Как продать залоговый автомобиль и чем это грозит продавцу

продать залоговый автомобиль Если автовладелец решит по каким-либо причинам продать авто в залоге, он столкнется с большими сложностями, связанными с запретом переоформления залогового имущества. Перед принятием решения о продаже такого автомобиля, стоит подробнее изучить особенности отчуждения залогового имущества и последствия для продавца.

С точки зрения закона, можно ли продать залоговую машину?

Само наличие залогового имущества не отменяет права собственника. Он вправе распоряжаться им, использовать, обслуживать, однако при оформлении залогового договора придется действовать согласно положениям, описывающим права залогодержателя-банка и залогодателя-собственника.

Закон не содержит прямых указаний, что продать автомобиль в залоге невозможно, однако есть ряд ограничивающих мер, направленных на защиту интересов залогодержателя. Речь идет о финансовых гарантиях кредитору, одолжившему купную сумму на покупку машины заемщиком. Согласно ст. 346 ГК РФ, собственник вправе пользоваться, получать доход от залогового имущества, а при наличии согласия залогодержателя и продавать его другому лицу.

Таким образом, утверждение, что залоговую машину нельзя продать, не совсем верное, поскольку в ряде случаев применимы вполне законные схемы, не нарушающие интересов кредитора.

Согласно ст. 352 ГК РФ, залог может быть прекращен, когда должник ликвидирует финансовые обязательства и вернет взятые у банка средства в полном объеме. Помимо этого, закон допускает прекращение залога, если:

  • покупатель в момент совершения сделки не мог знать о наложенных обременениях;
  • заложенная машина погибла, утрачена, без возможности восстановления;
  • продажа была использована с целью выплаты долга перед кредитором;
  • договор о залоге был признан недействительным или прекратил свое действие.

Полный список обстоятельств, при которых возможно прекращение залоговых обязательств, указан в ст. 352 гражданского законодательства.

На основании ст. 339.1 ГК РФ, после исполнения обязательств залоговое обременение должно быть снято, а полное право распоряжения имуществом возвращено владельцу.

В силу ряда статей Гражданского Кодекса, заемщик, передавший авто в залог, может эксплуатировать транспорт в личных или коммерческих целях, но при намерении провести сделку отчуждения придется согласовывать процедуру с банком.

Возможно ли продать автомобиль, если ПТС в залоге

продать автомобиль, если ПТС в залоге

Несмотря на сложности законодательства, переоформить залоговое авто можно, если соблюсти определенные правила. Для отчуждения машины в пользу других лиц, залогодатель может использовать одну из следующих схем:

  1. Предложить другой залог.
  2. Переоформить кредит.
  3. По нотариальной доверенности.
  4. Согласовать с банком.
  5. Реализовать через аукцион.
  6. Продать через специальную организацию, работающую с залогом.

Если у автомобиля ПТС в залоге, придется решать вопрос перерегистрации с банком, поскольку для надлежащего оформления собственности необходимо внести в оригинал ПТС запись о смене владельца.

При продаже машины через автоломбард схема действий предполагает оформление залога с правом последующей реализации транспортного средства. После оценки автомобиль помещается на площадку ломбарда, а собственнику выдают половину от суммы, в которую оценили имущество.

После заключения договора купли-продажи, бывший собственник получает вторую часть суммы. Подобный способ продажи не самый лучший, если автовладелец хочет выручить максимально возможную сумму, но оптимально подходит для срочной продажи и получении части от стоимости машины практически сразу после оценки.

Как отличить залоговый автомобиль от кредитного

Как отличить залоговый автомобиль от кредитного

Не всякий купленный за кредитные деньги автомобиль оформляется в залог. Иногда кредитор готов одолжить деньги на покупку машины, принимая в качестве обеспечения иное имущество.

Совсем иначе выглядит ситуация, когда собственник передает машину в залог для обеспечения гарантиями исполнения неких обязательств перед залогодержателем. В этом случае включается ограничение, установленное гражданским законодательством, когда без прекращения обременения или согласия залогодержателя сделка не может быть совершена.

В отличие от залогового автомобиля, кредитное авто продать можно, но при оформлении машины в залог сделка по отчуждению возможна только в исключительных случаях, по отдельному согласованию.

4 способа продажи машины в залоге

Есть несколько схем переоформления собственности, которая сейчас находится под обременением. Каждая из них предполагает выполнение определенных условий – получить согласие банка, снять обременение, перевести его на нового собственника автомобиля.

Продажа машины специальным компаниям занимающимся выкупом авто

компаниям занимающимся выкупом авто

Реализацией транспорта, может заниматься специализированная компания, знающая порядок снятия обременения и оформления сделки с покупателем. Помимо ломбарда, принимающего машину для последующей продажи после выплаты собственнику около 50% от оценочной стоимости, в автосалонах можно продать машину, если она в залоге у банка по программе Trade-in, если у автомобилиста на руках есть оригинал паспорта ТС.

Продажа автомобиля по доверенности

Менее популярен способ продажи через нотариально заверенную доверенность, если нет денег для досрочного погашения автокредита, когда доверенному лицу предоставляют обширный перечень полномочий, включая право распоряжаться имуществом и переоформлять его на другого владельца.

Продажа автомобиля по доверенности

Проблема в том, что собственник в любой момент вправе отозвать доверенность, и новый хозяин утратит права на имущество. Если продавец прекращает выплаты в счет погашения долга банку, последний на законных основаниях реализует залоговый объект. Для заемщика продать машину под залогом по доверенности тоже небезопасна – штрафы, налоги за авто придется платить предыдущему хозяину до перерегистрации ТС в ГИБДД.

Более безопасна следующая схема действий:

  1. Покупатель отдает деньги, а собственник выписывает генеральную доверенность с последующим нотариальным заверением.
  2. Полученные деньги вносят на кредитный счет для погашения кредитной задолженности.
  3. После снятия обременения покупатель обращается в Госавтоинспекцию для постановки авто на учет.

После получения нового регистрационного свидетельства сделка считается благополучно завершенной.

Смена залогового имущества Смена залогового имущества

Для выгодной продажи собственности, необходимо снять обременение. Это возможно только в 2 ситуациях – когда банк получает обратно всю одолженную сумму, либо получает взамен заложенной машины другое имущество.

Перевод залога на другой объект собственности предполагает наличие имущественных прав на него у заемщика. Перед сменой залога банк должен убедиться в высокой ликвидности имущества и превышении его оценочной стоимости остатку кредитного долга. Согласование смены залога проходит сугубо в индивидуальном порядке.

Покупатель оплачивает долг перед банком за продавца

Если потенциальный покупатель найден, и он согласен оформить автокредит в том же банке, где кредитуется текущий владелец машины, кредитные обязательства передают новому хозяину, сохранив обременение.

Поскольку сделка предполагает согласие покупателя оформить кредит и банка кредитовать нового собственника, продать без существенной скидки шансов мало. Покупатель должен быть заинтересован в сделке с использованием заемной суммы. Погашение остатка долга проводит уже новый собственник машины, находящейся в залоге у банка.

Продажа через аукцион

Самый простой вариант, не требующий дополнительных действий со стороны собственника, продать залоговый автомобиль на аукционе. Самый большой недостаток такого способа – в крайне низкой сумме, которую получить хозяин, если авто будет продано через аукцион.

Банк при такой продаже не несет никаких рисков, поскольку сам назначает цену, которой должно хватить для ликвидации долга по автокредиту, а заемщик получит только небольшой остаток за вычетом задолженности.

Чем грозит продажа автомобиля без предупреждения покупателя о залоге

продажа автомобиля без предупреждения покупателя о залоге

Согласно ст. 460 гражданского законодательства, собственник не вправе продать транспортное средство, пока третья сторона предъявляет претензии к заемщику. Если нашелся покупатель, согласный купить залоговое авто в обход договора и положений Кодекса, продавцу грозит уголовная ответственность.

При попытке продажи авто в залоге у банка по дубликату, полученному в ГИБДД якобы по причине потери, заемщик также понесет ответственность за мошенничество, с назначением штрафа до 500 тысяч рублей, исправительных работ или лишением свободы до 10 лет.

Чтобы не испытывать проблем с продажей залогового имущества, покупайте машину по кредитным программам, не требующим обременения. В противном случае, придется ждать, когда долг по автокредиту будет выплачен, а ограничение будет снято.

/ автор статьи
Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала  в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.
Добавить комментарий

Adblock
detector