Как взять автокредит, если работаешь неофициально: без отказа и первоначального взноса

Чтобы оценить степень надежности клиента и его уровень платежеспособности, банк просит представить для согласования автокредита документы с места работы, включая справку о заработной плате. Если человек работает неофициально или временно остался без трудоустройства, приходится искать варианты, допускающие выдачу заемной суммы без подтверждения дохода. Каждый банк по-своему относится к проверке надежности клиента, устанавливая разные условия в зависимости от представленных документов. Получить автокредит безработному можно, но список банков, желающих выдать кредитную сумму, окажется меньше, а параметры займа – жестче.

Дадут ли автокредит без работы

Когда банк соглашается кредитовать нового заемщика, он должен четко понимать, за счет чего клиент будет отдавать долг. Если человек не может подтвердить документами свое место работы и наличие дохода, на оформление выгодного займа рассчитывать не приходится. Однако отсутствие справок от работодателя вовсе не означает отсутствие источников дохода, и было бы неверным считать неработающего человека необеспеченным. Помимо наемного труда есть масса других вариантов обеспечить себя и свою семью.

Поскольку для банка наемный труд и заработная плата от работодателя является показателем финансовой стабильности и платежеспособности человека, автокредит без подтверждения доходов предполагает более жесткие условия. Неофициальная работа, доход от аренды или предпринимательства не считается достаточным поводом считать человека защищенным от финансовых проблем.

Первое, что предпримет банк при согласовании заявки безработного, это увеличение доли первого взноса. Так как клиент не может предоставить справки о зарплате, будет согласован автозайм по 2 документам. Это означает, что доля первого взноса составит минимум 40-50% от стоимости автомобиля.

Второе условие для оформления займа без подтверждения дохода – оформление залогового обеспечения. Если кредитору недостаточно оформления в залог покупаемого автомобиля, заемщик может давать в залог иные объекты собственности, гарантируя возврат долга в полном объеме с процентами, независимо от трудовой занятости.

В любом случае, даже получив одобрение банка, нужно быть готовым, что процентная ставка окажется высокой. На минимальную процентную переплату рассчитывать не стоит.

Где взять справку о доходах безработному

Даже при отсутствии справки об официальной заработной плате остается шанс согласовать выгодный процент, если работаешь неофициально. Просто вместо 2-НДФЛ руководство просят подготовит обычную справку по форме банка.

Как вариант подтверждения дохода неработающие студенты без стажа работы могут запросить в деканате справку о размере стипендии, а граждане, получающие пенсию или пособие от государства, берут подтверждающую справку в ПФР и иных государственных инстанциях, ответственных за обеспечение таких лиц. В качестве дохода принимают информацию о назначенной стипендии, пособии по инвалидности, пенсии по выслуге, по старости и т.д.

Если нет возможности получить справку о доходах за предыдущий период, из-за ликвидации организации, подают запрос в ФНС, где хранится отчетность налогоплательщиков за последний год.

Банки, которые дают автокредит безработным

Отсутствие 2-НДФЛ усложняет процесс получения автокредита, однако не делает его невозможным. Для тех, кто не может предъявить справку о заработке, предусмотрены специальные программы с минимальными требованиями к заемщикам.

Выбирая кредит на авто по 2 документам, необходимо быть готовым:

• к повышенной ставке (до 20-25% годовых);
• сокращению периода погашения с 7 до 5 лет;
• снижению кредитного лимита до 1 миллиона рублей;
• увеличению доли первоначального взноса до 50%.

Если нет возможности предоставить личные средства для финансирования части покупки, стоит подумать об оформлении потребительского кредита. Тем более, что процентная переплата по отдельным банковским программам сопоставима с выгодным автокредитом.

Если выбор пал на оформление целевого автомобильного кредита, дополнительно стоит учесть затраты на ежегодную страховку КАСКО, прибавляющую к переплате по 5-10% в год.

Программ для автомобилистов без справок о зарплате может быть множество, но переплата по ним может оказаться существенной, когда за 3-5 лет заемщик выплачивает банку и страховщикам 2 стоимости машины. Стоит рассмотреть возможность кредитоваться в банке ВТБ24 (продукт «Автолайт»), либо обратиться в банки Уралсиб, Ренессанс Кредит, Ситибанк, СКБ за потребительским займом под минимальный процент.

Программа «Автопартнер» от банка Уралсиб

Чтобы взять автокредит безработному, стоит рассмотреть программу Уралсиба «Автопартнер», предусматривающему возможность оформления нового или подержанного авто со страховкой КАСКО и передачей автомашины в залог до окончания периода выплат.

Параметры займа:

1. Лимит от 100 тысяч до 5 миллионов рублей.
2. Срок погашения – до 5 лет.
3. Ставка зависит от оформления личной страховки: от 10,9% до 17,9% при отказе от полиса личного страхования.

Обязателен первоначальный взнос от 20% стоимости приобретаемого автомобиля.

«Ниже ставок уже не будет» от СКБ-Банка

Хорошей альтернативой автокредита без справки о доходах станет кредитный продукт от СКБ-Банк. Деньги дают на любую цель на следующих условиях:

1. Кредитный лимит – до 1,3 миллионов рублей (при наличии справки о доходах) или до 300 тысяч рублей (без справок).
2. Ставка при подключении банковского сервиса – 9,9%.
3. При подаче заявки онлайн кредитор снижает ставку на 1 процентный пункт.

Согласование происходит дистанционно и не предполагает посещения офиса. Поскольку лимит небольшой, остальные средства клиент должен внести самостоятельно, из личных сбережений.

Кредит на любые цели от МКБ

В банке МКБ можно получить сумму до 3 миллионов рублей. На особые условия может рассчитывать клиент с идеальной кредитной репутацией и положительной историей кредитования в банке МКБ.

Вместо подтверждения дохода банк готов рассмотреть регулярные поступления по реквизитам банковского счета, открытого в Московском Кредитном банке.

Параметры займа:

1. Лимит – до 3 миллионов рублей.
2. Ставка – от 10,9%.
3. Погашение – в течение 15 лет.

Еще одно преимущество – банк готов согласовать сумму лицам старше 18 лет.

Кредит «Потребительский» от Ситибанк

Если деньги потребовались на погашение другого автозайма, оформленного под высокий процент в другом банке, Ситибанк предоставит возможность перевести долг нового заемщика, не требуя подтверждений о заработке:

1. Сумма – до 1 миллиона рублей.
2. Ставка – от 9,9% годовых.
3. Погашение – в течение 5 лет.

Онлайн-кредит от Ренессанс Кредит

Чтобы сократить время ожидания рассмотрения заявки, подают заявку на онлайн кредит в Ренессанс Кредит на следующих условиях:

1. Лимит – до 700 тысяч рублей.
2. Срок возврата долга – 5 ет.
3. Ставка – от 9,5% (при подтверждении дохода постоянным клиентом) и до 24,5% в остальных случаях.

Как правильно получить автокредит безработному

Правила оформления авто в кредит при отсутствии подтверждений о трудовом доходе не отличаются от стандартной процедуры:

1. Выбор программы и ознакомление с условиями и требованиями к документам.
2. Подача запроса в банк с указанием возможности предоставить дополнительное обеспечение или справки о другом доходе (подработка, аренда недвижимости, проценты по депозиту и т.д.)
3. Получение предварительного согласия и выбор автомобиля согласно одобренных банком параметров.
4. Подготовка документации к заключению договора с банком и внесение первого взноса.
5. Заключение сделки купли-продажи и кредитного договора.

После подписания договора банк перечислит средства по реквизитам продавца. Если банк не требует предоставления справок, клиент без работы имеет высокие шансы на одобрение автокредита.

Требования к заемщику

Кредитная организация должна быть уверена, что заемщик справится с обязательствами и ответственно отнесется к погашению. Требования к заемщикам могут различаться, однако в большинстве случаев потребуется подтвердить:

• российское гражданство;
• прописку по месту оформления банковского договора;
• возраст старше 21 года, но моложе 65-70 лет;
• безупречная кредитная история согласно выписке из БКИ.

Вместе с заемщиком банк рассмотрит кандидатов на статус со-заемщика и поручителя, предъявляя аналогичные требования.

Необходимые документы

Единого перечня документов по автокредиту безработным не предусмотрено, однако с высокой долей вероятности банк попросит:

• российский паспорт;
• свидетельство ИНН;
• водительское удостоверение или иной второй личный документ;
• диплом из вуза;
• документы на имущество, передаваемое в залоговое обеспечение;
• любые документальные подтверждения о получении стабильного дохода (депозитные проценты, дивиденды, арендные платежи, пособия, пенсии и т.д.).

Для семейных пригодится паспорт супруги и письменное согласие на оформление займа. Чем шире список документов, подтверждающих финансовую обеспеченность клиента, тем выше шансы на выгодные условия.

Как повысить шансы на получение кредита

Стоит предварительно проконсультироваться с банком, возможно ли иное подтверждение дохода, исключая справки с места работы.

Обычно в рамках автокредитования безработному предлагают:

1. Предоставить имущество в залог.
2. Попросить родственника выступить поручителем.
3. Привлечь супруга в качестве со-заемщика или основного заемщика.
4. Предоставить справку по форме банка без права передачи сведений в налоговую.
5. Предъявить дебетовые карты или выписки по депозитным счетам, если средства положены под проценты.

Согласившись на личное страхование, заемщик повышает вероятность одобрения заявки, поскольку банк вернет одолженные средства от страховой компании, даже если в жизни заемщика произойдут неприятности.

Где еще можно взять деньги на покупку авто

Если получить автокредит без справки о доходах не удалось, значит банк усомнился в надежности заемщика и не готов рисковать выдачей крупной ссуды.

Когда обычный банковский заем оказался недоступен, можно оформить микрозайм без отказа или согласовать оформление машины в лизинг, где требования к клиенту не такие строгие.

Если микрозайм подходит только для краткосрочного кредитования, когда собственных сбережений для расчета с продавцом не хватило, то при оформлении лизинга с компанией заключаются долгосрочные договора без потребности в первом взносе.