Человек, не имеющий представления о сумме общей задолженности по кредиту, вряд ли сможет грамотно распланировать свой бюджет, поскольку каждый недоплаченный рубль за счет штрафов и пени банков грозит доставить большие неприятности в виде блокировки карты, отказу в новом займе и даже судебном разбирательстве.
Способы узнать сумму задолженности по кредиту в банке
Причиной образования задолженности может стать даже небольшая просрочка, возникшая по техническим причинам, однако банк начислит штраф и взыщет уже увеличенную сумму. Если не контролировать процесс погашения путем отслеживания сокращения суммы долга, можно столкнуться с судебной претензией и испорченной кредитной историей, которая не позволит взять новый заем.
Способов проверки остатка кредитного счета или баланса кредитки довольно много. Заемщик может запросить банк при личном визите или задать вопрос по телефону горячей линии. Существуют несколько способов уточнения суммы задолженности самостоятельно или с помощью банка:
- Посещение офиса банка.
- Проверка баланса с телефона.
- Настойка уведомлений по смс согласно договору банка.
- Обращение в службу поддержки.
- Информация в личном кабинете.
- Запрос в БКИ.
- С помощью банкомата или банковского терминала.
- Заказ выписки по электронной почте.
Для каждого случая есть свои особенности, выбор пути проверки обязательств перед кредитными учреждениями зависит от разновидности кредитного продукта и стадии взыскания долга.
SMS-банкинг
Самый простой способ узнать, есть ли долг перед банком, это запрос с телефона через смс или USSD-команду, однако такой вариант доступен только в отношении открытых кредиток. Каждый банк определяет, как должен выглядеть текст запроса, чтобы в ответ направить сообщение с суммой текущего баланса. Например, в Сбербанке на короткий номер посылают сообщение со словом «БАЛАНС», и указывают через пробел последние 4 цифры номера карточки.
Если интересует долг по открытому кредиту, заемщик может согласовать с банком регулярное напоминание о сумме к выплате и остатке долговых обязательств. Необходимость подключения услуги решается еще на стадии подписания договора, либо позже, все зависит от внутренних правил банка и его возможностей.
Посетить ближайшее отделение банка
Универсальный способ проверки состояния всех своих счетов – посещение клиентом отделения банка и получение исчерпывающей информации обо всех открытых счетах. Заемщик вправе узнать, есть ли задолженности по кредитам, в любом финансовом учреждении, предъявив лишь паспорт для идентификации личности.
Плюсы данного способа – возможность получить полную информацию обо всех действующих счетах и картах, депозитах, узнать просрочку по кредиту. Минус – трата времени на посещение нескольких банков сразу, если необходимо проверить состояние кредитной истории в разных банках.
Сведения предоставляют в банке сразу, во время визита в отделение и бесплатно. Можно не только узнать об открытых и забытых счетах, но и получить выписку об остатках.
Проверить исполнительный лист ФСПП
Иногда искать непогашенные обязательства заставляет неожиданная новость об открытии исполнительного производства. Так происходит в самых запущенных случаях, когда банк, исчерпав мирные способы взыскать деньги по непогашенному кредитному долгу, обращается в суд. Стать жертвой преследования со стороны судебных приставов может даже самый ответственный заемщик, если его паспортными данными удалось воспользоваться мошенникам.
Запрос в ФССП не займет много времени – онлайн база с данными об открытых производствах на неплательщиков имеется на сайте Службы приставов. Можно получить сведения о себе и любом другом физическом лице, если знать его ФИО и дату рождения. База хранит данные о сумме претензий и источнике взыскания (долг банку, неплатежи по налогам и т.д.)
Если заемщик сам виноват в наличии долга и знает, кто из ФССП отвечает за исполнение судебного решения о принудительном взыскании, он сможет получить актуальные данные о размере долга на текущий момент. Для этого придется лично посетить отдел приставов и предъявить документ, удостоверяющий личность. Другие лица, за исключением представителей официальных органов власти, получить доступ к информации о размере долга не могут.
Подать запрос в БКИ
Не всегда банк обращается в суд с требованием принудительного взыскания, если общая сумма долга небольшая и несопоставима с судебными издержками. Человек может не подозревать о наличии проблемных выплат, пока не решит оформить на себя новый кредит и не столкнется с массовыми отказами по заявкам.
Чтобы исключить риск отклонения запросов кредитования, заемщику стоит заранее проверить долги по кредитам, обратившись в бюро кредитных историй, в базе которой хранится свободная информация обо всех взаимоотношениях с банками в прошлом. Если по предыдущим займам клиент допустил просрочки или забыл выплатить долг, новый банк предпочтет отказать в сотрудничестве.
В выписке из БКИ клиент может обнаружить чужие задолженности, оформленные мошенниками, или вспомнить о своем давнем кредите, который давно считался погашенным. Банки заинтересованы в том, чтобы выдавать средства наиболее ответственным заемщикам, поэтому рекомендуют потенциальным заемщикам пользоваться сведениями БКИ, направляя в них регулярные запросы об общем состоянии КИ.
Законом закреплено право клиента запрашивать кредитную историю на бесплатной основе раз в год на бумажной основе и дважды в год в виде электронных отчетов.
Если клиент уже определился с банком, в котором он намерен оформить заем, стоит поинтересоваться, с каким БКИ сотрудничает банк. Поскольку базы разных бюро могут отличаться, храня информацию от ограниченного количества банков, рекомендуется выбирать БКИ наиболее крупные, если неизвестно, с кем сотрудничает финансовое учреждение.
Через личный кабинет на официальном сайте банка
Имея доступ к личному кабинету конкретного банка, клиент сможет в любой момент проверить состояние свои счетов, кредитных и дебетовых. На сайте финансового учреждения есть ссылка для входа в интернет кабинет. Заемщик должен зарегистрироваться в базе и открыть аккаунт.
Каждый раз, авторизовавшись в системе, человек открывает страницы кабинета с описанием всех открытых в пределах банка продуктах. Чтобы посмотреть задолженность по кредитам, необходимо открыть соответствующий раздел с кредитными счетами и уточнить состояние дел.
Терминал или банкомат
При получении кредита и наличии карточки заемщик получает доступ к базе банка посредством терминала или банкомата. Выполнить запрос бесплатно позволит только родной банкомат эмитента, а последовательность действий различается, в зависимости от особенностей программы. Чтобы узнать долг перед банком, понадобится ввести пин-код и авторизоваться.
Сумма баланса по карте отображается после выбора команды «запрос баланса». Некоторые банки через устройства самообслуживания позволяют проверить состояние других счетов.
Если человек воспользуется терминалом другого эмитента, за каждый запрос баланса придется заплатить согласно принятому чужим банком тарифу.
Позвонить на горячую линию банка
Если заемщик точно знает, в каком банке открыта кредитная линия, он вправе обратиться по горячей линии и уточнить задолженность банку. Поскольку информация о финансовом положении человека хранится в конфиденциальности, представитель банка попросит сообщить свои личные данные и контрольную информацию, кодовое слово, открывающее доступ к информации о сумме на кредитном или дебетовом счету.
Как узнать сумму долга перед МФО
По аналогии с банками МФО старается обеспечить заемщикам доступ к информации о сумме долга, однако технические возможности микрофинансовых организаций не такие широкие. Некоторые МФО предлагают открыть личный кабинет для контроля списаний по займам, другие готовы сообщить данные о задолженности только при личном обращении заемщика.
Определить способ взаимодействия с МФО нужно до того, как будет подписан договор, либо в процессе погашения обсуждают варианты контроля выплаты долга.
Можно ли узнать о чужих задолженностях по кредиту
Не только любопытство может двигать людьми, желающими узнать о состоянии счетов интересующих личностей. С проблемой контроля долга, сталкиваются наследники, которые должны принимать решение, принимать ли имущественные права умершего вместе с долгами, либо отказаться от наследования.
Чтобы получить информацию о должнике по кредиту, обращаются в несколько инстанций:
- Проверка открытых исполнительных производств, если по задолженности уже принято судебное решение.
- Запрос кредитной истории умершего.
- Визит в банк с объяснением причины запроса.
Для подтверждения полномочий должен иметься паспорт, свидетельство о смерти, завещательный документ или судебное постановление о наследовании.
Иногда проще отказаться от наследуемой ипотечной квартиры, поскольку родственники нашли в банках задолженности, которые вместе с процентами оказывались выше, чем текущая стоимость имущества. Отказаться от законного права наследования человек вправе в момент зачитывания завещательного документа. Если имущество отказались наследовать, взыскивать общий долг умершего с предполагаемых наследников и родственников никто не сможет по закону.
Сложности, которые ждут родственников безответственного человека, кредитная задолженность которого привела к проблемам, связанным с принудительным взысканием с его имущества. Банк отказывается сообщать, сколько должен их клиент, что объясняется простой защитой конфиденциальной информации, сохранением личных данных вне доступа посторонних и злоумышленников. Получить данные о чужом человеке могут только официальные структуры, направившие запросы в рамках осуществления своей деятельности.
