Как получить кредит на учебу за границей

Хорошее образование – залог будущего профессионального успеха и финансового процветания. Однако бесплатно обучаться в университете удается не каждому. В европейских странах и на американском континенте большинство граждан выходят из положения, получая особые целевые кредиты, рассчитанные на получение образование в университете или колледже. Многие родители в РФ мечтают дать своим детям лучшее образование, однако затраты на него часто оказываются заоблачными. Кредит на обучение за границей – хорошая практика, которая оправдывает себя при должных усилия подопечного, но получить его в России не так просто.

Насколько охотно банки одобряют кредиты на обучение

Одного желания получить кредит на образование за рубежом явно недостаточно для россиян, ведь банки РФ неохотно кредитуют подобные целевые займы. Большинство кредитных учреждений ограничивается пределами страны и даже конкретизируют список, абитуриенты каких вузов могут рассчитывать на финансирование. Найти кредитора, готового выдать деньги для поступления и оплаты курсов в одном из заведений Европы или Америки, еще сложнее. Понадобится приложить усилия, чтобы отыскать выгодную кредитную программу, которая учитывала бы возможности и интересы будущего студента.

Особенность образовательного кредита для студента заключается в невозможности быстрого погашения, пока человек получает специальность и осваивает профессию. В результате, целевой заем на обучение предполагает предоставление отсрочки или пониженные платежи в течение первого времени, пока организуется учебный процесс и выявляются источники заработка.

Если студент планирует покинуть пределы РФ на длительный период времени, возникает логичный вопрос, каким образом будет оплачиваться долг, ведь нет гарантий возврата на родину, а организовать межбанковские перечисления в счет погашения образовательного займа достаточно сложно.

Прежде, чем банк примет решение о выделении суммы на обучение в зарубежном вузе, в обязательно порядке оценивают:

1. Соответствие возрастным ограничениям. Оптимальный возраст студента – старше 22 лет, когда выше шансы на самостоятельно обеспечение.
2. Привлечение поручителей или залогового обеспечения. Чтобы отучиться за рубежом хотя бы год, понадобится не менее 20-30 тысяч долларов. Суммы свыше 500 тысяч рублей чаще выдают при оформлении обеспечения, когда кредитор получает гарантии, что сумма будет возвращена в срок и с процентами.
3. Наличие личных сбережений. Полностью отучиться за счет банка, скорее всего, не получится. Успешный кандидат на получение кредита на образование должен владеть хотя бы несколькими сотнями тысяч рублей. Это требование необязательно фигурирует в описании программы, однако подразумевается.

Некоторые банки готовы финансировать любые формы образования, другие устанавливают ограничения по выбору типа учебы:

• языковая школа;
• обучение в университете или колледже;
• степень MBA;
• финансирование профессиональной стажировки.

Поскольку займ целевой, кредитору потребуется подтверждение, что студент зачислен, а стоимость составляет конкретную сумму. Перед обращением в банк предполагается предварительный визит в вуз, подписание договора и получение приказа о зачислении.

Какие банки дают кредиты на обучение за рубежом

В зависимости от выбора места обучения, типа учебного заведения, расположения банка, различают несколько вариантов оформления кредитных отношений:

• целевой заем в российском банке;
• потребительский кредит;
• студенческий кредит в зарубежном финучреждении;
• ученический заем для оплаты образования в конкретном вузе, сотрудничающем с банком.

Обычно у вуза есть один или несколько финучреждений, с которыми налажено тесное партнерство по финансированию учебного процесса поступивших на платное отделение. Подобная практика используется не только российскими вузами, но и за пределами РФ. Если принято решение получить образование за границей, выбор банка стоит начать с переговоров с конкретной академией или университетом. Уполномоченные представители учебного заведения из отдела по международной работе точно знают, с каким из зарубежных банков налажено сотрудничество. Если процесс кредитования студентов отлажен, снимается часть проблем по согласованию выбора университета, увеличивая шансы на согласование.

Если иностранный вуз не имеет конкретной привязки к кредитующим учреждениям за границей, у студента остается выбор:

1. Попытаться взять заем в иностранном банке (понадобится подтверждение резидентства или установления законности пребывания в выбранной стране с предоставлением подтверждающих доход документов). Не установлено единых форматов кредитования иностранных студентов, которыми станут россияне, как только подпишут договор с вузом вне РФ. Существует возможность обойтись без залога или подтверждения дохода, если условиями программы предусмотрено включение в обязательства отработка некоторого срока (около 3 лет) в стране выдачи кредита после диплома.
2. Одолжить в российском банке в рамках нецелевой программы с залоговым обеспечением. Таких программ в каждом финучреждении РФ предостаточно, но сумма может оказаться недостаточной для полной оплаты учебы, а финансовая нагрузка окажется слишком значительной, с коротким сроком погашения.
3. Согласовать финансовую поддержку в российском вузе, условия сотрудничества с которым не предусматривают ограничений в выборе страны для получения профессии.

Один из немногих кредиторов, не выдвигающих обязательного требования учиться в российском вузе, стал Райффайзенбанк. Его предложение выходит за рамки целевого займа, не ограничивая в выборе страны, формы и сроков обучения. Для оплаты колледжа, университета, курсов подходят заемные средства банка Райффайзен, выданные под 8,99% на 5-летний период. Лимит кредитования не превышает 2 миллионов рублей, но при превышении суммы в 1 миллион рублей банк потребует подтверждения дохода.

Плюсы программы – в возможности отсрочки на пару месяцев и освобождение от требования подтверждения официального дохода (достаточно предъявить справку по форме банка). Минусы – подходит для действующих клиентов (заемщиков или вкладчиков). Можно получить деньги наличными или выпустить банковскую карту с необходимым лимитом через курьера.

Существенным минусом кредитования в рублях становится необходимость конвертации рублей в доллары или евро, поскольку подавляющее число кредитов выдается исключительно в российской валюте.

В этой связи интерес представляет программа Росинтербанка, позволяющая кредитоваться в евро. Студенческий кредит Росинтербанка достигает 50 тысяч евро с выплатой, распределенной на равные платежи в течение 6-летнего периода. Ограничения: студент не моложе 16 лет и подтвержденное зачисление в зарубежное учебное заведение. Самый главный недостаток программы заключен в высокой ставке – от 9,9% годовых в евро.

Готов кредитовать россиян и Ситибанк, но условия у него более жесткие. Образовательный заем нужно погасить в 5 лет, а сумма до 1 миллиона рублей выделается под 17,2% годовых и выше. Чтобы получить кредит на необходимую сумму, потребуется подтвердить достижение 22-летнего возраста и наличие трудового дохода.

Интересная программа с выделением заемной суммы в любой из основных валют предложена Росбанком, входящим в структуру «Сосьете Женераль Восток». Деньги выдают на получение MBA с распределением ставки в зависимости от выбранной валюты расчетов:

• 11% годовых в рублях;
• 12% в долларах США;
• 13% для евро.

Погашение суммы до 50 тысяч евро организуется в течение 1-6 лет, однако для студентов действует льгота – отсрочка основных платежей на первые 2 года (платят только проценты). За предоставление средств Росбанк взимает комиссию от 100 долларов или евро.

Как получить кредит на образование

Кредит на обучение – целевой. Это означает, что кредитор выделяет средства непосредственно для финансирования образовательного процесса. Чтобы взять кредит на учебу, понадобится предварительно согласовать условия поступления и заключить договор с выбранным вузом.

Алгоритм получения оплаты представлен 4 шагами:

1. Подписание договора с учебным заведением и получение реквизитов с точной стоимостью, сколько средств понадобится студенту.
2. Согласование пакета документации для заключения договора кредитования.
3. Подача заявки на одобрение кредитной линии согласно стоимости обучения.
4. Подписание договора с кредитным учреждением и перечислением им средств напрямую в вуз по предоставленным реквизитам.

У каждого банка возможны свои нюансы оформления. Следует уточнять процесс оформления кредита, обратившись за консультацией в выбранный банк.

Условия получения

Образовательный кредит учитывает особые потребности заемщика, включая возможные финансовые сложности на первом этапе после начала учебного процесса. Беря такой заем, можно рассчитывать на предоставление временной отсрочки по оплате основного долга. Первые 1-2 года студент вправе оплачивать только проценты.

Обычно срок кредитования достигает 10-12 лет, но если вуз расположен вне пределов РФ, время на погашение сокращается до 5-6 лет.

При рассмотрении заявки банки уделяют особое внимание финансовым гарантиям возврата одолженной суммы. По этой причине каждая кандидатура, кредитная история тщательно изучается. Если требуется крупная сумма, банк попросит привлечь поручителей и оформить залог.

Отдельным требованием некоторые кредиторы устанавливают оформление полиса личного страхования.

Большинство кредитных учреждений попросит подтвердить текущий доход и, по возможности, представить справки от работодателя, что в условиях оформления кредита на обучение за рубежом представляется трудноисполнимым.

Что для этого необходимо

Список документации для оформления различается в зависимости от выбора программы. Если заем целевой, понадобится договор с вузом и бумаги, где будет подтверждено обязательство зачислить студента и отражены суммы и реквизиты для перечисления.

Крупные суммы, взятые под процент, требуют подтверждения дохода, поэтому при подписании договора с банком понадобятся дополнительные действия:

1. Привлечь поручителя, готового обеспечить возврат долга с процентами.
2. Передать права на залоговое имущество.
3. Подготовить документы от работодателя с указанием стажа, уровня дохода.
4. Вместо справки о доходах некоторые банки принимают декларации 3-НДФЛ за предыдущий отчетный период с отметкой о принятии ФНС.

Где еще можно взять деньги на обучение за границей

Как показывает анализ действующих программ, заключать целевой заем при отправке студента за границу – непростая задача, а условия кредитования почти не отличаются от актуальных программ потребительского займа в некоторых финучреждениях.

Не выдвигая дополнительных ограничений по выбору вуза, места учебы и вообще планов на жизнь заемщика, банки готовы выделить средства в рамках нецелевого заимствования. Ниже представлен список кредиторов, чьи условия потребзайма едва ли хуже параметров программ, нацеленных на оплату учебу выезжающего за пределы РФ студента:

1. Банк МТС. Сумма – до 5 миллионов рублей под 7,9% на 5 лет при наличии у заемщика 3-месячного трудового стажа и стабильного дохода за последний период.
2. Тинькофф банк. Сумма до 2 миллионов рублей с возвратом до 3 лет под 12,0%. Получают почти все обратившиеся в возрасте старше 18 лет, без обязательного подтверждения стажа, дохода, платежеспособности.
3. Открытие банк. Лимит по кредиту «Универсальному» до 5 миллионов рублей под 8,5% на 5 лет. Заемщиком станет любой человек старше 21 года со стажем от 3 месяцев, без поручителей, залогов, справок с места работы.
4. Газпромбанк. Через «Легкий кредит» получают до 3 миллионов рублей с выплатой в течение 5 лет под 9,5% годовых. Ограничение по возрасту заемщика – от 20 лет.
5. Локо банк. Наличными до 5 миллионов рублей под 9,4% на 7 лет выдают деньги на любые цели, если заемщик старше 21 года. Достаточно иметь только паспорт и подтверждение 4-месячного стажа.
6. УБРиР. Кредит «Открытый» позволяет взять до 3 миллионов рублей на 7 лет. Переплата на процентах 9,5%. Заемщики старше 19 лет должны подтвердить доход и срок трудовой деятельности более 3 месяцев.

Какую из программ выбрать будущему студенту – дело каждого, ведь все ситуации индивидуальны. Еще один довод в пользу первоначального поиска кредитора за рубежом – срок кредитования от 20 лет и выше, что делает кредитную нагрузку не столь значительной. Если нет возможности взять заем под 2-5% в европейском банке или в финучреждениях по месту расположения вуза, пользуются программами российских банков, понимая, что переплата за такой вариант кредитования в лучшем случае станет двойной или тройной со ставкой от 9-10% годовых и выше.