Как правильно взять автокредит в салоне: условия получения и процентная ставка

Как правильно взять автокредит в салоне: условия получения и процентная ставкаПокупка автомашины – серьезный шаг, предполагающий крупные траты, особенно при выборе машин без пробега иностранного производства. Поскольку большинство заемщиков начинают задумываться о кредитной покупке непосредственно при визитах в автосалоны и центры продаж автодилеров, неудивительно, что кредитные учреждения так охотно сотрудничают с продавцами, позволяя оформить автокредит в автосалоне, не отходя далеко от выбранного транспортного средствам.

Плюсы и минусы получения кредита в автосалоне

Чтобы определить, какой из вариантов оформления кредита на машину более выгоден автомобилисту, следует оценить положительные и отрицательные характеристики такой покупки через автосалон.

К преимуществам сделки через салон относят:

  1. Быстрое оформление. Заемщик избавлен от бесконечных переходов от банка в салон и обратно. Имея минимальный набор документов, удается согласовать кредитную линию и подписать всю необходимую документацию в течение 1 дня. Время согласования зависит не только от правил банка, но и степени соответствия автомобилиста требованиям к заемщику. На принятие решения иногда уходит до 5 рабочих дней.
  2. Минимум документации. Нередко салоны дают автокредит, не спрашивая даже справки о заработной плате, поскольку уверены в благополучном возврате средств конкретным клиентом. В результате, можно стать автовладельцем в течение 1 дня, оформив сделку и кредитный договор, не выходя с территории салона.
  3. Шанс одновременной подачи заявок сразу во все банки, с которыми сотрудничает салон с последующим выбором наиболее подходящих условий.
  4. Продавец, как и автомобилист, заинтересован в благополучном согласовании кредитной лини, поэтому всесторонне помогает с документацией, которая понадобится для оформления. Со стороны покупателя, зачастую, требуется только сумма первого взноса и личные документа. В дополнительный сервиса автоцентра входит продажа полисов страхования, содействие в регистрации и оформлении обязательного полиса ОСАГО, техобслуживание.
  5. Широкое разнообразие программ. Помимо классических автозаймов в салонах часто действуют программы трейд-ин, с зачетом стоимости автомобиля заемщика при оформлении покупки нового транспорта.

Вместе с достоинствами оформления кредитной сделки через салон необходимо учесть ряд негативных моментов:

  • повышенная на 2-7% ставка связана не столько с взиманием комиссии за помощь в согласовании автокредита, сколько в связи с работой с банками по программам, где вероятность одобрения выше (экспресс-займы, автокредиты без подтверждения дохода, с испорченной кредитной историей), повышенные риски компенсируются ставкой банка для таких ситуаций;
  • недостаточный выбор кредитных программ и банковских организаций приводит к тому, что заемщик не может взять ссуду в зарплатном банке под низкий процент или выбрать программу с оптимальными параметрами;
  • завышенная стоимость КАСКО и невозможность экономии на ОСАГО вызвана тем же ограниченным предложением страховщиков, сотрудничающих с автосалоном, при самостоятельном поиске компании и продукта удается найти более выгодные предложения.

Анализируя положительные и отрицательные характеристики такого оформления автокредита, нужно отметить удобство и простоту оформления, за которую нередко заемщикам приходится переплачивать.

Где выгоднее брать кредит в автосалоне или банке

Где выгоднее брать кредит в автосалоне или банке

Если бы предложение автодилеров было невыгодно, многие автомобилисты остались бы без кредитного транспортного средства, поскольку схема согласования сделки включает несколько этапов, сбора документов и оформлений. Выбор в пользу автомобильных центров связан с желанием сократить время, затрачиваемое на приобретение авто в кредит.

Ограниченность выбора предложений и финансовых учреждений, в которых может кредитоваться покупатель машины из салона, вовсе не означает, что итоговая стоимость транспорта будет увеличена. Из 3-10 кредитных структур может найтись зарплатный банк или учреждение, с которым сложились давние партнерские отношения у автомобилиста.

Вряд ли 1 салон сможет обеспечить самую низкую процентную ставку, однако такую вероятность исключать не стоит. Если для покупателя вопрос переплаты принципиален, свой подбор места оформления сделки начинают не с посещения салона, где есть в продаже необходимый автомобиль, а с выбора своего банка, сотрудничающего с продавцами конкретной марки и модели транспорта.

Действуя таким образом, схема согласования автокредита не становится сложнее, а у клиента появляется возможность получить самую выгодную ставку и затем определить, работает ли выбранный банк с таким автосалоном.

Если не придерживаться правила первичного подбора программы кредитования, есть риск согласования завышенной ставки, в то время как соседние салоны проводят акции от других банковских учреждений с предоставление дополнительной скидки на кредитный продукт или автомобиль.

При обращении в салон есть риск столкнуться с навязчивостью сервиса. Продавец не преминет предложить заемщику новый комплект резины или убедит в необходимости целого набора автомобильных аксессуаров. Нужно следить внимательно за тем, что предлагает продавец и включает в счет.

Проверяет ли автосалон кредитную историю заемщика

Проверяет ли автосалон кредитную историю заемщика

Приходя в автосалон за кредитным авто, покупатель подвергнется оценке и проверке со стороны кредитора. Организация, которая выдает ссуды для приобретения транспорта, должна быть уверена в безопасности сотрудничества и обязательном возврате средств. Если автомобилист является обладателем испорченной кредитной истории, шансы на одобрение крупного займа с ограниченным сроком погашения весьма невысоки.

Миф о том, что салоны не проверяют историю клиента, связаны с фактом, что оформлением через продавца выглядит проще и быстрее, с повышенным шансом на согласование. Однако причина не в отказе от анализа КИ, а в сниженных требованиях банков, готовых рискнуть выдачей заемной суммы после просрочек, если взамен будет назначена повышенная ставка и увеличена доля первого взноса.

Условия получения и требования автосалона к клиентам

Условия получения и требования автосалона к клиентам

Автозайм, оформленный через салон, ничем не уступает по значению кредитного договора в отделении банка, а значит требования к заемщику для получения денег на покупку машины будут аналогичны. С небольшими изменениями и дополнениями для автокредита в салоне необходимо соответствовать следующим условиям:

  • иметь российское гражданство;
  • возраст старше 21 года;
  • наличие стабильного дохода, который позволит выплачивать долг банку.

Существует масса программ целевой выдачи средств на покупку машины, но все они могут быть распределены в зависимости от предложенных условий кредитования:

  1. Классический автокредит с первоначальным взносом от 20% и выбором легкового или иного транспорта в пробегом или без. Ставка в салонах часто оказывается на пару процентов выше, чем при обращении в банк напрямую.
  2. Программа Trade In позволяет сдать собственное ТС для последующей продажи, избавляя от поиска средств на первый взнос. Фактически, продавец берет еще на себя функцию покупателя машины заемщика. У программы есть масса минусов, связанных с низкой стоимостью и жесткими ограничивающими параметрами, из-за которых старые машины с высокой степенью износа учтены не будут (выпущенные более 12 лет назад).
  3. С рассрочкой оплаты без процентов по автокредиту. Хотя сам продавец позиционирует такую сделку как выгодную, стоит накануне поинтересоваться ставками других финансовых учреждений и ценами в других салонах на ту же марку, модель, комплектацию. Доверяя беспроцентной услуге, клиент рискует переплатить еще больше.
  4. Без первого взноса – программа рассчитана на автомобилистов, которые не готовы вложить в покупку крупную сумму. Подобные программы есть не у каждого банка, а при намерении использовать льготу в виде субсидирования из бюджета, без личных вложений в сделку не обойтись, а ставка вырастает на несколько процентов.
  5. Экспресс-программы предусматривают получение кредитных средств на основании предъявленного паспорта и водительских прав. Согласившись на повышенную ставку, посетитель салона может получить ключи и выехать из салона на собственном авто в течение 3 часов.

При выборе кредитной программы смотрят на все параметры автокредитования, проверяя на соответствие собственным потребностям по сумме, сроку погашения, варианту погашения, величине переплаты и дополнительным расходам.

Перечень документов

Перечень документов

Нет единого списка документации, которая может понадобиться для покупки автомобиля в кредит в разных банках и автоцентрах. Главным документом является удостоверение личности – гражданский паспорт с пропиской на территории РФ.

В зависимости от особенностей выбранного продукта, может потребоваться предоставление:

  • водительского удостоверения;
  • справка о доходах с места работы;
  • справка с подтверждением стажа, копия трудовой;
  • документы, которые отражают дополнительный доход заемщика.

Дополнительно продавец может попросить представить полис страхования, которые понадобится банку в качестве залогодержателя. Все остальные документы покупатель получает и оформляет непосредственно в автосалоне, включая документы на авто и договор купли-продажи.

Как правильно оформить автокредит в автосалоне

Как правильно оформить автокредит в автосалоне

Хоть и переносится место оформления автокредита в автосалон, алгоритм действий заемщика почти полностью совпадает с действиями в банке:

  1. Будущий собственник идет в салон и выбирает машину, которую планируется купить за счет заемной суммы. Обращают внимание на наличие или отсутствие необходимой модели, марки, цвета, комплектации.
  2. Перед принятием решения о покупке, проводят детальный осмотр, приглашают эксперта для оценки степени износа и технического состояния транспорта.
  3. Условия оформления сделки (сумма, сроки расчетов, получения) обсуждаются с представителем банка. Выбирают оптимальные условия кредитования и подходящую программу.
  4. С помощью менеджера подают заявку в банки, с которыми сотрудничает весь автоцентр.
  5. Банк получает запрос и оценивает на соответствие критериям заемщика и приобретаемого автомобиля. Если нет сомнений в надежности клиента и благополучном возврате долга, кредитор принимает положительное решение. Если предложений несколько, нужно брать наиболее выгодные.
  6. На территории салона оформляют целый перечень бумаг – кредитный договор и купли-продажи, вносят запись в ПТС, квитанция о внесении первого взноса, счет на оплату через банк. Дополнительно заключают договора страхования и о передаче залога. По завершении оформления документации заемщику выдают на руки ПТС для завершения регистрации нового владельца и график с расчетом будущих платежей.

Не стоит спешить с оформлением страховых услуг непосредственно в салоне. Самым правильным станет обратиться в несколько страховых организаций и получить расчеты стоимости полиса для конкретного случая. Продавцы пользуются тем, что покупатели ленятся искать более выгодные расценки и условия добровольного и обязательного страхования, а в результате, переплачивают на комиссии автоцентра-посредника.

После завершения сделки остается дооформить документацию и зарегистрировать транспорт на нового владельца в ГИБДД, а сам ПТС сдают на хранение в банк и забирают только после окончательного погашения кредитного долга и расторжения кредитного договора.

Предыдущая
АвтокредитованиеКак купить авто по госпрограмме льготного автокредитования в 2020 году
Следующая
АвтокредитованиеКак получить выгодный кредит на авто с пробегом у частного лица
Мария Баркова/ автор статьи
Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала  в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.
Добавить комментарий

Adblock
detector