Как рассчитать рефинансирование кредита в Сбербанке

Рефинансирование – это перекредитование, замена одного существующего кредита на другой, на более выгодных условиях. С помощью этого механизма долговое бремя заемщика может снизиться. Рефинансирование кредита в Сбербанке можно рассчитать с помощью калькулятора. Данная услуга, как и многие другие, предоставляются крупнейшим банком страны.

Преимущества и выгода перекредитования в Сбербанке

Перед тем, как подавать заявку на перекредитование, нужно сначала разобраться – действительно ли это целесообразно и будет ли это выгодно. Имея кредит в каком-то другом банке, нужно быть еще более осторожным и понимать, что после прохождения этой процедуры пути назад уже не будет и придется выплачивать кредит аннуитетными платежами. Только такой вариант предлагается Сбербанком по данной программе.

Аннуитетные — это означает, что ежемесячно клиент вносит в счет уплаты долга равные суммы, в которые входит как долг, так и проценты по нему. Никаких других вариантов Сбербанк не предоставляет.

Поэтому, перед тем, как обратиться с заявкой на перекредитование, нужно определиться в следующих моментах:

1. Оставить сумму платежа прежней, но снизить срок (этот вариант считается наиболее выгодным).
   Снизить ежемесячную выгоду, но оставить прежним срок (так можно добиться ощутимого снижения финансовой нагрузки).
2. При получении нового займа клиент не получает на руки наличных денежных средств. Заем на перекредитование считается целевым – вся сумма будет переведена в тот банк (банки), в котором был взят первоначальный кредит.

Для того чтобы такую процедуру можно было назвать выгодной, процентная ставку по новому кредиту должна быть ниже не менее, чем на две позиции (2%) – это минимум. Но еще лучше, если выгода составит 5-7%. Больше, как правило, просто не бывает. Только при таких условиях требуется начинать процедуру, в противном случае никакой выгоды не получится, это только отнимет время.

Кроме вышеперечисленного, надо обращать внимание на следующие обстоятельства:

1. Перекредитование стоит затевать, если платить кредит предстоит еще не менее чем полгода.
2. Сумма долга все еще остается внушительной — десятки или сотни тысяч рублей. Если это какие-то несколько тысяч – не стоит в это ввязываться, никакой выгоды все равно не будет. Чаще всего такие программы предназначаются для ипотечных кредитов или автокредитов.

Помимо получения нового кредита на погашение старого, но на более выгодных условиях, клиент имеет право объединить все свои имеющиеся долговые обязательства в один. Банк не преследует здесь никаких других целей, кроме привлечения нового клиента. Заемщик же получает возможность платить меньше или снизить срок погашения. Кроме того, выделяются так же следующие преимущества перекредитования в Сбербанке:

1. Если снижен процент, то переплата становится меньше. Таким образом, средства заемщика будут сэкономлены.
2. Заметно снижается нагрузка на плательщика – сумма ежемесячных выплат. Это актуально, если человек сам выбрал для себя адекватную сумму ежемесячной оплаты. Снижение выплат может колебаться в пределах 500-1500 рублей. Однако кредитный срок при этом увеличится. Но иногда и такие деньги весьма ощутимы для семьи.
3. Перекредитование дает возможность получить еще какую-либо ссуду.

Сама процедура оформления для клиентов Сбербанка упрощена, требования вполне лояльны. Единственное условие, являющееся обязательным — идеальная кредитная история в том банке, где первоначально был взят кредит (если их несколько, то по всем банкам).

Если несколько существующих кредитов объединить в один, заемщику будет легче в них ориентироваться и работать с ним чисто психологически.

Перекредитование – это шанс быстро снять обременение. Это актуально при ипотечных займах, когда недвижимость до полной уплаты долга остается в собственности у банка. То есть клиент преждевременно получает возможность распоряжаться своим теперь уже имуществом на свое усмотрение.

Важно! Все операции в Сбербанке прозрачны, весь процесс проходит при постоянном полноценном консультировании и снабжении всяческой информацией.

Если клиенту предоставляется рефинансирование, то ему не придется платить никаких комиссий.

Не следует забывать, что рефинансирование имеет и ряд недостатков:

1. Само проведение этой процедуры подразумевает определенное количество потраченного времени. Хоть это, фактически, то же самое оформление кредита, здесь потребуются некоторые дополнительные документы.
2. Для того чтобы погасить первоначальный кредит, требуется убедиться, что тот банк, где он был оформлен, не будет против досрочного его погашения. Затрат на это никаких не понадобится, но требуется как минимум прийти в банк и написать соответствующее заявление.
3. Объединить в один получится не более пяти кредитов.
4. При рефинансировании возникнут непредвиденные затраты. В них входит, к примеру, повторная экспертная оценка жилья (хотя она уже делалась, когда бралась ипотека) или какие-то затраты за обслуживание счета в банке. Это не говорит о том, что суммы будут колоссальными, но они иногда всю выгоду от рефинансирования сводят на нет.

Для того чтоб извлечь максимальную выгоду от такой процедуры, требуется сделать шаги в следующих направлениях:

• Сравнить программы рефинансирования разных банков, это легко сделать на разных онлайн-платформах. Из всего многообразия требуется выбрать до 10 наиболее выгодных.
• Попробовать разослать в выбранные банки онлайн-заявки. Не исключено что из какого-то банка придет отказ. Иногда, наоборот, предлагают какую-то индивидуальную программу, если когда-то с этим банком клиент имел опыт успешного сотрудничества.
• Можно же просто случайно попасть в сезонную акцию получить выгодную программу рефинансирования.
• Обязательно требуется точно просчитать всю выгоду еще до того, как рассылать заявки в банки.

Какие кредиты можно рефинансировать

Вообще, рефинансировать получится практически любой кредит. Другое дело, что это не всегда целесообразно. Если, к примеру, ожидаемая выгода составит две или менее позиций (менее 2%), то этого делать не стоит в принципе. То же самое, если сумма кредита мала, например, менее 20000-50000 рублей (для каждого клиента она может быть своей). Чаще всего рефинансируются следующие виды займов:

1. Ипотека – это, пожалуй, тот вид кредитования, где присутствуют самые большие денежные суммы и самые долгие сроки оплаты. Здесь требуется запастись терпением, потому что обязательно потребуются дополнительные справки и точно будут новые расходы. На все это уйдет в пределах 30-40 тысяч рублей. Согласно экспертному мнению, невыгодно рефинансировать ипотеку, если срок ее погашения менее 5 лет.
2. Автокредит – рефинансирование пройдет гладко и Сбербанк его одобрит лишь тогда, когда автомобиль находится в идеальном состоянии и будет использован в качестве залога.
3. Потребительский кредит (кредиты) – выгода в том, чтобы снизить платежи или срок выплат. Кроме этого присутствует возможность оформить рефинансирование на сумму, превосходящую первоначальный кредит (кредиты) и получить на руки эту разницу.
4. Долги по дебетовым картам с овердрафтом.
5. Долги по кредитным картам.

Важно! Сбербанк опровергает информацию о том, что нельзя рефинансироваться в тех банках, где брался первый кредит. Он предоставляет своим клиентам и такую возможность, причем на выгодных условиях 2019 года и с упрощенной процедурой оформления.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Однако Сбербанк выдвигает некоторые условий, в их число входят:

1. Сроки выплат колеблются в диапазоне 3 месяца – 5 лет.
2. Минимальная сумма кредита, по которому будет проводиться рефинансирование, не должна быть менее 30000 рублей.
3. Максимальная же сумма составляет 3 миллиона рублей.
4. Кредитные средства заемщик получает исключительно в родной валюте — рублях.
5. Ставка по процентам колеблется от 12,5% (сумма кредита от 500000 рублей) до 13,5% (при кредитах, менее 500000 рублей).
6. Комиссия за выдачу кредитных средств не взимается и обеспечение не требуется.

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

Для того чтобы претендовать на программу рефинансирования, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст от 21 года до 65 лет (если это ипотека, то до 75 лет).
2. Стаж работы на последнем месте составляет не менее полугода, общий же стаж — не менее 1 года за последние 5 лет. Это требование не касается тех клиентов, кто получает постоянный доход (зарплату, пенсию) на счет в Сбербанке.

Необходимые для рефинансирования документы:

1. Паспорт гражданина РФ с временной или постоянной регистрацией. 
2. Справка о доходах по форме 2- НДФЛ.
3. Заверенная копия трудовой книжки – таким образом, происходит подтверждение места работы и стажа.
4. Информация обо всех кредитах, которые в совокупности будут рефинансироваться – это копии кредитных договоров.
5. Если рефинансированию подлежит потребительский кредит, то требуется справка-выписка об остатке задолженности и график платежей.

Расчет на калькуляторе рефинансирования кредита в Сбербанке

Существует немало сайтов, на которых можно произвести калькуляцию расчетов по рефинансированию. Так же это получится сделать на официальном сайте Сбербанка или в приложении Сбербанк онлайн.