Как получить кредит на образование для студентов в Сбербанк

На выбор профессии часто влияет не столько желание человека, сколько количество набранных на тестах баллов и количество денег, которыми располагает семья студента. Когда бюджетные места оказываются недоступными, предстоит решать вопрос с поиском источника финансирования. Учеба в вузах Европы стоит не менее 15-20 тысяч евро в год, в Канаде даже обычный колледж обходится в 10-20 тысяч канадских долларов. Диплом российского вуза обойдется дешевле, чем за рубежом, но и в таком случае сумма за весь период обучения исчисляется в сотни тысяч рублей. Справиться с подобной финансовой нагрузкой поможет образовательный кредит в Сбербанке, где установлена максимальная длительность периода погашения.

Особенности кредита на образование для студентов в Сбербанке

​Многие банки в 2020 году предлагают займы на оплату учебы в вузах, однако редкий кредитор готов предоставить более 10 лет на совершение полных выплат.

Сберегательный банк поможет полностью оплатить обучение с распределением выплат по годам. Если студент прерывает обучение, беря академический отпуск, он вправе возобновить учебу и согласовать продолжение траншей.

Особенность кредита на учебу в Сбербанке – отсрочка погашения тела кредита, с постепенным увеличением финансовой нагрузки. Минимальные платежи приходятся на первый год (60% от взноса), на втором году студент платит 40% от платежа. Недоплаченные в первые годы суммы будут возвращены банку после завершения учебного периода сверх основного платежа.

Период кредитования – время учебы плюс 10-летний срок после получения диплома.

Второй плюс сотрудничества со Сбером – отсутствие ограничений по выбору учебного заведения. Не каждое финансовое учреждение готово кредитовать, не выдвигая дополнительных ограничений по выбору учебной программы.

Третий важный параметр – непосредственное участие государства в поддержке обучающихся граждан РФ. Сбербанковская ставка привязана к ключевой ставке, т.е. при пересмотре этого показателя будет изменен кредитный процент. Государственная помощь выражается в гарантии минимальной ставки для заемщика, разницу между исходным процентом и фактически начисленным банк компенсирует путем транша из бюджета.

Кто может получить кредит на образование в Сбербанке

Любой студент с российским гражданством и наличием прописки в пределах территории РФ может получить согласование выгодного займа, если достиг 14-летия.

В возрасте с 14 до 18 лет потребуется дополнительное согласование:

1. С органами опеки (получают разрешительный документ на кредитование несовершеннолетнего).
2. С родителями (должно быть оформлено письменное согласие от законных представителей, исключая попечителей).

Банк, решая кредитовать несовершеннолетних, ограничивает это право в отношении лиц, находящихся на попечении.

На обучение в каких вузах можно взять кредит

Кредитная организация готова рассмотреть заявки от студентов всех вузов на территории РФ в индивидуальном порядке. В список вузов, учеба в которых может быть оплачена заемной суммой, входят любые учебные заведения в пределах РФ, имеющие соответствующую лицензию на образовательную деятельность – университеты, институты, академии. Помимо высших учебных заведений рассматриваются заявки от студентов и учащихся платных отделений в колледжах, техникумах, училищах, курсов повышения квалификации.

Как получить образовательный кредит

Схема оформления кредитной линии и перечисления средств в счет оплаты обучения включает следующие этапы:

1. Согласование предварительной заявки с указанием организации, где планирует учиться заемщик.
2. Предоставление полного пакета документации по запросу менеджера отделения.
3. Подписание кредитного договора с указанием суммы, срока кредитования, определенных на основании соглашения с выбранным учебным заведением.
4. Зачисление средств по реквизитам образовательного учреждения.

После начала обучения клиент ежемесячно выплачивает сумму с учетом полученной отсрочки по уплате основного долга и части процентов.

Условия получения

Для получения заемной суммы по запросу необходимо соответствовать условиям банка к кандидату на платное обучение и к учебному заведению (расположение в пределах РФ плюс действующая лицензия).

Платежеспособность и обоснованность выделения денег по студенческому кредиту Сбербанк определяет в индивидуальном порядке, основываясь на кредитной истории, наличия стабильного дохода, соответствия минимальным требованиям к гражданству, прописке, возрасту заемщика.

Если сам студент не имеет возможности работать в период учебного процесса, к оформлению привлекаются со-заемщики из числа ближайших родственников, либо придется подождать исполнения совершеннолетия и накопить минимально возможных стаж от 3 месяцев.

Максимальная сумма займа будет определена с учетом текущей платежеспособности заемщиков и со-заемщиков, но не более суммы, платеж по которой составит около 40% от заработка.

Перечень документов

Кредит на обучение – целевой заем, поэтому для рассмотрения заявки понадобится договор с учебным заведением, где будут указаны стоимость, реквизиты оплаты и срок обучения.

Пакет документации представлен:

• соглашением с вузом о зачислении на коммерческое отделение;
• гражданский паспорт РФ;
• если регистрация временная – предоставляют отдельное свидетельство с места жительства;
• официальная справка с реквизитами для перечисления средств;
• свидетельство о рождении подают вместе с паспортом, если оплачивается учеба несовершеннолетнего;
• заключение от отдела опеки и попечительства по месту жительства;
• письменное согласие на кредит от имени родителей;
• паспорта со-заемщиков, поручителей, законных представителей (если учится будет несовершеннолетний).

Подготовленный перечень бумаг передают на рассмотрение в банк вместе с заполненным бланком анкеты (его скачивают прямо с сайта Сбербанка из раздела с описанием программы).

Как рассчитать образовательный кредит Сбербанка

Перед подачей заявки необходимо уделить время тщательному расчету выплат, оценивая свои способности ежемесячно вносить платежи вместе с процентами. Кредитный калькулятор поможет рассчитать примерные оплаты студента, исходя из срока погашения и стоимости кредита.

В отличие от обычных кредитных программ, образовательный кредит имеет особую схему погашения. На каждом этапе установлены свои правила расчет суммы к ежемесячной оплате:

1. В течение первого года студент оплачивает только проценты, причем только часть от них. Основной долг не погашается, а процентная выплата равна только 40% от общей начисленной суммы.
2. За второй год студент также не платит тело кредита, но вносит проценты – 60% от начисленной суммы. Недоплаченная за первые 2 года сумма процентной переплаты будет распределена на последующий период, когда клиент завершит обучение и трудоустроится.
3. С третьего года и до получения диплома студент платит стабильные платежи, состоящие из части долга плюс начисленные проценты.
4. Через 3 месяца после окончания вуза или иного учебного заведения студент продолжает гасить задолженность плюс добавляются недоплаченные в первые 2 года учебы проценты.

С одной стороны, подобная схема распределения кредитной нагрузки выгодна в начале погашения, ведь студенту сложнее найти работу, источник дохода, который позволял бы совмещать учебу и трудовую деятельность. В другой стороны, сразу после окончания вуза молодой специалист испытывает двойные трудности – помимо срочного поиска работы бывшему студенту придется регулярно вносить повышенные суммы оплаты.

На поиск заработка после вручения диплома отводится 3 месяца, в течение которых банк не будет требовать возврата дополнительных процентов.

Есть ли альтернатива льготного кредита на учебу

Государственная субсидия, реализуемая в рамках кредитной программы Сбербанка, представляет собой значительную льготу, сокращая суммарную переплату за образование в кредит. Несколько процентов, сэкономленных через субсидирование, будут выплачены с большой отсрочкой.

Выдаче целевого кредита для студентов в Сбербанке альтернативу составляет обычный потребительский заем, где процентная переплата может быть выше, а срок погашения ограничивается 5 годами.

Помимо выгодного студенческого займа с господдержкой для обучения детей в вузах России можно взять деньги через других кредиторов Альфа-банка, Райффайзенбанка, КредитЕвропа банка, Почтабанка, с переплатой от 8,99% до 17,00%. Срок погашения по кредиту на учебу у этих финучреждений меньше – до 5-7 лет (исключение составляет ПочтаБанк, где длительность выплат достигает 12,5 лет).

Некоторые банки готовы кредитовать учебу не только в российских учебных заведениях, но и за границей, если ребенок решит получить качественное зарубежное образование, выплачивая платежи по ученическому кредиту в российском банке. Подробности оформления займа на образование за рубежом стоит узнавать по индивидуальному запросу, поскольку подобные случаи банк рассматривает в индивидуальном порядке.