастной планки. Один и тот же кредитный продукт может выдаваться до 60-65 лет, либо продляется до 80 лет.
Если заемщик работает и получает двойной доход в виде пенсионных и зарплатных отчислений, банк может рассмотреть кандидата на займ в рамках зарплатного клиента. Это поможет снять ограничение по возрасту или продлить период погашения в пределах максимального срока по конкретной программе кредитования.
Еще недавно оформление кредита после 60 лет было невозможно, поскольку пенсионер считался недостаточно платежеспособным, чтобы выплачивать долг банку. Практика показала, что пожилые граждане оказались самыми ответственными заемщиками. После пересмотра возраста выхода на заслуженный отпуск большинство банков продлило возможность кредитования до 65-70 лет. Есть отдельные программы, где можно взять кредитное авто до 80 лет, если пенсионер предоставит дополнительные гарантии того, что одолженная сумма будет возвращена в срок.
До какого возраста дают автокредит автосалоны
Выбор в пользу оформления кредита через автосалоны граждане делают в силу нескольких причин:
- Автодилеры предпочитают сотрудничать с кредитными учреждениями, где требования к заемщикам минимальны. Пенсионеры, подающие заявки через автосалоны, имеют высокие шансы на одобрение независимо от возраста.
- Салоны стараются работать с кэптивными банками и производителями автомобилей напрямую, предлагая особо выгодные условия, скидки, акционные программы с целью стимулирования продаж конкретных моделей и марок авто.
- Схема оформления сделки упрощена, если сам продавец вовлечен и заинтересован в согласование кредита. Дилеры дают автокредит пенсионерам при непосредственном участии банка, поскольку финансовые средства выделяет именно он. Продавец может только содействовать в согласовании займа и предоставить все необходимые документы для одобрения сделки.
Предельный возраста кредитования через автосалоны привязан к условиям банковской программы и достигает 65-75 лет.
Если салон выступает в роли посредника, беря на себя функцию брокера, есть риск увеличения расходов на обслуживание кредита за счет включения комиссионных. Обращаясь в автосалон, нужно учитывать, что ставка по обслуживанию займа может быть выше, чем при прямом обращении в банки, однако есть вероятность найти целевые программы на особо выгодных условиях.
ТОП-5 банков в которых пенсионерам лучше взять кредит
Финансируют покупку автомобилей разные банки. Программы кредитования часто не выделяют пожилых граждан в отдельную группу клиентов, однако есть программы кредитования, по которым банки дают кредит после выхода на пенсию.
Среди финансовых учреждений, кредитующих покупку автомобилей, есть список банков, нацеленных на работу с пенсионерами. Около 70% лиц, вышедших на пенсию, обращаются в Совкомбанк, Почтабанк, Сбербанк, поскольку получают пенсионные отчисления на карты этих эмитентов. Не менее охотно выдают средства на приобретение транспорта в банке Восточный и Альфабанк, которые выдвигают минимум требований к заемщикам и лояльно относятся к пожилым заемщикам, намеренным приобрести машину. Предельный возраст клиента в этих банках увеличен до 75-80 лет.
Сбербанк
Основная причина, по которой пенсионеры обращаются за автокредитом в Сбербанк, это прозрачность условий сотрудничества и наличие возможности согласования, не предъявляя дополнительных справок о размере пенсии от ПФР.
Обращаясь в Сбербанк, заемщик до 65 лет вправе рассчитывать на следующие условия:
- Сумма – не более 1 миллиона рублей.
- Процент – 11,7-19,9%.
- Первый взнос – не менее 15%.
Для работающих клиентов кредитор готов предоставить низкую процентную ставку 12,9% годовых.
Альфа-банк
Один из немногих кредиторов, предоставляющих выгодные ставки независимо от наличия дополнительной личной страховки – Альфабанк.
Для оформления кредита на авто необходимо отвечать следующим требованиям к заемщикам:
- Наличие российского гражданства.
- Возраст не старше 75 лет для мужчин и женщин.
- Наличие стабильного дохода выше прожиточного минимума.
Если условия выполнены, заемщик вправе рассчитывать на получение суммы 50-700 тысяч рублей и выше, с назначением ставки от 11,9%. Чем больший лимит согласован банком, тем ниже процентная переплата.
Восточный Экспресс
Пока заемщику не исполнилось 76 лет, он вправе получить автокредит независимо от наличия трудоустройства. Восточный Экспресс готов предоставить автокредит пенсионеру на следующих условиях:
- Наличие любого дохода, включая пенсии и заработок от аренды жилья, иного имущества.
- Готовность внести первоначальный взнос.
- Приобретение машины новой и подержанной, если она выпущена не более 10 лет назад.
- Период кредитования – 5 лет.
- Ставка банка – 19% годовых.
Вместе с работающими пенсионерами кредитор готов предложить заемную сумму пожилым лицам, которые смогут подтвердить свою платежеспособность иными способами.
Совкомбанк
Условия сотрудничества Совкомбанк предусматривают возможность кредитования пенсионеров. Своим заемщикам банк предлагает купить машину в кредит новую или подержанную, не старше 6 лет для отечественных марок и 15 лет для авто иностранного производства.
Параметры кредита:
- Сумма – не более 2 миллионов рублей.
- Погашение – в пределах 60 месяцев.
- Ставка – от 14,9%.
- Первоначальный взнос – от 0%.
В зависимости от выбранных условий, кредитор может назначить ставку до 32% в год.
Почта Банк
Если пенсионер не хочет взять автокредит с обязательным КАСКО и передачей автомобиля в залоговое обеспечение, стоит рассмотреть выгодный кредит наличными:
- Сумма – до 1-1,5 миллионов рублей.
- Ставка – от 9,9% до 17,9% годовых.
- Срок погашения – до 60 месяцев.
Кредитор готов пересмотреть ставку до 7,9% при условии, если в течение первых 12 платежей заемщик не допускает просрочки. Переплаченные проценты будут возвращены на отдельный сберегательный счет.
В зависимости от применяемой ставки, банк взимает комиссию за выдачу наличных в размере 0,9-6,9% от суммы.
Где взять автокредит пенсионерам без первоначального взноса
Кредитование лиц пенсионного возраста предполагает некоторые риски для банка. В целях обеспечения безопасности и гарантии возврата средств, банк выдвигает ряд требований. Помимо личного страхования банки предлагают оформить автокредиты с первоначальным взносом. Программ без внесения первого взноса за автомобиль не так много, а ставки по ним выше, чем при обычном автокредитовании.
Пенсионеры вправе выбирать между автокредитом без первого взноса и потребительским займом, по которому не требуется согласовывать объект приобретения и не нужно нести расходы на покупку полиса КАСКО.
Нужны ли водительские права при покупке автомобиля в кредит
Любой человек, отвечающий условиям банка, вправе рассчитывать на согласование автокредита без водительских прав. Покупка движимого имущества не означает, что заемщик сам планирует эксплуатировать транспорт.
Основной пакет документации неработающего пенсионера включает:
- внутренний паспорт гражданина РФ;
- свидетельство ИНН, СНИЛС или иной второй личный документ;
- справку от ПФР о размере поступлений.
Если пенсионер работает и готов предоставить справку от работодателя о получаемом доходе, шансы на лучшие условия кредитования выше. Чтобы купить машину за счет заемной суммы, водительские права не потребуются. Банку они могут быть предъявлены лишь в качестве дополнительного документа, удостоверяющего личность заемщика.
При получении целевого займа возникает необходимость оформления договора о залоговом обеспечении. Со стороны покупателя понадобится предъявить документацию по сделке купли-продажи и основные документы на авто:
- договор купли-продажи;
- квитанция о внесении авансового платежа;
- паспорт транспортного средства с записью о новом владельце (подлежит сдаче в банк под залог до окончания кредитования);
- регистрационное удостоверение, выданное в ГИБДД после постановки транспорта на учет;
- договор страхования и полис КАСКО;
- обязательная страховка ОСАГО.
В течение всего периода погашения автокредита оригинал ПТС будет храниться в банке. По окончании платежей заемщик обращается в отделение и забирает основной документ на автомобиль. После возврата оригинала ПТС пенсионер получает право распоряжаться транспортом по своему усмотрению.
Получение автокредита для пенсионеров до 75 лет максимально упрощено, если клиент получает стабильные отчисления по линии ПФР. Лимит по такому займу ограничен платежеспособностью человека, либо предельным возрастом для заемщиков конкретного кредитора.
