Как правильно купить авто у официального дилера с салона

Как правильно купить авто у официального дилера с салонаЛюбая покупка автомобиля – серьезная сделка на несколько сотен тысяч, а иногда и миллионов рублей. Когда за машину платят деньги банка к проблемам правильного выбора автомобиля присоединяются сложности согласования и поиска путей снижения переплаты. Чтобы купить машину в кредит с минимальной переплатой, потребуется учесть массу нюансов – от выбора авто и программы банка до места оформления кредитного договора. Можно столкнуться с отказом банка, либо переплатой по страховке или дополнительным услугам.

Пока некоторые автомобилисты в спешке оформляют автокредиты под 20-25% годовых с дополнительными расходами за КАСКО, другие сводят переплату к минимальным 3-5%, используя льготы и акции автодилеров, банков, производителей.

Пошаговый процесс покупки автомобиля в кредит

Благодаря кредитным средствам, автомобилисты сокращают период ожидания, когда появится возможность сесть за руль нового удобного автомобиля. Помимо машин без пробега можно найти программы оформления транспортных средств, бывших в употреблении в возрасте 5-10 лет. Для иномарок установлен максимальный предел возраста – до 10 лет.

Собираясь взять авто в кредит, нужно рассматривать все варианты кредитования – целевые займы и потребкредиты, по программе «Трейд-ин» или с остаточным платежом. Залог успешной сделки – в тщательном изучении условий банков и автодилеров, с помощью которых удастся правильно купить автомобиль с низкой переплатой и комфортным погашением.

Не меньшее значение имеет правильный подбор марки, модели, категории, комплектации. Автомобиль – удовольствие дорогое, поэтому решение о выборе транспортного средства принимают обдуманно и взвешенно, на основании учтенного комплекса факторов:

  • цена и статус ТС (чем выше класс авто, тем дороже оно обойдется в обслуживании, выше расходы на КАСКО и т.д.);
  • ставка и допусловия кредитора, которые ведут к удорожанию кредита;
  • схема получения средств и их возврата в банк.

Если заемщик планирует воспользоваться правом на скидку по программе господдержки, размер долга перед банком снижается на 10%, однако условия предполагают ограниченный выбор моделей и их стоимости. Без КАСКО оформить льготный кредит не удастся.

Выбираем банк или автосалон

Выбираем банк или автосалон

Когда все сомнения рассеялись и выбрана марка и модель покупаемого транспортного средства, настало время определить место, где будет оформляться кредитный договор. Купить автомобиль в кредит, находясь в автосалоне, проще и быстрее, однако за это придется заплатить более высокую цену за счет повышенной ставки по автокредиту и включению в стоимость добровольно-обязательных опций салона.

Задача менеджера автосалона – «помочь» клиенту принять решение о покупке. При общении с покупателем используют талант убеждать и вдохновлять покупателя на расходы. Чтобы принять взвешенное решение, следует сделать паузу в переговорах и попросить отсрочки для принятия окончательного решения. При прощании просят показать условия стандартного бланка договора на кредит в автосалоне и уточняют условия оформления.

Перед будущим заемщиком непростой выбор:

  1. Попытаться самостоятельно найти банк с самой лучшей кредитной программой, по которой не придется переплачивать за ненужные бонусы, а ставка окажется минимальной.
  2. Найти автосалон, продающий необходимую комплектацию модели, и подавать заявку на автокредит в те банки, с которыми сотрудничает дилер.

Особенность получения автокредита в автосалоне заключается в нежелании продавцов вникать в детали кредитной сделки, поскольку их задача – продать быстро и дорого. Этим обусловлен выбор в пользу программ с упрощенным согласованием – экспресс-кредиты, займы по 2 документам и т.д.

Не нужно спешить с подписанием договора купли-продажи, не изучив каждый пункт соглашения. Всегда остается риск отказа в выделении кредитной линии, независимо от того, внес ли заемщик уже свой первый взнос.

Выбирая между покупкой с рук более дешевого автомобиля или обращение в автосалон, нужно опасаться не только переплаты за ненужные навязанные услуги. Стоит учесть опасность выбора автомобиля с высоким износом или в кредитном залоге. Чтобы исключить неприятности с машиной по завершении сделки, лучше заказать выездную проверку, либо оформлять покупку через автосалон.

Оцениваем кредитные программы и условия автокредита

Оцениваем кредитные программы и условия автокредита

При обращении в автосалон особого выбора у заемщика нет – 2-3 банка, с которыми сотрудничает салон, предложат программы автокредита с минимальными требованиями к оформлению, взамен запросив повышенную кредитную ставку и максимум обеспечительных мер (страховка личная, КАСКО). В то же время, покупка у официального дилера может оказаться чрезвычайно выгодной, если производитель объявляет скидку и через салон реализует на распродаже определенные модели и марки авто в наличии.

Отбросив в сторону вероятность объявления акции, сравнение продуктов в автосалонах и на сайтах кредитных учреждений свидетельствует, что более выгодные условия предлагает банк, предварительно тщательно проверив кандидата на оформление и документацию к сделке.

При обращении в банк удается подобрать один из нескольких вариантов:

  1. С господдержкой. Цена авто, собранного на площадках в России, снижается на 10%, компенсируемых за счет бюджета. Подходит для семей с детьми или начинающих автомобилистов при покупке 1-го авто. Сроки кредитования минимальные – до 36 месяцев.
  2. Классический автокредит с КАСКО, первоначальным взносом от 10-20%.
  3. Автозайм без первоначального взноса с максимальной процентной переплатой.
  4. Кредит на авто без покупки КАСКО. Ставка автоматически вырастает на несколько процентных пунктов.
  5. Программа кредитования по 2 документам с оплатой от 50% первым взносом.
  6. С остаточным платежом, когда в процессе погашения выплачивают не более 60-80%, а в конце периода внося оставшуюся сумму сразу/

Дополнительно рассматривают программы нецелевого займа, поскольку иногда их условия более отвечают интересам автомобилиста, освобождая от необходимости тратить до 10% от суммы на покупку полиса КАСКО.

Большинство предложений банков, касающихся покупки автомобиля, имеют следующие параметры:

  1. Сумма – до 5-6 миллионов рублей (может быть выше, в зависимости от платежеспособности человека).
  2. Ставка – от 3-5% до 20-25% (напрямую зависит от выбранной программы, условий страхования, размера первого взноса, конкретного банка).
  3. Срок возврата – 5-7 лет. Если используется программа с господдержкой или кандидатура заемщика расценивается как недостаточно надежная, срок погашения сокращают до 36 месяцев.
  4. Первый взнос – от 20%, но есть программы с полным кредитованием покупки.

Выбрать в банке оптимальные условия погашения гораздо проще, поскольку выбор не ограничен конкретным салоном, маркой, используемой программой. Правда, для согласования сделки через банк времени уйдет чуть больше.

Собрать пакет документов

Собрать пакет документов

У каждого кредитного учреждения могут быть самые разные пожелания и требования к предъявляемой документации. Иногда для оформления достаточно паспорта и второго удостоверяющего документа, но если интересуют самые выгодные условия кредитования, придется собрать расширенный пакет:

  1. Анкета клиента (заполняется в банке или на сайте кредитного учреждения).
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, права, СНИЛС или ИНН).
  4. Декларация 2-НДФЛ из бухгалтерии (либо справка по форме банка с указанием доходов за 3-12 месяцев по требованию банка).
  5. Договор о покупке транспорта (после оформления сделки с продавцом).
  6. Платежный документ о внесении авансового платежа (первый взнос).
  7. Паспорт ТС (после регистрации в ГИБДД в банк сдают оригинал).
  8. КАСКО с оплаченной квитанцией.
  9. ОСАГО на нового автовладельца.

При намерении взять кредит на первое авто с господдержкой из ГИБДД потребуют справку об отсутствии в прошлом каких-либо автомобилей в собственности у заемщика. От супруга могут потребовать письменное согласие на оформление кредитной сделки. Привлекая поручителей, готовят их личные документы и справки о доходах.

Оформление кредитного договора

Оформление кредитного договора

Самая важная часть процедуры – подписание кредитного договора. Поставить подпись на документах банка несложно, а вот последствия могут оказаться самыми разными. Чтобы после заключения договора не возникли неприятности с погашением автокредита, рекомендуется накануне подписания запросить бланк для изучения.

Особое внимание уделяют указанию следующих пунктов:

  1. Правильные реквизиты сторон и описание предмета сделки.
  2. Сумма кредитной задолженности и ее соответствие стоимости автомобиля. Зачастую выясняется, что вместе с машиной клиент рискует приобрести дополнительный сервис автосалона и кредитора, личную страховку, полис КАСКО.
  3. Условия страхования и залоговое обеспечение.
  4. Последствия просрочки оплаты и ответственность за неисполнение других пунктов договора. Любая мелочь, вроде смены прописки или работодателя, может привести к начислению штрафа в 1%. Если речь идет о дорогом автомобиле, сумма штрафа может исчисляться в десятках тысяч рублей.

В документ могут быть включены дополнительные условия и требования кредитора. Их надо изучать тщательно, не стесняясь задавать утоняющие вопросы менеджеру банка. Только после полного понимания текста и сути соглашения можно его подписывать. Осталось дождаться, когда банка перечислит сумму на реквизиты продавца и забрать свой автомобиль.

Когда автомашина уже куплена, приходится следить за ежегодным продлением страховых полисов и ежемесячным пополнением кредитного счета в банке согласно установленному графику платежей.

Предыдущая
АвтокредитованиеМожно ли вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту
Мария Баркова/ автор статьи
Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала  в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.
Добавить комментарий

Adblock
detector