Со скольки лет можно оформить автокредит на машину в салоне или банке

Рост закредитованности населения давно вызывает опасения со стороны законодателей, ведь потребность во внесении платежей по кредитам значительно снижает платежеспособность граждан. На фоне снижения кредитных ставок и отсутствия предпосылок для снижения стоимости автомобиля, отказываться от автокредита в 2020 году нет оснований. Молодежь, планирующая оформить автозайм, в отличие от более зрелых заемщиков, не испытывает таких проблем, как потребность в гашении предыдущих займов и ипотек. Однако возникают иные сложности при согласовании, связанные с возрастом и недостаточным соответствием критериям кредиторов.

В России человек становится юридически самостоятельным в 18 лет, однако банки не спешат давать автокредит каждому, кто едва достиг совершеннолетия и получил права. Потребуются более веские основания, которые убедят банк в надежности будущего заемщика.

Учитывают ли банки половые различия заемщиков

До 18-летия стать заемщиком гражданин не имеет права, поскольку не обладает достаточной юридической дееспособностью. Достигнув совершеннолетия, все меняется. Для закона, банков, официальных ведомств человек считается взрослым, способным принимать самостоятельные решения и нести за них ответственность. К сожалению, чувство ответственности не появляется вместе с физическим взрослением в 18 лет, а статистика показывает, что платежное поведение юных заемщиков далеко не идеально. При выборе, кому выдать заемную сумму, банк скорее предпочтет пожилого гражданина, чем человека, не успевшего встать на ноги и получить высокооплачиваемую профессию.

В итоге, предусматривая возможность кредитования автомобилистов с 18-летия, большинство банков поднимают планку до 21 года.

В описании целевых программ покупки автомобилей не встречаются ограничения среди заемщиков по гендерному признаку. Теоретически, и девушки, и юноши имеют равные права претендовать на автокредит. На практике банки чаще склоняются в пользу клиенток, решивших купить авто, считая представительниц прекрасного пола более ответственными и надежными.

Принимая на рассмотрение заявку от молодого человека или девушки, кредитор будет учитывать следующие особенности:

1. В возрасте 18-25 лет велика вероятность призыва в армию, что влечет проблемы с погашением автокредита с стороны мужчины. Девушки освобождены от обязательной срочной службы в армии, а значит вероятность благополучного возврата долга выше.
2. Девушки ответственнее относятся к выполнению обязательств и чаще молодых людей успешно гасят задолженность без привлечения коллекторов и судебных инстанций.

Если юноши могут уйти в армию, то девушки часто становятся молодыми матерями и уходят в декрет. Рождение детей приводит к длительной неспособности работать, чтобы выплачивать кредитный долг. Если юноши, отслужив год, возвращаются к работе и становятся на ноги, декретный отдых молодых матерей редко ограничивается 1 годом. Даже после выхода из декрета женщины вынуждены соотносить свои родительские обязанности с потребностью платить банку за купленный автомобиль.

В 18-20 лет большинство граждан России получают образование, рассчитывая впоследствии построить карьеру и получать хороший доход. Когда такой студент обращается в банк с просьбой профинансировать покупку авто, возникает резонный вопрос, за счет каких средств будет погашаться задолженность. Даже если студент учится на бюджетном отделении и получает стипендию, ее величина недостаточна даже для покупки продуктов питания. Рассчитывать на согласование займа смогут лишь те, кто уже имеет стаж работы и получает регулярную зарплату.

Получается, что отсутствие непогашенных кредитных обязательств не является достаточным основанием считать молодежь привлекательной категорией заемщиков в глазах банков. Потребуется собрать полный пакет документов, который сможет подтвердить, что одалживание средств безопасно и выгодно кредитору.

Со скольки лет дают автокредит парням

Основное препятствие для мужчин при согласовании автокредита – опасность ухода в армию и прекращение выполнения обязательств. По этой причине получить кредитные средства на покупку транспортного средства в период 18-21 год крайне сложно.

С высокой вероятностью можно оформить целевой заем после достижения 20-21 года, если:

• парень уже отслужил в армии и имеет соответствующую отметку в военном билете;
• есть подтвержденный официальный доход (доказательством станет 2-НДФЛ, справка по форме банка, копия трудового договора);
• предоставлены документы о получении дополнительного дохода (сдача в аренду, дивиденды, проценты от депозита, справка со второго места работы);
• предложено дополнительное обеспечение – имущество заемщика для передачи в залог банку.

Если кандидат на оформление автокредита сможет брать поручителей, это также повысит шансы на одобрение по заявке. Часто в роли поручителей у молодежи выступают их родители, заинтересованные в благополучной выплате кредитного долга.

Со скольки лет дают автокредит девушкам

В отличие от мужчин, женщина не ограничена рисками ухода в армию, а время декрета может наступить в любой момент. Потребуется обеспечить достаточными доказательствами надежности и благополучности заемщицы, чтобы банк разрешил оформить автокредит.

В 18 лет найти работу девушке, не имеющей высшего образования, проблематично, а текущие работодатели часто оформляют юных особ неофициально.

Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, девушкам необходимо постараться доказать банку, что заем будет выплачен в любом случае:

1. С привлечением созаемщиком супруга, имеющего стабильный высокий доход, банк чаще одобряет заявку. При отказе заемщика выплачивать долг, банк направит требования погасить остаток долга к со-заемщику.
2. Предоставление дополнительного залогового обеспечения. Если у девушки есть недвижимость, другой автомобиль, драгоценности, кредитор может принять имущество в качестве залога, пока долг перед банком не будет полностью выплачен.
3. Предъявление справок с других мест работы, подработок, документы о наличии иного дохода (например, от аренды имущества).

Как и юноши, девушки привлекают собственных родителей, знакомых, родственников в качестве поручителей. Если найдутся люди, готовые поручиться за заемщика, банк с большей вероятностью согласует оформление кредитного авто.

На каких условиях дают автокредит молодым людям

Специальных кредитных продуктов для молодежи, намеренной купить автомобиль, не предусмотрено. Заемщики выбирают программы из списка действующих автокредитов, выбирая наиболее подходящие условия.

Особенность автокредита для молодых лиц заключается в более жестких условиях кредитования. Не имея специальных рамок для такой категории клиентов, банк будет исходить из доступных параметров программы – при диапазоне процентной ставки от 10% до 20% для молодежи будет установлена повышенная ставка.

Аналогично рассматриваются и иные показатели автокредита:

• повышенная ставка;
• увеличенная доля первого взноса (от 40% и выше);
• сниженный лимит;
• сокращенный период погашения.

Дополнительно к КАСКО кредитное учреждение вправе запросить дополнительное обеспечение – полис личного страхования, поручительство, еще один залог.

Автосалоны

Программы кредитования в автомобильных салонах отличаются упрощенной схемой оформления. Взамен клиент сталкивается с более высокой процентной переплатой и включением в список расходов дополнительного сервиса автодилера.

Нужно помнить, что потребитель вправе выбирать перечень оказываемых платных услуг и покупок. Если продавец настаивает на дополнительном оснащении машины оборудованием или покупке специального сервиса, в котором заемщик не видит необходимости, автосалон нарушает права потребителя и соглашаться с навязанным сервисом необязательно.

Банки

При оформлении кредита в банке заемщик не ограничен выбором из ассортимента конкретного автосалона, а выбор программ не ограничен конкретным банком.

Если принято решение оформить автокредит через банк, молодой заемщик сможет вначале определить наиболее выгодную программу и кредитное учреждение, и согласовать займ с минимальной переплатой по процентам и страховым взносам.

Наибольшую лояльность к молодым заемщикам проявляют банки Россельхозбанк, Сетелем, Русфинансбанк, МКБ – в них действуют программы для автомобилистов старше 18 лет.

Начиная с 20-летия, перечень доступных программ и банков становится шире (Газпромбанк, Уральский банк), а после 21-23 лет автокредит выдается на общих основаниях, поскольку банк имеет все основания полагать, что заемщик достаточно зрелый, чтобы взять полную ответственность по обязательствам.

Какие документы необходимы молодым заемщикам

В список документов для оформления автозайма входит стандартный перечень:

• паспорт гражданина РФ;
• документация от работодателя с информацией о наработанном стаже и доходе на текущем месте работы (2-НДФЛ, справка по форме банка, трудовой договор, копия трудовой);
• военный билет с отметкой о прохождении службы в ВС РФ (для мужчин призывного возраста);
• свидетельство о браке (при наличии);
• документы на ТС (паспорт транспорта, договор купли-продажи, полис КАСКО);
• оформление договора с передачей транспортного средства в залог до полной выплаты кредитной задолженности.

Судя по представленному выше списку, если клиент банка еще не отработал первый год стажа, получить одобрение почти невозможно, а на работу младше 18-ти устроиться крайне сложно.

В зависимости от предварительно оговоренных с банком условий, представляют дополнительные бумаги. Сюда входят права водителя, загранпаспорт, ИНН, диплом, документы на собственность в качестве дополнительного залога.

До скольки лет дают автокредит банки и автосалоны

Будущих владельцев кредитного транспорта интересует не только, с какого возраста можно взять автокредит, но и до какого момента действует возможность оформления договора автокредитования.

Большинство автокредитов ограничивает возраст заемщиков наступлением 65-70 лет, однако в отдельных случаях удается продлить период кредитования до 75-80 лет (Совкомбанк, Россельхозбанк).

В старшей возрастной группе оформление автозайма не обходится без покупки полиса личного страхования, чтобы при наступлении инвалидности, серьезной болезни, смерти страховщик выплатил остаток задолженности вместе с процентами.

Взять автозайм можно и в 79 лет, если планируется отдать долг в течение года, а условиями программы предусмотрен максимальный возраст 80 лет. Другое дело, что подобная сделка будет рискованной, как для банка, так и для заемщика, ведь предсказать платежеспособность и возможность погашения в столь серьезном возрасте довольно сложно.

Чтобы повысить гарантии, пожилые заемщики, как и молодежь, предлагают оформить поручителей, со-заемщиков из числа ближайших родственников, передают имущество в залоговое обеспечение или покупают страховой полис, гарантирующий расчеты с банком в любой негативной жизненной ситуации.