Можно оформить автокредит без водительского удостоверения в банке или автосалоне

Благодаря программам автокредитования, многие водители обзавелись личным транспортом или обновили имеющийся автопарк. Почти половина сделок по покупке новых авто без пробега проходит с использованием заемной суммы. При рассмотрении заявки банк выдвигает ряд требований к заемщику и предоставляемым документам. Если машиной будет управлять другое лицо, автокредит без прав будет предложен с повышенной ставкой, а также могут возникнуть сложности с оформлением страховки на залоговый объект.

Можно ли взять автокредит, если нет водительского удостоверения

Необязательно иметь права и планировать самостоятельное управление транспортом, собираясь оформить автокредит. Есть масса ситуаций, когда покупатель берет автокредит без водительского удостоверения, чтобы:

• позволить родственникам или знакомым пользоваться транспортным средством по собственным нуждам;
• передать машину в аренду и получать доход в качестве арендодателя;
• подарить транспорту тому, кто не может взять заем самостоятельно;
• эксплуатировать авто, привлекая наемного водителя.

Владеть движимым имуществом вправе любой человек, независимо от его готовности управлять транспортом и наличия соответствующего удостоверения. Если закон не запрещает приобретать машины без прав, то у кредиторов нет оснований отказывать в выдаче денег для финансирования сделки. Возникает сложность другого плана – у кредитора возникают сомнения об обоснованности покупки заемщиком, у которого нет права эксплуатации автомашины.

Поскольку машина становится объектом залога, кредитор должен убедиться, что машина будет эксплуатироваться должным образом и сохранит свою ликвидность как обеспечительную меру по займу, ведь собственник планирует передать право вождения другому лицу, имеющему водительское удостоверение. Следствием отсутствия прав у заемщика может стать повышение ставки заемщику, либо отклонение заявки в силу повышенного риска потери ликвидности залогового автомобиля.

На каких условиях дают автокредит банки без водительских прав

Если нет водительского удостоверения, а банки предусматривают его наличие, заявку одобряют на более жестких условиях:

• сокращение срока кредитования до 3 лет;
• увеличение первоначального взноса до 40%;
• снижение разрешенного кредитного лимита.

Чтобы получить автокредит при отсутствии водительского удостоверения заемщику потребуется убедить банк в высокой платежеспособности и ответственности, гарантируя возврат средств за счет подтверждения достаточного уровня зарплаты, иных источников дохода или оформления дополнительного дохода.

Если автомобилист покупает автомобиль для личной эксплуатации, банк может предлагать оформление займа без личной страховки и КАСКО. При наличии обоснованных сомнений, что заемщик сам будет ездить на автомобиле, кредитор вправе считать, что риски потери залогового объекта или снижения ликвидности становятся выше. Без оформления полного КАСКО и подключения личной страховки купить машину в кредит почти не представляется возможным.

Схема оформления сделки:

1. Подача заявки по выбранной программе, не предусматривающей предъявление прав.
2. Дождаться ответа банка с указанием одобренных параметров автокредита.
3. Выбрать машину согласно установленным банком параметрам.
4. Подать в банк документы для согласования кредитной сделки.
5. Заключить договор купли-продажи с автосалоном и оформить страховку.
6. Внести авансовый платеж.
7. Оформить полис страхования ОСАГО (для регистрации авто) и КАСКО (для получения кредитных средств).
8. Обратиться в банк с полным пакетом документации для подписания договора кредитования и передачи залога.
9. После перечисления средств из банка на счет продавца заемщик получает ключи от машины и регистрирует ее как личную собственность в базе ГИБДД.
10. Оригинал ПТС с новой записью о владельце передают на хранение в банк. Когда кредитный долг будет выплачен, паспорт ТС возвращается собственнику.

Описанный алгоритм не предусматривает обязательного предъявления водительского удостоверения, но оно может быть запрошено в индивидуальном порядке.

Банки, которые дают автокредит без водительских прав

Кредитные программы для финансирования покупки авто есть во многих банках, но далеко не все дают в долг, если заемщик изначально не планирует лично эксплуатировать купленное авто. Среди кредиторов есть крупные банки и более мелкого уровня.

Под 11,0% кредитуют в Райффайзенбанке и Русфинанс банке с лимитом от 50-100 тысяч рублей до 3,0-6,5 миллионов рублей с оплатой от 15-20% от стоимости из личных средств. Более осторожно относятся к автокредитам в Кредит Европа банке, одобряя кредитную линию до 2 миллионов рублей с погашением долга в течение 5 лет. Собственных сбережений должно быть не менее 20% от стоимости авто согласно договору купли-продажи.

ВТБ

В банке действует несколько программ, не предполагающих предоставления водительских прав.

Можно взять автокредит на новое или подержанное авто через ВТБ без удостоверения на следующих условиях:

1. Минимальна сумма – 30 тысяч рублей.
2. Максимальный лимит заемной суммы – до 5 миллионов рублей.
3. Погашение в течение 3 лет.
4. Ставка по автокредиту — 16% годовых.

Заемщик должен доказать, что может откладывать с поступающего дохода часть средств. Если банк запрашивает подтвердить наличие денег в размере 20% от дохода.

Совкомбанк

Если заемщик хочет оформить автокредит в Совкомбанке, он вправе выбрать экспресс оформления за 1 час с минимальным пакетом документов и без прав – понадобится только паспорт.

Условия экспресс-автозайма:

• сумма – не более 2,5 миллионов рублей;
• первый взнос – от 0%;
• ставка банка – от 15,49%.

Если выбирают обычный автокредит, ставка снижается до 15,2%, а от заемщика потребуется первоначальный взнос от 15% от цены покупки. Помимо паспорта для оформления нужно брать второй документ, удостоверяющий личность, а для мужчин – военный билет. Банк обещает оформить выдачу в течение 4 часов.

Тинькофф Банк

Наиболее лояльный к заемщикам Тинькофф банк готов снизить ставку по автокредиту до 9,9%, освободив от необходимости вносить авансовый платеж за покупаемую машину стоимостью до 2 миллионов рублей.

Из документов понадобится паспорт и наличие трудового стажа от 3 месяцев у текущего работодателя. Банк может оформить договор с покупателями старше 18 лет и вплоть до наступления 70 лет. Погашение кредита рассчитано на срок до 5 лет. Справки о доходах не потребуются.

Сбербанк

Для оформления автокредита Сбербанк предлагает воспользоваться услугами своей дочерней структуры – Сетелем банк работает с сфере автокредитования через линейку кредитных продуктов классических, с господдержкой и при тесном взаимодействии с производителями отдельных марок автомобилей.

Клиентам Сетелем банка доступна покупка новых машин, выпущенных на территории РФ, с предоставлением 10-процентной субсидии от государства, если:

• в семье заемщика воспитывается двое и более несовершеннолетних («Семейный автомобиль»);
• покупается первая машина («Первый автомобиль»).

Важное ограничение: условиями государственной программы предполагается обязательное наличие действующих прав, даже машина нужна для передачи управления другому лицу.

Особые условия со сниженной до 6,9% ставкой банк предлагает при покупке машин производителей Форд, Хендай, Киа, Субару, Лада и др.

Банк готов кредитовать платежеспособных заемщиков в возрасте до 75 лет, при условии наличия прописки по месту обращения в Сетелем.

Нужно ли водительское удостоверение при оформлении страховки на машину

Если при оформлении автокредита без участия в госпрограмме вопрос наличия водительского удостоверения не играет важной роли, то при покупке полисов страхования вопрос, кто будет управлять транспортом встанет обязательно.

При покупке автомобиля в кредит предстоит оформить обязательное ОСАГО и добровольное страхование КАСКО, обеспечивающее полноценной финансовой защитой от любых повреждений. В пакет документации при покупке полисов обязательно входят удостоверения водителей, которые будут управлять данной машиной в период действия страховки.

Страховая компания может увеличить стоимость полиса, если выявит, что машиной будут управлять другие лица. Кроме того, наличие прав у страхователя служит основанием считать страхование относительно безопасным, поскольку удостоверение дадут только здоровым физически и психически людям. Для покупки КАСКО с управлением транспортом третьими лицами банки потребуют включения наиболее полной страховой защиты.

В некоторых случаях автокредитование без водительских прав становится невозможным, если условиями оформления залогового обеспечения устанавливается запрет на эксплуатацию транспортного средства другими лицами, кроме заемщика. Хотя само отсутствие прав у человека не запрещает покупать автомобили и использовать для этого выдаваемые банком средства, в процессе оформления могут возникнуть сложности, дополнительные переплаты за кредитование и страховку. Изначально планируя передать кредитное авто в управление другим лицам, заемщику придется учитывать, что не все банковские программы предполагают возможность взять автокредит без водительских прав. Понадобится потратить время на поиск подходящих программ автокредитования, либо использовать обычный потребзайм, где кредитор не выдвигает никаких требований по поводу целевого использования одолженной суммы.