Решаясь на оформление автокредита, юрлицам стоит быть готовым к сложному процессу согласования и сбора бумаг. Программ кредитования юрлиц не так много, как предложений для обычных граждан, а суммы кредитных лимитов многократно превышают установленных для физлиц пределы. Чтобы получить автокредит, юридическим лицам придется запастись терпением и подготовить исчерпывающий пакет документации.
Тщательный выбор программы кредитования и расчет итоговой стоимости автомобиля с учетом финансовых возможностей компании поможет благополучно приобрести кредитное авто и расплатиться за него с кредитором.
Чем отличается автокредит юридического лица от физического
Сравнивая предложения для физлиц и организаций, можно найти больше различий, чем сходств в параметрах программы. И те, и другие, с помощью автокредита получают средства в банке для целевого расходования на приобретение автомобиля, правда условия и требования банка выглядят совсем иначе:
- Расширенный пакет документов для юридических лиц, когда физлицам доступны программы покупки по 2 документам.
- Процентная переплата у компаний гораздо выше, что вызвано рисками кредитного учреждения и отсутствию гарантий финансовой стабильности будущего заемщика.
- Крупные лимиты, исчисляемые десятками миллионов рублей. Компания вряд ли захочет связываться с приобретением бюджетного автомобиля в кредит – один процесс согласования займет слишком много времени. Одалживая у банка несколько миллионов рублей на авто, которое будет активно эксплуатироваться для нужд бизнеса, клиент несет повышенную ответственность по рискам, ведь многомиллионный долг влечет солидную переплату.
В то же время, кредит на машину является оптимальным выходом, когда организация остро нуждается для получения прибыли в транспортных средствах. Используя кредитные машины, компания не только расплачивается с кредитором, но и зарабатывает собственную прибыль.
Что выгоднее юр. лицу лизинг или автокредит
Не всегда покупка кредитного транспорта будет выгодна компании. Чаще рассматривают вариант приобретения машин в лизинг, когда транспорт передается от компании-лизингодателя в пользование юрлица, с оплатой услуги использования автотранспорта и некоторой суммы в счет выплаты основной стоимости авто. В течение всего периода лизинга ТС остается в собственности лизингодателя, избавляя от необходимости платить налоги, нести расходы на обслуживание и страхование транспорта. По окончании периода действия договора клиент решает, возвращать ли транспортное средство, либо выкупить его в свою собственность.
Положительное отличие от автокредита для юридических лиц – в минимальных платежах со стороны организации. Купив дорогую спецтехнику, компания экономит на платежах по лизингу, откладывая момент окончательного расчета на конец лизинга с фиксацией суммы выплаты в договоре с лизингодателем.
С другой стороны, клиент, выплачивая постепенно стоимость авто, не является собственником. В случае непредвиденных ситуаций, вернуть право на автомобиль невозможно, хотя в течение всего периода лизинга исправно вносились средства. По автокредиту банк просто сохраняет право на залог, компенсируя им убытки при отказе возвращать сумму долга с процентами. С первого же дня кредитования машины уже считается в собственности компании, о чем будет свидетельствовать госрегистрация в ГИБДД финансовая отчетность юрлица.
Эксперты советуют выбирать лизинг с рассрочкой выплат, если планируется каждые три года обновлять автопарк организации. Для этого придется соблюсти требования к аккуратной эксплуатации и бережному хранению.
Оформить лизинг на практике гораздо проще, а перечень документации не такой большой. Можно не иметь средств даже на первый взнос, а отдавать средства в счет уплаты за авто, эксплуатируя его в интересах бизнеса, для увеличения прибыли. По автокредиту придется решать вопрос с внесением первоначального взноса.
Если руководство компании решит выкупить транспорт по окончании срока лизинга, такой вариант может оказаться невыгодным, а итоговая сумма расходов окажется больше, чем выплата по автокредиту. Только тщательный расчет и анализ помогут подобрать оптимальную программу и благополучно выплатить ссуду, не портя отношений с кредитным учреждением из-за просрочек или отказа вернуть долг.
Банки, которые дают автокредит юр. лицам
Предложения автокредитования есть практически во всех банках, но для юрлиц программы будут несколько отличаться. Если транспорт потребовался для нужд бизнеса, стоить рассмотреть варианты кредитования в наиболее популярных среди юрлиц банках:
- Сбербанк выдает до 50 миллионов под 12,1% и выше.
- ВТБ предлагает аналогичную сумму под меньший процент — 11,8% годовых.
- Альфабанк предложит купить автотранспорт стоимостью до 40 миллионов рублей под 12,5%.
- РСХБ дает минимальный процент от 9,6% годовых для покупки машин не дороже 7 миллионов рублей.
- Росбанк кредитует покупки до 100 миллионов рублей под 12,79%.
- Уралсиб дает до 170 миллионов рублей со ставкой более 13,1%.
- Банк Восточный – с переплатой под 10% предоставит сумму до 10 миллионов рублей.
Помимо этих банков, услуги предлагают во Внешторгбанке, МКБ, Локо-Банке, СДМ-банка. Наиболее щадящие условия предлагают кредиторы с увеличенным до 10 лет периодом погашения. Без первоначального взноса найти программы почти невозможно, однако можно свести авансовый платеж к минимальным 5% от суммы.
Условия и требования банков
Особенность автокредита – в наличии цели, куда будут потрачены деньги. Транспорт будет передан в залог банку, поэтому он будет беспокоиться о ликвидности транспортного средства, с помощью которого будет закрыт долг при прекращении выплат со стороны заемщика.
В процессе согласования автокредита предстоит выполнить 3 набора требований банка:
- К заемщику.
- К транспортному средству.
- Пакету подаваемых бумаг.
При проверке юридического лица (ООО)банк будет предъявлять следующие требования:
- деятельность ведется не менее 6-12 месяцев;
- обороты организации (каждый банк предъявляет требования к минимальным оборотам, а также максимальным оборотам заемщика, если речь идет о кредитовании малого бизнеса);
- открытие р/с в банке, где планирует кредитоваться организация;
- отличная платежная репутация;
- хорошие финансовые показатели и отсутствие убытков, подтвержденные бухгалтерской документацией;
- работа организации зарегистрирована в России.
Для предпринимателя установлены следующие рамки:
- возраст 21-55 лет;
- действующий паспорт с гражданством РФ;
- прописка по месту нахождения кредитора;
- предприниматель ведет зарегистрированную деятельность не менее 6 месяцев;
- финансовые результаты положительные.
Параметры приобретаемого автомобиля:
- состояние авто – новое (реже подержанный транспорт не старше 5 лет);
- модель и производитель – часто программы предполагают ограниченный выбор конкретными машинами (на иномарки кредитный процент обычно ниже);
- категория и класс автомобиля для организаций не ограничиваются легковушками, но конкретную разновидность транспорта указывают в описании программы;
- кредитный лимит – в отношении организаций практически бесконечен – от миллиона до 100-150 миллионов рублей.
Как взять автокредит юридическому лицу
Перед обращением в банк юридическому лицу предстоит тщательный анализ финансовых возможностей компании, насколько оправдано оформление кредитного договора. Для покупки авто в кредит обычно предъявляются следующие параметры:
- Период погашения – 3-10 лет.
- Первый взнос – 10-30% и более.
- Оформление залога обязательно.
- Комиссия за получение средств – 2% от суммы.
- Полис страхования обязателен.
Схема оформления кредитного авто незначительно отличается от стандартного алгоритма, в связи с необходимостью изучения финансового положения организации:
- Подобрать программу кредитования и обсудить предварительные условия с банком.
- Подать заявку вместе с собранным пакетом документации.
- Выбор машины и продавца с учетом требований конкретного банка.
- Предоставленные в банк документы используют для оценки финустойчивости предприятия.
- После одобрения по заявке готовят договор на предмет залога. Покупатель вносит аванс.
- Оформляют страховку (КАСКО, ОСАГО) по требованию банка.
- Заключают кредитный договор. Средства перечисляют по предоставленным реквизитам счета организации.
- После расчета с продавцом и получением автомобиля завершают процесс регистрации в ГИБДД.
Полученный при сделке паспорт ТС передается для хранения в банк.
Перечень документов для оформления автокредита
Документация для оформления автокредита от юридического лица выглядит солидным списком, однако большинство справок и бумаг уже имеется в распоряжении организации:
- Паспорт гражданина РФ (заявителя, уполномоченного подавать запрос на кредит, и руководителей предприятия).
- Устав, учредительная документация.
- Свидетельство о постановке на учет в качестве налогоплательщика.
- Лицензии, если деятельность компании подлежит лицензированию.
- Декларация ФНС.
- Баланс за последний отчетный период (за год или квартал).
- Справка о своевременной уплате налогов.
- Банковские выписки (если счет открыт в других финансовых учреждениях).
- Документация на недвижимость, используемую для нужд бизнеса.
К подписанию кредитного договора готовят оставшийся пакет на автомобиль (договор о покупке ТС, ПТС, регсвидетельство, КАСКО, ОСАГО).
