Как получить автокредит для индивидуальных предпринимателей в 2020 году

Автокредит для ИП Хотя автокредиты являются наиболее популярным способом получения авто физическими лицами, не менее востребована услуга и для владельцев бизнеса. Автокредит для ИП оформляется по схожему алгоритму, однако есть масса нюансов, связанных с определением условий кредитования и требуемой документации. Программы для предпринимателей отличаются более жесткими условиями, ведь приобретаемый в коммерческих целях транспорт предстоит активно эксплуатировать. Банк, выступа в роли залогодержателя, заинтересован в предоставлении максимальных гарантий, что деньги будут возвращена, а залоговое авто сохранит свою ликвидность на всем протяжении выплат.

Где индивидуальному предпринимателю лучше взять автокредит в автосалоне или банке

В рамках автокредита индивидуальные предприниматели решают проблему с обеспечением транспортными услугами, которые позволят предприятию вести коммерческую деятельность. Среди банковских предложений можно найти программы для приобретения:

  1. Автомобилей с пробегом или новых.
  2. Легкового или грузового транспорта.
  3. Специальной техники для нужд бизнеса.

Условия кредитования на покупку предпринимателем автомашины будут отличаться от параметров, предлагаемых физлицам, однако общие требования по целевому займу выглядят сходно:

  • ограниченный период погашения – до 7-8 лет;
  • потребность в залоговое обеспечении;
  • наличие первоначального взноса.

Дополнительно предстоит решить вопрос со страхованием транспорта, который предприниматель намерен использовать для ведения бизнеса.

Существует множество программ целевого кредитования, с оформлением подержанных автомобилей и нового транспорта. Допускается приобретение машин через автосалоны, с выбором места подписания кредитной документации в офисе банка или непосредственно на территории продавца.

Обращаясь за кредитными услугами через автосалон, необходимо быть готовым к росту расходов, связанных с уплатой комиссии, навязыванием допсервиса автоцентра, ограниченным выбором программ. С другой стороны, работая через автосалон, ИП тратит меньше времени на согласование заявки, а сама сделка одобряется при содействии самого автоцентра, поскольку именно он готовит документы по сделке и обеспечивает быстрое взаимодействие с банком.

При выборе места оформления кредитного договора большое значение имеет список банков, с которыми готов сотрудничать салон. Если покупатель обнаруживает, что салон работает с выгодными программами выбранного финучреждения, стоит внимательнее присмотреться к предложенным вариантам оформления. Проблема в том, что большая часть автодилеров, интересуясь программами с высокими шансами одобрения, предлагает клиентам программы с повышенной ставкой банка. Решение о выборе места оформления кредитного соглашения принимают с учетом всех нюансов сотрудничества.

При намерении получить оптимальную выгоду и сэкономить на процентах, предприниматели предпочитают подбирать банки и кредитные программы, самостоятельно занимаясь согласованием сделки с кредитором.

Как ИП получить кредит на машину

Как ИП получить кредит на машину

Никаких сложностей в процедуре оформления кредита на машину для ИП не будет, если подготовлен обширный пакет документации, подтверждающих финансовое состояние и платежеспособность предпринимателя.

Алгоритм приобретения автомобиля ИП представлен следующими шагами:

  1. Определить марку, модель, тип требуемого транспортного средства.
  2. Найти наиболее оптимальные программы кредитования, предусматривающие сотрудничество с ИП.
  3. Уточнить возможность оформления кредита через автосалон, где планируется приобрести машину.
  4. Подать заявку на автокредитование.
  5. Оформить договор купли-продажи и внести авансовый платеж.
  6. Предоставить в банк полный перечень документации д подготовки и подписания кредитного соглашения.
  7. После подписания договора дождаться зачисления оставшейся суммы на реквизиты продавца и получить ключи от купленного транспорт.

После регистрации машины оригинал ПТС сдается в банк на хранение, поскольку машина будет считаться залоговым обеспечением вплоть до полной ликвидации кредитного долга.

В процессе согласования заявки и подготовки к сделке учитывают сложность и длительность процедуры. После одобрения анкеты банк дает около 3 месяцев на урегулирование вопросов по сделке и предоставление пакета бумаг ля подписания основного кредитного договора.

Когда последний платеж внесен, банк снимает ограничения с собственника и возвращает ПТС на транспортное средство. При закрытии ссудного счета получают справку о полном исполнении обязательств и отсутствии финансовых претензий к заемщику.

Банки которые дают автокредиты ИП

Банки которые дают автокредиты ИП

Из-за отсутствия гарантий стабильного дохода от бизнеса, банки менее охотно кредитуют представителей малого бизнеса. Тем не менее, в крупных финансовых организациях представлены программы покупки авто в кредит и для частных предпринимателей. С большей степенью уверенности дадут автокредиты в следующих банках:

  1. ВТБ предлагает получить ссуды под 14,5% на сумму до 4 миллионов рублей. Величина первого взноса начинается от 15%.
  2. Росбанк может профинансировать более крупные покупки на сумму 9 миллионов рублей под 9,5%. Для приобретения авто понадобится авансовый платеж в 10%.
  3. Европа Кредит банк кредитует покупку транспорта стоимостью 4,5 миллионов рублей под 15,9% годовых. Первый платеж должен составлять от 20%.

Практически любой крупный банк, работающий в сфере автокредитования, имеет предложения для предпринимателей. Рекомендуется изучить все актуальные программы, пользуясь сайтами-агрегаторами, чтобы подобрать оптимальный вариант оформления кредита.

Условия кредитования

Условия кредитования

Автокредиты для лиц, представляющих бизнес-сферу, предоставляют на более жестких условиях, чем обычные целевые займы для граждан. Ставка по таким программам выше в среднем на 2-3%, а оформление автокредита для ИП без первоначального взноса не предусмотрено ввиду высоких рисков для кредитора.

Конкретные ставки, суммы, сроки для частных предпринимателей определяются в совокупности запрашиваемых характеристик. Есть предложения для покупки коммерческого транспорта, грузовиков, пассажирских машин со следующими параметрами:

  1. Грузовик массой выше 3,5 тонны.
  2. Пассажирский транспорт категории D для перевозки до 19 пассажиров.
  3. Легковая автомашина.
  4. Специальная автотехника для обеспечения деятельности предпринимателя.

Точный размер авансового (первоначального) платежа определяется по усмотрению банка. Если планируется покупка особо дорогого транспорта, кредитор может повысить требования по сумме первого взноса. Если банк согласится предоставить заемную сумму без внесения клиентом первого взноса, он потребует взамен дополнительное обеспечение и повысит ставку по кредиту. Аналогично решается вопрос со страховкой, с приобретением которой могут возникнуть проблемы со стороны страховщиков. Если банк соглашается отменить требование к страховке, остальные условия по автокредиту становятся менее выгодными и удобными.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам

Как и всякий другой клиент, предприниматель, намеренный оформить автокредит, должен отвечать требованиям банка.

Различаясь в некоторых нюансах общий список требований можно представить следующим образом:

  1. Возраст – 21-65 лет.
  2. Регистрация в качестве индивидуального предпринимателя – 1 год.
  3. Ведение деятельности в регионе обращения за автокредитом.
  4. Положительная история кредитования является обязательной, если ИП планирует получить крупную сумму на покупку машин.
  5. Доход ИП должен позволять оплачивать взносы, которые не должны превышать 10% от полученной прибыли.

Для семейных заемщиков перед оформлением кредитного договора необходимо получить нотариальное согласие супруга. Если дохода ИП недостаточно, банк может предложить привлечь поручителя.

Пакет необходимых документов

Пакет необходимых документов

Самую большую сложность в процессе оформления автокредита ИП играет подготовка полного пакета необходимой документации. Отсутствие важных документов, подтверждающих безопасность кредитования, может привести к отказу в выдаче средств.

Перед подачей заявки ИП предстоит подготовить:

  • гражданский паспорт с отметкой о прописке;
  • свидетельство ИП;
  • документ из налоговой, подтверждающий отсутствие долгов по отчислениям в бюджет;
  • выписка ЕГРИП;
  • налоговая декларация;
  • водительское удостоверение заявителя.

Если к кредитованию привлекаются поручители, потребуется аналогичный пакет документации, а если за ИП ручается физлицо, необходима справка о доходах с места работы.

После получения одобрения для предоставления займа понадобится передать в банк документацию по сделке:

  • договор с продавцом;
  • паспорт ТС;
  • регистрационное свидетельство;
  • договор со страховой компанией;
  • справка-счет на оплату покупки;
  • квитанция о внесении авансового платежа.

Если все необходимые документы будут представлены, а доход, подтвержденный налоговой декларацией, убеждает кредитора в платежеспособности, кредит на авто для ИП можно оформить в короткий промежуток времени. Если понадобилось срочное согласование займа по двум документам, стоит подыскать варианты экспресс кредитования для физлиц.

Мария Баркова/ автор статьи
Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала  в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.
Добавить комментарий

Adblock
detector