Что такое госпрограмма при покупке автомобиля
Благодаря действию программы льготного кредитования десятки тысяч автомобилистов ежегодно становится собственниками новых автомобилей отечественных и иностранных производителей, собранных на российских площадках. В 2020 году сохраняются условия субсидирования, утвержденные в 2018 году (Постановление Правительства РФ №870, опубликованное 07.08.2018 года).
Чтобы купить машину на льготных условиях, будущему заемщику необходимо выбрать подходящий вариант программы, предусматривающий компенсацию продавцу в 10% от исходной стоимости машины во всех регионах России, за исключением Дальнего Востока, где действует 25-процентная скидка.
Государственная поддержка рассчитана на вполне конкретные и наиболее распространенные категории заемщиков – граждан с детьми и начинающих автомобилистов – через специальные программы «Семейный» или «Первый автомобиль».
Для использования помощи необходимо оценить свои возможности и соотнести предложенные варианты с потребностями в новенькой автомашине.
Кто вправе воспользоваться льготным автокредитом
Для участия в программе оформления субсидии на покупку автомобиля необходимо уточнить, какое из направлений подходит конкретному покупателю:
- Наличие семьи и воспитание 2 и более несовершеннолетних детей.
- Отсутствие в прошлом собственных авто, когда будущая сделка купли-продажи влечет за собой первое в жизни приобретение своего личного транспорта.
Участвовать в программе могут все жители России, но для жителей ДФО условия наиболее выгодные – вместо 10-процентной скидки на оплату машины автовладельцам предоставят субсидию в 25% от стоимости.
Важно соответствовать критериям успешного заемщика, устанавливаемым банком, предоставляющим льготный госкредит:
- Возраст не моложе 21 года и не старше 60 лет на момент внесения последнего платежа. Это означает, что молодежь и пенсионеры воспользоваться льготой вряд ли смогут.
- Наличие гражданства РФ.
- Прописка по адресу, который территориально относится к месту обращения в банк.
- Стаж текущий – от полугода, с минимальным общим стажем трудовой деятельности от 5 лет.
Требования к заемщикам в каждом банке могут отличаться, однако вместе с личными параметрами кандидата будут обязательно рассмотрены его платежеспособность и репутация согласно отчету из БКИ.
Виды льготных автопрограмм
Государственная программа субсидирования автокредитов предполагает 2 направления реализации помощи из бюджета:
- Первый автомобиль. Программа предусматривает получение льготного автокредита для тех, кто только планирует сесть за руль, либо пользовался для передвижения машинами других владельцев. Семейный статус, наличие детей не играют роли при оформлении субсидии, но действующие права должны быть.
- Семейный автомобиль. Проект направлен на удовлетворение потребностей семейных пар, воспитывающих 2 и более несовершеннолетних. Закон не выдвигает ограничений по количеству автомобилей в истории владения автомобилистом, однако не должно быть открыто других кредитных для покупки транспорта.
Право на использование субсидии действует однократно, то есть второй раз воспользоваться государственной поддержкой не получится.
Каждый банк вправе дополнять и корректировать условия реализации программы, устанавливая ограничения выбором машин конкретных марок, стоимостью, предоставляя дополнительные льготы.
В ВТБ в 2020 году существует автокредит с госсубсидией предполагает покупку машины 2019 года выпуска стоимостью до 1 миллиона рублей. В рамках дальневосточного проекта скидка в 25% предоставляется проживающим на территории одного из регионов ДФО при выборе автомобиля с господдержкой, продаваемого в пределах округа.
Принимая решение об использовании льготы, будущий автовладелец учитывает полную стоимость такой покупки, включая расходы на КАСКО. На сайтах кредитных учреждений, работающих с государственными автокредитами, можно ознакомиться онлайн с конкретными условиями оформления, а также рассчитать с помощью специального калькулятора, какой будет переплата и процентная ставка, в зависимости от срока погашения и выбранного к покупке транспорта.
Условия субсидирования
Условия, озвученные Правительством РФ, предполагают оптимальные параметры автокредита, позволяя заемщикам с разным уровнем дохода стать собственником нового транспортного средства.
Условия автокредита с господдержкой, рассчитаны на защиту интересов отечественных автопроизводителей и иностранных концернов, разместивших производственные площадки в РФ, ограничивая выбор льготного заемщика вполне конкретными марками и моделями.
Общие параметры автокредита с господдержкой:
- Стоимость авто – не более 1,45 миллионов рублей.
- Первоначальный взнос – от 10-20% (показатель может корректироваться или отменяться самим банком).
- Ставка – в пределах средних показателей в автокредитовании.
- Погашение – до 36 месяцев.
На весь период кредитования заемщику предстоит неси расходы на КАСКО, а само транспортное средство передается в залог банка с наложением ограничений на право распоряжения собственностью до момента окончательной выплаты.
Автомобили, которые подходят под условия льготного автокредитования
Чтобы стать участником государственной программы, необходимо выбрать для покупки машину, входящую в заранее установленный список автомобилей:
- ВАЗ (семейство Лада).
- Ниссан Альмера.
- Форд Фокус.
- Шевроле Кобальт.
- Хендай Солярис.
- Рено Логан и другие модели из линейки Фольксваген, Пежо, Киа и др.
Это должен быть новое авто без пробега, сошедшее с конвейера не более года назад (чаще всего, покупают транспортные средства текущего или предыдущего года выпуска). Закон позволяет приобрести автомашину для личного использования из категории легкого транспорта с массой ТС не более 3,5 тонн.
Пошаговый план оформления автокредита по госпрограмме
Чтобы получить государственный автокредит, придется соблюсти определенную процедуру, однако она ненамного отличается от стандартных действий заемщика, намеренного взять кредитное авто:
- Определение конкретной марки, модели, года выпуска. Часто реализация госпрограммы бывает ограничена возможностями банка, устанавливающего свой перечень ТС, которые доступны по автокредиту с субсидией.
- Выбор кредитора. Поскольку программой не установлены точные параметры автокредита, банковские учреждения вправе устанавливать свои правила кредитования, согласовывая их с основными положениями проекта. В результате, один и тот же автомобиль в разных финучреждениях может выдаваться под 5 или 15% годовых. При подборе кредитора обращают внимание на дополнительные условия, озвучиваемые на портале банка (личная страховка, выбор ТС, длительность погашения, отзывы других автозаемщиков из интернета и личные и т.д.)
- Согласование заявки. Чтобы увеличить шансы на одобрение, при составлении заявки и до отправки внимательно оценивают запрашиваемые параметры с точки зрения собственной платежеспособности. Дополнительно проверяют, возможна ли подготовка всей документации согласно требованиям кредитора. Для получения льготы помимо личных документов и справок о доходе понадобится подтвердить право на субсидию – свидетельство о рождении детей или справка из ГИБДД об отсутствии записей о иной движимой собственности, которая когда-либо регистрировалась на автомобилиста. Если клиент находится в браке, от второго партнера потребуется письменное согласие на кредитование. Параметры автомобиля подтверждаются стандартным набором бумаг – ПТС и регсвидетельство.
- Заявка передается в банк лично или с официального сайта организации. Далее наступает период ожидания ответа. Стандартный срок рассмотрения запроса составляет 2-3 дня, но часто банки ограничиваются 1 рабочим днем для проверки истории и оценки собственных рисков.
- После положительного ответа сотрудник кредитного учреждения согласует условия заключения договора. На этом этапе решается вопрос выбора автомобильного дилера и обсуждения условий сделки, включая сумму авансового платежа. Сотрудник кредитного учреждения вправе запросить дополнительную документацию к дате подписания договора.
- В назначенный день заемщик является в банк для подписания кредитного соглашения. Успешное погашение взятых обязательств впоследствии зависит от того, насколько внимательно клиент прочитал и понял условия кредитования. Не стоит стесняться задавать вопросы до того, как будет поставлена подпись. Зачастую в договоре можно обнаружить штрафные санкции и дополнительные расходы, о которых менеджер банка не упоминал при согласовании автокредита.
- Имея гарантии со стороны банковского учреждения, заемщик оформляет сделку в автосалоне, вносит первый взнос и ждет зачисления суммы из банка согласно условиям подписанного соглашения.
- Полученный в автосалоне транспорт надлежит застраховать и поставить на регистрационный учет в ГИБДД. ПТС с новой записью о владельце сдают в банк на хранение в качестве залогового обеспечения, а сам автомобилист продолжает пользоваться купленным авто на основании регсвидетельства (пластик, выдаваемый при постановке ТС на учет в Госавтоинспекции).
- Кредитная сделка считается завершенной, когда выплачен последний взнос банку и кредитная задолженностью полностью ликвидирована. Кредитор, получив всю одолженную сумму вместе с процентами, отдает ПТС на руки, снимая ограничения с права распоряжения транспортом. Теперь бывший заемщик вправе продать, обменять, иным образом распорядиться машиной по собственному усмотрению.
При подготовке к подписанию кредитного соглашения рекомендуется уделять внимание тому, как в документе банк описывает следующие параметры:
- варианты пополнения счета (должны быть предусмотрены удобные для заемщика способы внесения средств на кредитный счет);
- дополнительные условия в виде страховки здоровья и жизни, комиссии на обслуживание, выдачу, зачисление средств;
- условия для досрочной выплаты, если заемщик решит вернуть деньги задолго до окончания договора и срока кредитования;
- величина итоговой ставки с учетом процентной переплаты, страховки, допуслуг банка;
- последствия нарушения договора с обеих сторон (банка и клиента).
На 2020-й год государством намечено выделение от 10 миллиардов рублей в качестве мер поддержки заемщиков, желающих воспользоваться льготной программой субсидирования. Это означает, что около 37 тысяч заемщиков и их семей успеют получить выгодные условия финансирования покупки столь необходимого личного автомобиля.
