Кредит на машину в Сбербанке на 2021 год: условия и процентная ставка

При недостатке денежных сбережений покупатели автомобилей обращаются в банк за получением займа. Автокредит в Сбербанке выдается в рамках классического целевого займа, либо с поддержкой государства, когда часть средств на покупку выделяется из бюджета страны. При оформлении автокредита возникает ряд обязательств в виде страховки КАСКО и передаче машины в залог. Чтобы избежать подобных ограничений, некоторые клиенты Сбербанка выбирают кредиты нецелевые, поскольку потребзаймы не ставят условий по оформлению страховки и согласованию параметров покупаемого авто.

Автокредит или потребительский кредит на машину?

Когда возникает вопрос о получении ссуды в банке для совершения крупной покупки, будущие автовладельцы рассматривают 2 варианта – целевой автокредит или обычный потребзайм.

На покупку автомобиля требуются суммы, исчисляемые в сотни тысяч рублей, а значит оформление нецелевого займа может оказаться недостаточным. Сравнивая 2 способа финансирования сделки с автомашиной, потребительский заем выбирают, если:

• необходима небольшая дополнительная сумма до 300-500 тысяч рублей;
• планируется приобретение подержанного транспорта, не подходящего по требованиям к ликвидности залога для банка;
• невозможно или нет желания оформить КАСКО;
• в ближайшее время не исключена продажа транспорта.

Оформить целевой кредит выгоднее, если:

1. Планируется использование государственной субсидии.
2. Стоимость покупаемого авто превышает 0,6-1,0 миллион рублей.
3. Владелец не планирует перепродажу и заинтересован в более длительном кредитовании.
4. На покупаемую машину будет оформлен полис КАСКО независимо от требований банка, по личной инициативе автовладельца.

Разница в процентных ставках по целевым и нецелевым продуктам в Сбербанке не столь очевидна, что позволяет исключить этот параметр из сравнения.  Суммарная переплата по обеим программам (включая требуемое КАСКО) может составить от 10% до 20-25%.

Программы автокредита Сбербанка на 2020 год

Сам Сбербанк оформлением кредитов для покупки автомобилей не занимается. Это направление на сегодня передано дочерней структуре – банку Сетелем. Несмотря на исключение автокредитов из общего кредитного портфеля, Сбербанк предлагает воспользоваться привычным сервисом Сбербанк Онлайн, чтобы подать заявку на автокредитование.

Банк курирует направление выдачи займов с государственной поддержкой, когда заемщик может рассчитывать на снижение переплаты банку, выполнив определенные условия и ограничения по программе.

Сбербанк рассматривает возможность оформления сделок с приобретением машин бу с пробегом и новых автомобилей из салонов, произведенным под брендами отечественных производителей или зарубежных концернов.

Автокредит с господдержкой

Особую популярность среди россиян получила программа льготного кредитования с получением государственной субсидии в 10 или 25 процентов в зависимости от региона оформления сделки и проживания клиента. Программа, задуманная правительством как помощь гражданам в приобретении машины, одновременно служит поддержкой сферы автомобильного производства в условиях кризиса и спада платежеспособности.

Суть программы – в выделении от государства суммы в размере 10% от стоимости автомобиля общей стоимостью не выше 1,5 миллионов рублей, если легковое авто произведено на производственной площадке в РФ. Если человек проживает на Дальнем Востоке, размер субсидии автоматически увеличивается до 25% от стоимости.

При оформлении учитывают ряд важных параметров программы:

1. Нужно быть автомобилистом с действующими правами.
2. Не иметь машины ранее, покупая первый автомобиль, или воспитывать 2 и более детей.
3. Выбрать машину, соответствующую критериям по категории, стоимости, состоянию и т.д.

На сайте Сбербанка и Сетелем банка можно встретить полное описание программ с указанием автомашин, отвечающих параметрам банка и государства:

1. Категория транспорта – легковое авто.
2. Год выпуска (в 2020 году) – не ранее 2019 года.
3. Без пробега.
4. Оформление через автосалон или дилера.
5. Выбор моделей и марок, из числа представленных на страницах сайта банков Сетелем и Сбербанк России.

Помимо российских брендов Лада (ВАЗ), УАЗ, ГАЗ, кредитная организация рассмотрит выдачу займов для льготной покупки в кредит машин Шевроле-Нива, Фольксваген, Хендай, Киа, Шкода, Рено. Правом на господдержку можно воспользоваться только 1 раз.

Автокредит от Сетелем Банка

Если клиент не отвечает критериям льготного автозаемщика, рекомендуется рассмотреть возможность участия в программах кредитования на основах партнерства с наиболее известными производителями, с покупкой подержанного или нового транспорта через официальных дилеров (в салонах, непосредственно в процессе выбора машины).

Сетелем Банк предлагает программы финансовой поддержки по сделкам с брендами Ford, Hyundai, KIA, Porsche, Subaru, Foton, Bentley, Geely, Harley-Davidson, Lamborghini, Lifan, Audi, SKODA, Volkswagen. Список автомобилей иностранного производства дополнен транспортом российских брендов, в числе которых популярная модель Лада Веста.

Банк предлагает выбрать оптимальный вариант кредитования по тарифам Лайт, Автолайт, Партнерский и Лояльный с лимитом до 4-5 миллионов рублей. Для желающих приобрести транспорт Тесла, банк увеличивает лимит до 8 миллионов рублей.

Начальный взнос влияет на процентную ставку и зависит от выбранной программы в размере от 20%, но не более 90% от стоимости. Переплата по автокредиту составляет от 11,5% до 16,0%.

Период погашения выбирают в зависимости от платежеспособности и индивидуальных пожеланий заемщика – от года до пяти лет.

Потребительский кредит на любые цели

Если условия автокредита не устраивают заемщика, рассматривают оформление потребительского кредита. Дорогую машину за счет потребзайма не купить, однако авто с пробегом в пределах 500-600 тысяч рублей можно оформить, сэкономив на страховке, и в рамках нецелевого беззалогового займа.

Требования Сбера к заемщику менее строгие:

1. Возраст от 18 лет. К моменту последней выплаты заемщику не должно быть больше 70 лет.
2. Трудоустройство с 3-месячным стажем у текущего работодателя, обслуживаемого Сбербанком. Для остальных клиентов необходим полугодовой стаж накануне подачи заявки.
3. Подтвержденный заработок, позволяющий выплачивать кредит с нагрузкой не более 40% суммы платежа от общего дохода.

Параметры потребзайма:

1. Минимальная ставка 12,9%.
2. Сумма до 5 миллионов рублей.
3. Погашение в 5-летний период.

Решение о выдаче принимают быстро, в течение нескольких минут. При подаче заявки онлайн банк обещает снижение ставки на 1%.

Точный размер ставки банк устанавливает по собственному усмотрению, согласно тарифной сетке:

• от 1 миллиона рублей – 12,9-13,9%;
• свыше 300 тысяч рублей – 12,9-17,9%;
• до 300 тысяч рублей – 13,9-19,9%.

В зависимости от кредитного лимита, можно сократить переплату до ставки, сопоставимой с автокредитованием.

Как получить автокредит

Чтобы оформить автокредит в Сбере, необходимо иметь некоторую сумму сбережений и быть готовым подтвердить платежеспособность.

Условия получения автокредита

Схема оформления автозайма выглядит стандартно:

1. Изучить условия автокредита в Сбербанке.
2. Авторизоваться в системе Сбербанк Онлайн.
3. Подать заявку и дождаться предварительного согласия на кредитование.
4. Выбрать автомобиль из списка дилерских центров Сетелем банка.
5. Внести первый взнос и оформить купчую.
6. Подписать договор с банком одновременно с передачей машины в залог и покупкой полиса КАСКО.
7. После регистрации машины в ГИБДД и получении СТС с указанием имени нового и бывшего владельца, оригинал ПТС сдают в банк на хранение до полной выплаты задолженности.

Чтобы стать автовладельцем с помощью заемной суммы от Сетелем, необходимо отвечать следующим параметрам:

• российское гражданство;
• наличие постоянной прописки в пределах РФ;
• возраст от 21 года и не более 75 лет к дате последнего платежа.

Банк определяет надежность и платежеспособность клиента по предоставленным от работодателя документам или предъявленной налоговой отчетности (для ИП).

Перечень нужных документов

Поскольку в рамках автокредитного направления предусмотрено несколько продуктов, ориентированных на разные категории заемщиков, пакет необходимых бумаг будет отличаться.

От физических лиц, выбравших программы экспресс-кредитования в Сбербанке без справок о доходах, требуют:

• паспорт;
• второй личный документ (загранпаспорт, права или ИНН);
• СНИЛС.

Банк исключает из обязательного списка документацию о доходах клиента, если он предоставит первый взнос более 50% и подтвердит высокий кредитный рейтинг выпиской БКИ.

Для получения классического автокредита, банк готов снизить процентную ставку, если будут представлены вместе с личной документацией, выписку из трудовой, справку о зарплате (по форме банка) или налоговую отчетность (2-НДФЛ). Для предпринимателей перечень подтверждающей отчетности определяется согласно специфике бизнеса и выбранному режиму налогообложения.

Подача заявки

Чтобы взять машину в кредит, необходимо подать в банку заявку, воспользовавшись предложенными схемами:

1. При личном посещении банка.
2. Через кабинет пользователя Сбербанк Онлайн.

Кредитор рекомендует клиентам дистанционный способ обращения, поскольку это избавляет от необходимости тратить лишнее время в очередях. При электронной подаче заявления на автокредит Сбербанка обещают снизить процентную переплату и сократить время рассмотрения до минимальных 1-2 минут.

Решение кредитора – предварительное. После его получения предстоит выбрать авто, собрать новый пакет документации и согласовать информацию о сделке купли-продажи. Если время поиска машины и подготовки к сделке займет более 1 месяца, потребуется обновить перечень документации с места работы.

Калькулятор автокредита в Сбербанке

Успешное погашение автокредита зависит от правильного расчета кредитной нагрузки, когда заемщик, купивший автомобиль, спокойно выплачивает сумму без значительного ухудшения образа жизни и риска образования невозвратного долга. Можно воспользоваться калькулятором автокредита Сбербанка, чтобы рассчитать примерную сумму платежа, с учетом или без учета расходов на страхование.

Калькулятор находится на страницах с описанием программ на официальном сайте кредитора. Расчетный сервис работает на основе внесения исходных данных для выполнения вычислений – стоимости машины, размеру первого взноса, сроку погашения.

Автокредит в Сбербанке без первоначального взноса не предоставляется, поскольку банк должен убедиться в высокой платежеспособности и наличию у клиента свободных средств. При подборе продукта стоит рассмотреть предложения производителей, готовых через автосалоны предоставить машину в рассрочку, без процентной переплаты, но с быстрым погашением в течение нескольких месяцев.