Кредит на машину в Сбербанке на 2020 год: условия и процентная ставка

Кредит на машину в СбербанкеПри недостатке денежных сбережений покупатели автомобилей обращаются в банк за получением займа. Автокредит в Сбербанке выдается в рамках классического целевого займа, либо с поддержкой государства, когда часть средств на покупку выделяется из бюджета страны. При оформлении автокредита возникает ряд обязательств в виде страховки КАСКО и передаче машины в залог. Чтобы избежать подобных ограничений, некоторые клиенты Сбербанка выбирают кредиты нецелевые, поскольку потребзаймы не ставят условий по оформлению страховки и согласованию параметров покупаемого авто.

Автокредит или потребительский кредит на машину?

Когда возникает вопрос о получении ссуды в банке для совершения крупной покупки, будущие автовладельцы рассматривают 2 варианта – целевой автокредит или обычный потребзайм.

На покупку автомобиля требуются суммы, исчисляемые в сотни тысяч рублей, а значит оформление нецелевого займа может оказаться недостаточным. Сравнивая 2 способа финансирования сделки с автомашиной, потребительский заем выбирают, если:

  • необходима небольшая дополнительная сумма до 300-500 тысяч рублей;
  • планируется приобретение подержанного транспорта, не подходящего по требованиям к ликвидности залога для банка;
  • невозможно или нет желания оформить КАСКО;
  • в ближайшее время не исключена продажа транспорта.

Оформить целевой кредит выгоднее, если:

  1. Планируется использование государственной субсидии.
  2. Стоимость покупаемого авто превышает 0,6-1,0 миллион рублей.
  3. Владелец не планирует перепродажу и заинтересован в более длительном кредитовании.
  4. На покупаемую машину будет оформлен полис КАСКО независимо от требований банка, по личной инициативе автовладельца.

Разница в процентных ставках по целевым и нецелевым продуктам в Сбербанке не столь очевидна, что позволяет исключить этот параметр из сравнения.  Суммарная переплата по обеим программам (включая требуемое КАСКО) может составить от 10% до 20-25%.

Программы автокредита Сбербанка на 2020 год

Программы автокредита Сбербанка на 2020 год

Сам Сбербанк оформлением кредитов для покупки автомобилей не занимается. Это направление на сегодня передано дочерней структуре – банку Сетелем. Несмотря на исключение автокредитов из общего кредитного портфеля, Сбербанк предлагает воспользоваться привычным сервисом Сбербанк Онлайн, чтобы подать заявку на автокредитование.

Банк курирует направление выдачи займов с государственной поддержкой, когда заемщик может рассчитывать на снижение переплаты банку, выполнив определенные условия и ограничения по программе.

Сбербанк рассматривает возможность оформления сделок с приобретением машин бу с пробегом и новых автомобилей из салонов, произведенным под брендами отечественных производителей или зарубежных концернов.

Автокредит с господдержкой

Особую популярность среди россиян получила программа льготного кредитования с получением государственной субсидии в 10 или 25 процентов в зависимости от региона оформления сделки и проживания клиента. Программа, задуманная правительством как помощь гражданам в приобретении машины, одновременно служит поддержкой сферы автомобильного производства в условиях кризиса и спада платежеспособности.

Суть программы – в выделении от государства суммы в размере 10% от стоимости автомобиля общей стоимостью не выше 1,5 миллионов рублей, если легковое авто произведено на производственной площадке в РФ. Если человек проживает на Дальнем Востоке, размер субсидии автоматически увеличивается до 25% от стоимости.

При оформлении учитывают ряд важных параметров программы:

  1. Нужно быть автомобилистом с действующими правами.
  2. Не иметь машины ранее, покупая первый автомобиль, или воспитывать 2 и более детей.
  3. Выбрать машину, соответствующую критериям по категории, стоимости, состоянию и т.д.

На сайте Сбербанка и Сетелем банка можно встретить полное описание программ с указанием автомашин, отвечающих параметрам банка и государства:

  1. Категория транспорта – легковое авто.
  2. Год выпуска (в 2020 году) – не ранее 2019 года.
  3. Без пробега.
  4. Оформление через автосалон или дилера.
  5. Выбор моделей и марок, из числа представленных на страницах сайта банков Сетелем и Сбербанк России.

Помимо российских брендов Лада (ВАЗ), УАЗ, ГАЗ, кредитная организация рассмотрит выдачу займов для льготной покупки в кредит машин Шевроле-Нива, Фольксваген, Хендай, Киа, Шкода, Рено. Правом на господдержку можно воспользоваться только 1 раз.

Автокредит от Сетелем Банка

Если клиент не отвечает критериям льготного автозаемщика, рекомендуется рассмотреть возможность участия в программах кредитования на основах партнерства с наиболее известными производителями, с покупкой подержанного или нового транспорта через официальных дилеров (в салонах, непосредственно в процессе выбора машины).

Сетелем Банк предлагает программы финансовой поддержки по сделкам с брендами Ford, Hyundai, KIA, Porsche, Subaru, Foton, Bentley, Geely, Harley-Davidson, Lamborghini, Lifan, Audi, SKODA, Volkswagen. Список автомобилей иностранного производства дополнен транспортом российских брендов, в числе которых популярная модель Лада Веста.

Банк предлагает выбрать оптимальный вариант кредитования по тарифам Лайт, Автолайт, Партнерский и Лояльный с лимитом до 4-5 миллионов рублей. Для желающих приобрести транспорт Тесла, банк увеличивает лимит до 8 миллионов рублей.

Начальный взнос влияет на процентную ставку и зависит от выбранной программы в размере от 20%, но не более 90% от стоимости. Переплата по автокредиту составляет от 11,5% до 16,0%.

Период погашения выбирают в зависимости от платежеспособности и индивидуальных пожеланий заемщика – от года до пяти лет.

Потребительский кредит на любые цели

Потребительский кредит на любые цели

Если условия автокредита не устраивают заемщика, рассматривают оформление потребительского кредита. Дорогую машину за счет потребзайма не купить, однако авто с пробегом в пределах 500-600 тысяч рублей можно оформить, сэкономив на страховке, и в рамках нецелевого беззалогового займа.

Требования Сбера к заемщику менее строгие:

  1. Возраст от 18 лет. К моменту последней выплаты заемщику не должно быть больше 70 лет.
  2. Трудоустройство с 3-месячным стажем у текущего работодателя, обслуживаемого Сбербанком. Для остальных клиентов необходим полугодовой стаж накануне подачи заявки.
  3. Подтвержденный заработок, позволяющий выплачивать кредит с нагрузкой не более 40% суммы платежа от общего дохода.

Параметры потребзайма:

  1. Минимальная ставка 12,9%.
  2. Сумма до 5 миллионов рублей.
  3. Погашение в 5-летний период.

Решение о выдаче принимают быстро, в течение нескольких минут. При подаче заявки онлайн банк обещает снижение ставки на 1%.

Точный размер ставки банк устанавливает по собственному усмотрению, согласно тарифной сетке:

  • от 1 миллиона рублей – 12,9-13,9%;
  • свыше 300 тысяч рублей – 12,9-17,9%;
  • до 300 тысяч рублей – 13,9-19,9%.

В зависимости от кредитного лимита, можно сократить переплату до ставки, сопоставимой с автокредитованием.

Как получить автокредит

Чтобы оформить автокредит в Сбере, необходимо иметь некоторую сумму сбережений и быть готовым подтвердить платежеспособность.

Условия получения автокредита

Условия получения автокредита

Схема оформления автозайма выглядит стандартно:

  1. Изучить условия автокредита в Сбербанке.
  2. Авторизоваться в системе Сбербанк Онлайн.
  3. Подать заявку и дождаться предварительного согласия на кредитование.
  4. Выбрать автомобиль из списка дилерских центров Сетелем банка.
  5. Внести первый взнос и оформить купчую.
  6. Подписать договор с банком одновременно с передачей машины в залог и покупкой полиса КАСКО.
  7. После регистрации машины в ГИБДД и получении СТС с указанием имени нового и бывшего владельца, оригинал ПТС сдают в банк на хранение до полной выплаты задолженности.

Чтобы стать автовладельцем с помощью заемной суммы от Сетелем, необходимо отвечать следующим параметрам:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной прописки в пределах РФ;
  • возраст от 21 года и не более 75 лет к дате последнего платежа.

Банк определяет надежность и платежеспособность клиента по предоставленным от работодателя документам или предъявленной налоговой отчетности (для ИП).

Перечень нужных документов

Перечень нужных документов

Поскольку в рамках автокредитного направления предусмотрено несколько продуктов, ориентированных на разные категории заемщиков, пакет необходимых бумаг будет отличаться.

От физических лиц, выбравших программы экспресс-кредитования в Сбербанке без справок о доходах, требуют:

  • паспорт;
  • второй личный документ (загранпаспорт, права или ИНН);
  • СНИЛС.

Банк исключает из обязательного списка документацию о доходах клиента, если он предоставит первый взнос более 50% и подтвердит высокий кредитный рейтинг выпиской БКИ.

Для получения классического автокредита, банк готов снизить процентную ставку, если будут представлены вместе с личной документацией, выписку из трудовой, справку о зарплате (по форме банка) или налоговую отчетность (2-НДФЛ). Для предпринимателей перечень подтверждающей отчетности определяется согласно специфике бизнеса и выбранному режиму налогообложения.

Подача заявки

Подача заявки

Чтобы взять машину в кредит, необходимо подать в банку заявку, воспользовавшись предложенными схемами:

  1. При личном посещении банка.
  2. Через кабинет пользователя Сбербанк Онлайн.

Кредитор рекомендует клиентам дистанционный способ обращения, поскольку это избавляет от необходимости тратить лишнее время в очередях. При электронной подаче заявления на автокредит Сбербанка обещают снизить процентную переплату и сократить время рассмотрения до минимальных 1-2 минут.

Решение кредитора – предварительное. После его получения предстоит выбрать авто, собрать новый пакет документации и согласовать информацию о сделке купли-продажи. Если время поиска машины и подготовки к сделке займет более 1 месяца, потребуется обновить перечень документации с места работы.

Калькулятор автокредита в Сбербанке

Калькулятор автокредита в Сбербанке

Успешное погашение автокредита зависит от правильного расчета кредитной нагрузки, когда заемщик, купивший автомобиль, спокойно выплачивает сумму без значительного ухудшения образа жизни и риска образования невозвратного долга. Можно воспользоваться калькулятором автокредита Сбербанка, чтобы рассчитать примерную сумму платежа, с учетом или без учета расходов на страхование.

Калькулятор находится на страницах с описанием программ на официальном сайте кредитора. Расчетный сервис работает на основе внесения исходных данных для выполнения вычислений – стоимости машины, размеру первого взноса, сроку погашения.

Автокредит в Сбербанке без первоначального взноса не предоставляется, поскольку банк должен убедиться в высокой платежеспособности и наличию у клиента свободных средств. При подборе продукта стоит рассмотреть предложения производителей, готовых через автосалоны предоставить машину в рассрочку, без процентной переплаты, но с быстрым погашением в течение нескольких месяцев.

Мария Баркова/ автор статьи
Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала  в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.
Добавить комментарий

Adblock
detector