Процентные ставки по автокредиту в Сбербанке в 2020 году

Покупка автомобиля редко обходится без привлечения кредитных средств. Являясь клиентами Сбербанка, многие будущие автовладельцы предпочитают брать автокредиты именно в нем. Чтобы иметь точное представление о переплате, возникающей при оформлении кредитного авто, необходимо разобраться, какая процентная ставка по автокредиту в Сбербанке ждет заемщиков, и какие программы кредитования подготовлены в этом направлении.

Сбербанк оказывает услуги автокредитования с помощью дочерней организации – банка Сетелем, работающим с классическими автокредитами и специальными программами льготного кредитования для покупки отечественного авто или иномарки.

Кто может воспользоватся льготным автокредитом от Сбербанка

У будущих заемщиков есть возможность выбора ставки и условий автокредита, в зависимости от выбранной программы. В зависимости от выбранного продукта, заемщиками могут стать:

1. Граждане в возрасте 21-70 лет, воспитывающие 2 и более несовершеннолетних.
2. Начинающие автомобилисты или водители, впервые покупающие авто в личную собственность.
3. Будущие обладатели новых автомобилей иностранного производства Форд, Киа, Субару, Хендай, Дженезис.
4. Поклонники отечественного автопрома, в частности автомашин марки Лада.

В первых 2 случаях заемщиками становятся граждане, выбравшие госпрограмму с субсидией в 10% от стоимости машины. Желающие купить иномарки, собранные на производствах в РФ, пользуются льготным автокредитованием со сниженной ставкой.

Банк не выдвигает специальных требований к клиентам, кроме тех, которые предопределены выбранной программой. Любой клиент с положительной КИ и стабильным доходом, сможет обзавестись новеньким автомобилем, выбрав модель из предложенных кредитором машин.

Доступные льготные автопрограммы Сбербанка

Программы автокредита с господдержкой в 2019 году продолжили свое действие и в 2020 году. На официальном сайте Сбербанка заемщикам предлагают стать обладателями машин, выпущенных на российских площадках. К их числу относят и производства зарубежных автомобильных концернов, базирующихся в пределах РФ. Покупателям транспорта предлагают выбрать один из доступных вариантов оформления льготы по автокредиту – в рамках субсидии государства для отдельных категорий граждан или с предоставлением выгодной ставки на отдельных марки машин.

Специальные предложения на новые автомобили

Возможность покупки физическими лицами нового авто в Сбербанке обеспечена программами от дочерней структуры Сетелем банка. Преимуществом использования спецпрограммы на новое авто служит право выбора из многочисленных акций, реализуемых банком с поддержкой автопроизводителей.

Условиями программы предусмотрен отдельный список автомобилей, из которого покупатель выбирает марку производителя, с которым кредитор сотрудничает на текущий момент. Доступны новые автомобили более 2 десятков производителей:

1. Ford.
2. Hyunday.
3. Kia.
4. Porsche.
5. Subaru.
6. Lada.
7. Audi.
8. Skoda.
9. UAZ.
10. Lifan и др.

Хотя программа не предполагает единой для всех ставки, условия кредитования через сотрудничество с Сетелем являются наиболее гибкими, позволяя выбрать вариант оформления кредита. Например, покупатель Форд Фокус вправе воспользоваться предложением автозайма для новых или подержанных авто под 13,3-16,4% годовых при подключении личного страхования по программе «Стандарт/Стандарт_СЖ».

«Семейный автомобиль»

Программа поддержки семей, воспитывающих 2 и более детей, действует еще несколько лет. В рамках государственной программы не только многодетные семьи, но и родители с 2 несовершеннолетними подопечными, могут использовать при покупке авто 10-процентную скидку. Недостающую сумму государство напрямую перечислит продавцу, а заемщик снизит не только стоимость автомобиля, но и суммарную переплату за счет снижения размера займа.

Чтобы получить средства из бюджета, необходимо обратиться в банк и сообщить о выбранной программе кредитования.

«Первый автомобиль»

Если предстоит первая в жизни покупка личного авто, заемщик сможет сэкономить более 10%, воспользовавшись программой с государственной поддержкой «Первый автомобиль».

Заемщиком может стать любое лицо, старше 21 года, предъявившее справку из ГИБДД об отсутствии истории регистрации личного автотранспорта в прошлом.

Государство не устанавливает единые процентные ставки по автокредиту для начинающих. Заемщик вправе выбирать наиболее привлекательные условия и согласовать сделку с банком, сотрудничающим с государством. Для клиентов Сбербанка разработано несколько тарифов кредитования, в зависимости от выбранной марки машины и условий оформления (подключении опции личной страховки, размеру первого взноса, готовности представить дополнительные документы).

Как рассчитать автокредит в Сбербанке

Чтобы успешно выплатить долг банку и получить в полное распоряжение автомобиль, требуется тщательный расчет сделки и кредитной нагрузки на протяжении всего срока погашения. Чтобы рассчитать автокредит и доступную сумму кредитования, заемщик может воспользоваться кредитным калькулятором Сбербанка.

Благодаря онлайн-сервису, будущий заемщик сможет адекватно оценить свои шансы на покупку, исходя из уровня доходов, корректируя параметры кредитования – сроки и сумму первого взноса. Обладая ограниченными финансовыми ресурсами и средним уровнем дохода, клиент сможет определить оптимальную стоимость авто, на которую он вправе рассчитывать с учетом подключаемой госпрограммы.

Чем тщательнее выполнен подсчет, тем выше шансы на согласование кредита, исходя из общего правила определения максимальной кредитной нагрузки – не более 40% от получаемого заемщиком дохода.

Условия получения автокредита

Поскольку условия кредитования зависят от нескольких параметров, узнать конкретные показатели автозайма можно после определения разновидности выбранной программы.

Общие параметры сотрудничества в Сбербанке для физических лиц:

• средства выдают в рублях;
• кредитный лимит – от 45 тысяч рублей до 1,5- 5 миллионов рублей;
• первый взнос – от 20% от стоимости;
• погашение – в течение 3-5 лет.

Средства выдают при условии оформлении залогового обеспечения и покупки полиса КАСКО. В целях безопасности банк предлагает воспользоваться программой страхования жизни и здоровья. Выбор страховой компании определяют из списка аккредитованных Сбербанком организаций.

В зависимости от выбора программы, банк кредитует покупку нового или подержанного автомобиля, при условии выбора марки или модели, выпускаемой на территории России. В качестве продавца выступает юр лицо – автосалон, региональный дилер, представитель производителя.

Пакет необходимых документов

Каждый гражданин РФ, отвечающий требованиям банка, и готовый представить пакет необходимой документации, может стать автовладельцем.

На сегодня список документов, которые могут потребоваться при оформлении автокредита, включает:

1. Анкета-заявление заемщика.
2. Гражданский паспорт и водительское удостоверение (для госпрограммы).
3. Второй личный документ (загранпаспорт, права, СНИЛС, для мужчин – военный билет).
4. Справка о заработке – 2-НДФЛ или по форме банка.
5. Заверенная копия трудовой книжки.

Не входит в общий перечень документ, подтверждающий право управления транспортным средством, если клиент намерен получить автокредит без участия государства.

Непосредственно к подписанию кредитного договора заемщик готовит:

• договор с продавцом о покупке машины;
• ПТС на автомобиль;
• счет на оплату от продавца;
• квитанция о внесении первого взноса;
• добровольный полис автострахования и квитанция об оплате КАСКО.

Дополнительно при оформлении займа могут потребовать полис ОСАГО и иные документы по запросу менеджера банка.

Как оформить льготный автокредит Сбербанка

Схема оформления льготного автокредита ненамного отличается от стандартного кредитования. Чтобы взять автокредит с поддержкой государства или по льготной ставке от автопроизводителя, достаточно зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн и получить доступ к личному кабинету.

Прежде, чем обращаться в банк, предварительно проверяют, есть ли в городе проживания заемщика отделения банка Сетелем, через который оформляется автокредит.

Алгоритм получения льготного автокредита:

1. Авторизация в личном кабинете.
2. Найти вкладку «Кредиты» и выбрать опцию подачи заявки.
3. При внесении информации в онлайн-форму необходимо учитывать, что без первоначального взноса в Сбербанке оформить заем не удастся. При внесении данных особое внимание уделяют правильному заполнению сведений из паспорта.
4. После одобрения заявки клиенту сообщают условия – сумму, процентную ставку, отдельные ограничения при выборе автомобиля.
5. При согласовании условий покупки с автосалоном, будущий заемщик учитывает имеющиеся ограничения по сумме и сроку кредитования – не более 1,5 миллионов рублей и 3 лет погашения. С салоном подписывается договор на покупку, оформляется полис КАСКО, ОСАГО, вносят первый авансовый платеж.
6. Договор с автосалоном, счет на оплату и квитанция о внесенном первом взносе передают в банк вместе с остальным пакетом документации для подготовки кредитного соглашения.
7. Одновременно с кредитным договором подписывают залоговое соглашение.

Как только средства из банка зачисляются на счет автосалона, клиент получает ключи от транспортного средства и начинает оплачивать кредит на автомобиль согласно выданному банком графику. Оригинал ПТС передают в банк на хранение на весь период кредитования. Ограничения с права распоряжения автомобилем снимаются после ликвидации кредитного долга, а ПТС возвращают владельцу.

Нужна ли страховка на авто

Независимо от того, какой автомобиль и программа автокредита в Сбербанке выбрана, кредитор потребует подключения страховой защиты на залоговый объект. Помимо обязательного ОСАГО, необходимо оформить добровольный полис КАСКО, защищающий залоговое имущество от основных рисков (угон, тотальная гибель).

В случае утраты транспортного средства банк в качестве выгодоприобретателя получит выплату, равную остатку кредитной задолженности. Если в процессе эксплуатации залоговое авто пострадает в ДТП, ущерб и ремонтные работы возместит страховщик. В случае отказа от погашения автокредита, банк сможет потребовать через суд принудительной продажи залогового транспорта для ликвидации накопившегося долга.