Имея целью получение процентного дохода, банк в первую очередь смотрит на безопасность сотрудничества и шансы на стабильную прибыль, нежели на возраст клиента. Неудивительно, что каждое крупное финансовое учреждение будет иметь в арсенале несколько программ, предельный возраст по которым не установлен или намного превышает пенсионный порог.
До какого возраста выдают кредиты пенсионерам
В 2020 году нет никаких оснований ожидать сложностей при получении кредита пенсионерами до 70 лет. Более того, получаемый стабильный доход в виде государственных отчислений рассматривается кредиторами как неплохая альтернатива заработкам трудоспособного населения.
В общих правилах кредитования часто упоминается предельный возраст как момент выхода на пенсию, но есть специальные программы для пенсионеров.
- МКБ кредитует все категории заемщиков, включая предпринимателей и пенсионеров. В рамках потребзайма на любые цели выдают деньги с погашением до наступления 68 лет.
- Россельхозбанк – в рамках специальных кредитов не ограничивает возраст пенсионеров.
- Банк МТС, СКБ, Альфабанк имеют программы для граждан не старше 70 лет.
Сбербанк готов согласовать заемные средства для лиц моложе 80 лет при выборе особых программ, предполагающих дополнительное обеспечение — под поручительство, ипотека.
Помимо программ с максимальным возрастным порогом действуют обычные программы кредитования граждан после выхода на пенсию – до 60-65 лет. Особые преимущества имеют заемщики, которые после получения статуса пенсионера, продолжили трудовую деятельность.
Могут ли дать пенсионеру второй кредит
С выходом на пенсию не заканчивается жизнь. У пенсионеров появляются новые потребности, запросы, оформляются ипотеки, покупается кредитная техника. Если уже оформлен кредит для пенсионера, это не станет основанием для отказа в выдаче дополнительной суммы.
Банк с высокой вероятностью согласует второй кредит, если:
- у заемщика идеальная кредитная история;
- уровень платежеспособности показывает, что текущий платеж не превышает 30-40% от ежемесячного дохода;
- привлекаются со-заемщики и поручители, либо предоставляется имущество под залог.
Если пенсионер работает, то его трудовой доход суммируется вместе с пенсией, что допускает получение и 3-его и 4-ого кредита, если общая кредитная нагрузка не превысит 40-50% от общих поступлений.
Почему банки неохотно кредитуют пенсионеров
Главный показатель деятельности банковского учреждения – стабильность и величина дохода. От того, как клиенты будут погашать взятые обязательства, зависит финансовое положение кредитора. Банк с осторожностью относится к вариантам кредитования, когда нет точной уверенности в возврате одолженной суммы. В силу преклонного возраста пенсионера, банк испытывает потребность в дополнительных гарантиях, что одолженная сумма вернется в назначенный срок вместе с процентами.
Риск невозврата средств минимален, если клиент согласился предоставить дополнительные гарантии:
- оформил полис личного страхования на случай преждевременной смерти, наступления инвалидности, тяжелой болезни на весь период кредитования (если наступит страховое событие страховщик выплатит остаток задолженности);
- передал в залог ценное имущество (недвижимость, технику), продажей которого можно компенсировать понесенные кредитором убытки в случае непредвиденных событий в жизни человека;
- привлек со-заемщика более молодого возраста или поручитель.
Где можно получить кредит
Когда речь идет о дополнительном финансировании, в первую очередь, вспоминают о стандартных и индивидуальных предложениях банка. Чем выше риск невозврата и менее надежен заемщик в глазах банка, тем больше будет процентная переплата.
Если предпринятые меры оказались недостаточными, обращаются за краткосрочными займами МФО, гарантирующими 99-процентную вероятность одобрения кредитной линии практически каждому старше 18 лет.
Это вариант быстрого кредитования подходит, если необходима небольшая сумма в пределах 10-30 тысяч рублей.
Кредит «Наличными под залог недвижимости» от Тинькофф Банка
Чтобы получить наличные от банка Тинькофф, пенсионер должен указать в заявке такой срок кредитования, чтобы к моменту завершения выплаты возраст не превышал 70-ти.
Дистанционное оформление доступно для всех категорий заемщиков. Чтобы получить крупную сумму, понадобится залог:
- автомобиль в возрасте не старше 10-15 лет (кредитный лимит до 3 миллионов рублей с погашением до 5 лет);
- квартира (кредитный лимит до 15 миллионов рублей на 15 лет).
Ставка определяется кредитором индивидуально, начиная с 8-11% годовых.
Кредит «На любые цели» от банка ФК Открытие
Пока не исполнилось 70-ти лет, пенсионер может получить крупную сумму по маленький процент в рамках кредитного предложения на любые цели.
Параметры займы:
- Сумма – до 3 миллионов рублей.
- Ставка – от 8,5% годовых.
- Погашение – 60 месяцев.
Залоговое обеспечение не нужно. С момента подачи заявки до одобрения проходит не более 2 суток.
Выделенная сумма поступает на предоставленные клиентом реквизиты счета или на карту. По желанию заемщика выпускается новая кредитка.
Кредит «Мы сошли с ума!» от Совкомбанка
Для оформления кредитной линии в Совкомбанке не требуется залог или поручительство. Пенсионерам от 60-ти и выше одобрят сумму в пределах 100 тысяч рублей на следующих условиях:
- Ставка – от 8,9%.
- Погашение – в течение 12 месяцев.
- Решение – в течение 5 дней.
Из документов потребуется только паспорт плюс дополнительный удостоверяющий документ. Кредитор самостоятельно определяет ставку, но не выше 13,9% годовых. Чтобы рассчитывать на минимальный размер переплаты, необходимо выполнить условия банка – потратить более 80% от выделенной суммы в течение первых 25 дней.
Заемщиком может стать любое лицо старше 60 лет при наличии прописки в одном из регионов РФ и с российским гражданством.
Кредит «Наличными» от Альфа-Банка
Наличные от Альфабанка вправе получить любой гражданин РФ старше 21 года. Хотя программой не установлено верхнего порога, действуют стандартные ограничения по возрасту — до 70 лет.
Чтобы получить сумму до 5 миллионов рублей, необходимо получать минимум 10 тысяч рублей ежемесячно, что для пенсионеров не составляет труда.
Условия кредитной программы Альфа банка:
- Сумма – не более 5 миллионов.
- Ставка – 8,8%.
- Погашение – в пределах 5 лет.
Решение принимается в течение пару минут после отправки заявки. Можно получить отсрочку на начало выплат – первый платеж вносят не ранее 45 дней после получения суммы.
Клиент может получить заемные средства на свою дебетовую карту и тратить ее по собственному усмотрению – наличным или безналичным способом.
Сбербанк
Многие пенсионеры получают ежемесячное пособие на карты Сбербанка, и предпочитают кредитоваться в том же банке, настроив удобное погашение с дебетового пластика. Чтобы получить кредит неработающим пенсионерам в Сбербанке не понадобится даже подтверждать доход – информация о нем имеется в базе кредитора.
Для лиц пожилого возраста установлены выгодные условия кредитования с низкой процентной ставкой, с привлечением поручителя:
- Сумма – от 30 тысяч до 3 миллионов рублей.
- Ставка — от 11,9% годовых.
- Погашение – в течение 5 лет.
На получение предварительного решения уходит не более пары минут. При подписании договора банк попросит предоставить обеспечение в виде поручительства. В роли поручителя может выступать лицо с российским гражданством от 21 до 70 лет.
Как взять кредит неработающиму пенсионеру
Есть несколько возможностей оформить кредит в банке после достижения пенсионного возраста:
- целевой заем (обычно его выбирают для крупных покупок, таких как недвижимость или автомобиль);
- потребительский кредит на любые цели;
- эмиссия кредитной карты.
Любой из вариантов предполагает простую схему оформления:
- Подача заявки.
- Рассмотрение банком.
- Подписание договора.
- Начало выплат.
Чтобы подать запрос все чаще пользуются дистанционным сервисом отправки онлайн-бланка с сайта выбранного кредитного учреждения, однако ничто не мешает обратиться напрямую в отделении, либо задать вопрос по горячей линии.
Условия получения и требования к заемщикам
Для лиц старшей возрастной группы не установлено обязательного требования иметь трудовой доход и достаточный стаж. Получение пенсионных зачислений само по себе служит подтверждением ежемесячного стабильного дохода, исходя из которого будет определяться максимальная сумма займа.
Чтобы свести риск отклонения заявки, лучше получить предварительную консультацию у менеджера банка и обсудить возможные варианты кредитования, исходя из платежеспособности и возраста пенсионера.
Деньги банк может выдать наличными или перечислить на действующую карточку. Существуют программы, предусматривающие выпуск специального пластика, на который банк зачисляет кредитные средства и на счет которого впоследствии необходимо вносить ежемесячные платежи.
Перечень документов
Пакет документации определяется по усмотрению кредитующей организации. Если оформляется обычный потребзайм, рассчитанный на пенсионеров, банку в обязательном порядке предоставляют личный удостоверяющий документ – паспорт гражданина РФ.
Полный список документов зависит от наличия дополнительного дохода или готовности к передаче залога, привлечению поручителя.
Если банк не требует обеспечительных мер, перечень для оформления включает:
- российский паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- СНИЛС;
- для работающих – 2-НДФЛ или справка по форме банка;
- если оформляется кредит для неработающих – справка ПФР, иного органа, инициирующего пенсионные выплаты;
- документы о дополнительном доходе (при наличии подработки или иной формы дохода от аренды, грантов, премий и т.д.)
Эти документы прилагают к заявлению при оформлении кредитного соглашения.
Как еще можно получить деньги безработному пенсионеру
Если потребительский займ не подходит безработному пенсионеру, либо банк отказывает в выдаче средств, остается еще минимум 3 пути кредитования:
- выпуск кредитной карты;
- оформление микрозайма без отказа через МФО;
- получение товарного кредита или карточки рассрочки.
При обращении в МФО за микрозаймом часто не приходится даже посещать офиса организации. Заявка согласуется онлайн, а средства поступают по реквизитам действующей карточки. Особенность микрокредитования – в огромной переплате. Когда банки дают деньги под 10-15% годовых, переплата через МФО в годовом исчислении достигает 350-700%, в зависимости от выбранной программы и схемы погашения.
Перед тем, как брать кредит, пенсионеру необходимо серьезно задуматься о том, как выплатить долг, если запрошена крупная сумма на длительный срок. Расчетный платеж по заявке не должен превышать половины ежемесячной пенсии. В противном случае банк откажется давать займ или снизит согласованный лимит до уровня, который позволит легко справляться со взятыми обязательствами, отчисляя часть пенсионных поступлений.
