Льготный автокредит с господдержкой в 2020 году: перечень автомобилей

С целью поддержки отечественных автопроизводителей и помощи населению в приобретении автомобилей в 2015 году была запущена программа государственного субсидирования определенных категорий граждан. Ориентируясь на успешный опыт предыдущих лет, автокредит с господдержкой в 2020 году продлен как популярный вариант приобретения бюджетных автомашин без пробега. Есть все основания полагать, что господдержка будет продлена минимум до 2022 года, однако уже сейчас сложились самые благоприятные условия для покупки транспорта с минимальной процентной переплатой и скромной суммой сбережений от 50-100 тысяч рублей.

Одного желания получить скидку при покупке транспорта недостаточно. Заемщик должен отвечать определенным требования, а выбранный автомобиль входить в утвержденный на уровне законодательства перечень.

Что такое автокредит с господдержкой

Программа льготного автокредита предполагает возможность частичного финансирования сделки за счет средств из бюджета в размере:

• 10% от цены новой машины во всех регионах РФ, кроме Дальнего Востока;
• 25% от суммы оплаты для жителей ДФО, решивших купить транспортное средства в пределах своего региона.

Заемщики, не имевшие ранее автомобилей в собственности, а также граждане с 2 и более детьми, смогут согласовать снижение начальной цены на десятую (четвертую) часть, а значит снизить процентную переплату банку за счет снижение величины кредитной линии.

Цель программы – стимулировать спрос на машины, выпускаемые на российских производствах и конвейерах иностранных концернов, размещенных в пределах страны. Выбор авто не ограничен российским автопромом, машинами семейства Лада или завода ГАЗ. Если бюджетная автомашина собрана в РФ, с высокой долей вероятности удастся получить субсидию от государства, придерживаясь определенного алгоритма действий.

В описании программы подробно указаны основные требования со стороны законодательства, а сами банки могут лишь корректировать параметры предоставления займа, не ухудшая при этом начальные условия, установленные в рамках данного социально-ориентированного проекта.

На погашение займа отводят ограниченное количество месяцев – не более 36. В условиях покупки кредитного авто бюджетного уровня с ограничением максимальной стоимости полутора миллионами рублей, столь короткий период погашения не ведет к значительному ухудшению финансового положения заемщика в период возврата долга.

Кто может воспользоватся льготной программой

Особых трудностей для подтверждения своего права на государственную субсидию у заемщиков не возникнет. Необходимо соблюдение простых условий:

1. Воспитывать не менее 2 несовершеннолетних подопечных, имея в прошлом опыт покупки личных транспортных средств.
2. Получить водительское удостоверение, но не иметь в собственности автомашин ни на момент обращения в банк, ни ранее.

По программе льготного кредитования предусмотрено отсутствие непогашенных кредитных обязательств в течение последнего года накануне обращения. Соответствие параметрами программы подтверждается личными документами заемщика, при покупке первого автомобиля, дополнительно берут справку об отсутствии истории регистрации транспортных средств (легковых автомобилей) на участника.

По умолчанию предполагается, что заемщик уже имеет действующие права, поскольку машина покупается для личных целей. Отсутствуют специальные возрастные ограничения, но кредитная организация может повысить порог минимально возможного срока до 21 года, следуя общей внутренней политике кредитования.

Верхняя возрастная планка не также не имеет ограничений, но кредитная организация самостоятельно определяет риски кредитования граждан в возрасте старше 60 лет.

Получить наличными субсидию не получится – сумма перечисляется из бюджета по реквизитам продавца, минуя заемщика. Субсидирование предусматривает обязательное оформление договора с кредитным учреждением. Деньги от государства могут выступать как частичная оплата кредитного долга или первый взнос по автокредиту.

Программы льготного кредитования на 2020 год

Помощь от государства в приобретении личного транспорта выражается в субсидировании части от стоимости. Сразу 2 программы реализуются на примерно одинаковых условиях получения скидки в 10 или 25% от цены машины:

1. Первый автомобиль. Если автомобилист имеет действующие права, но ранее ни разу не приобретал авто и не регистрировал его на себя, есть шанс войти в число участников программы государственного субсидирования. Чтобы подтвердить факт отсутствия опыта владения личным транспортом, понадобится соответствующая справка из ГИБДД.
2. Семейный автомобиль. С появлением детей в семье авто становится не просто атрибут комфортной жизни, а жизненно необходимой собственностью, позволяющей перевозить малолетних подопечных. Факт наличия несовершеннолетних детей ничем подтверждать не нужно, это отражается в личной документации заемщика. В рамках программы снимается требование к отсутствию автомобиля на момент обращения за кредитом. Это может быть второй, третий и далее автомобиль, однако право на субсидию действует однократно.

Чтобы определиться с параметрами запроса на кредит с господдержкой, заемщик исходит из ограничений:

• по максимальной стоимости транспортного средства не более 1,45 миллионов рублей;
• по уровню собственного дохода (платеж не более 40% от дохода);
• сроку погашения (не дольше 3 лет).

Рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором для правильного расчета предполагаемой кредитной нагрузки и необходимой суммы первого взноса.

Все расчеты по автокредиту с господдержкой ведутся в рублях. Большинство банков потребует наличия собственных сбережений в размере 1/5 от стоимости машины, но допускается вариант зачета суммы субсидии в качестве первоначального взноса. Субсидию нельзя направить на погашение действующего кредита или оплатить ею штрафы и просроченные задолженности, комиссии банкам.

Помимо правил реализации программы учитывают установленные государством параметры для автомашины, которая может быть куплена за счет средств бюджета:

• легковой транспорт;
• масса не более 3,5 тонн;
• состояние — новое, без пробега;
• год выпуска – текущий или год, предшествующий обращению в банк;
• место изготовления – РФ.

Поскольку в каждом кредитном учреждении условия использования льготного кредита могут отличаться, стоит уделить внимание детальному изучению условий каждого кредитора, определяя наиболее выгодные предложения.

Список автомобилей на которые действуют льготы

Основной принцип отбора моделей автомобилей, которые могут быть выбраны для покупки, связан с выполнением условия – производство бюджетного авто на площадках, размещенных в РФ. В перечень входят следующие марки и модели:

1. Ниссан: X-Trail, Almera, Terrano, Qashqai, Sentra.
2. Маздa: 6, CX-5.
3. Mitsubishi: Outlander.
4. Тойота: RAV4, Camry.
5. Hyundai: Creta, Solaris.
6. Киа: Rio, Cerato, Sorento.
7. Форд: Kuga, Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo.
8. Фольксваген: Тигуан, Джетта, Поло.
9. Шкода: Йети, Октавиа, Рапид.
10. Renault: Logan, SanderoStepway, Sandero, Kaptur, Duster.

Допускается приобретение китайских машин, выпущенных на «Дервейс». И, конечно, субсидию предоставят покупателям семейства Лада (Гранта, Веста, Ларгус), машин УАЗ и Шевроле Нива. Список автомашин подлежи пересмотру в зависимости от изменения предложений на автомобильной рынке указанных выше производителей. Хотя программа предполагает покупку бюджетного транспорта, среди моделей представлены и достаточно дорогие иномарки, кроссоверы.

Банки, которые дают льготные кредиты

Не в каждом банке встречаются госпрограммы, позволяющие оплатить часть кредитной покупки за счет денежного транша из бюджета. В список банков, сотрудничающих с госсубсидиями, вошло 15 финансовых учреждений. В их число вошли:

• Газпромбанк;
• Сетелем (дочерняя структура Сбербанка);
• ВТБ банк;
• Фольсксваген банк;
• Татсоцбанк;
• Юникредит банк;
• Альфабанк;
• Россельхозбанк;
• Райффайзенбанк и др.

Актуальный полный список публикуют на сайте Минпромторга РФ. Указанные в списке банки готовы оказать содействие в согласовании субсидии и предоставят оптимальные условия автокредитования.

Требования к заемщикам

Подробные указания, кто может принять участие и получить субсидию, приводятся в Постановлении Минпромторга от 07 июля 2017 года.

Главные требования к участникам программы автокредитования:

1. Наличие несовершеннолетних детей.
2. Отсутствие истории регистрации авто в ГИБДД.
3. Отсутствие иных открытых автозаймов.

Для успешного согласования займа будущий автовладелец должен представить пакет документации:

• паспорт российского гражданина;
• справка о заработке;
• СНИЛС;
• свидетельство ИНН;
• удостоверение водителя.

По программе «Первый автомобиль» дополнительно заказывают в ГИБДД справку об отсутствии истории владения иными авто. Субсидию предоставляют в возрасте от 18 лет и до 60-65 лет (банк может корректировать планку с увеличением минимального возраста до 20-21 лет). Если в прошлом допускались серьезные просрочки по другим кредитам, шансы на успешное согласование авто в кредит невелики.

Условия приобретения автомобиля

Если планируется оформить автокредит с господдержкой, в 2020 условия остаются такими же, как годом ранее:

1. Стоимость машины – не более 1,45 миллионов рублей.
2. Ставка назначается банком индивидуально, но не выше средних процентов по автокредиту.
3. Погашение в течение 3 лет с возможностью досрочного погашения.
4. Размер первого взноса не является обязательным, но часто предусматривается банком не менее 10-20%. Назначается по усмотрению кредитора.
5. Покупка автомобиля установленных моделей выбранных автопроизводителей без пробега через автосалон.
6. Передача покупаемого авто в залоговое обеспечение на весь период кредитования и вплоть до полной ликвидации кредитного долга.
7. Банк настаивает на страховании машины КАСКО как залогового объекта.

На 2020 год предусмотрено выделением правительством более 10 миллиардов рублей. Примерное количество субсидий, запланированных в бюджете, составило 37 тысяч выплат.

Как оформить автокредит с государственной поддержкой

Следуя простому алгоритму, льготный кредит на авто получают в короткие сроки и с минимальными усилиями:

1. Выбрать банк из списка Минпромторга и направить запрос об участии в программе. Заявки направляются онлайн или при личном визите в банк. Допускается одновременная отправка в несколько кредитных учреждений.
2. Собрать документацию для проверки заемщика и соответствия условиям сделки с господдержкой.
3. Дождаться согласования заявки и обсудить детали оформления кредитного договора. Решение принимается в течение первых 7 дней.
4. Согласовать условия купли-продажи в автосалоне и внести авансовый платеж.
5. Подписать кредитный договор с банком и оформить залоговое обеспечение.
6. Получить автомобиль в автосалоне и провести регистрацию транспорта в ГИБДД.
7. Передать в банк оригинал ПТС вплоть до полного погашения.

После того, как будет выплачен последний платеж, заемщик становится полноценным хозяином автомобиля. Сумма к погашению вычисляется уже с вычетом субсидии, с начислением процентов на оставшуюся часть.