Как получить более низкую ставку по кредиту?

получить более низкую ставку по кредитуОт процента по кредиту зависит итоговая стоимость, которую клиент уплатит за услугу банка, поэтому так важно сделать все, чтобы ставка была как можно ниже. Банк, предоставляя заемные средства, должен быть уверен в надежности клиента, чем меньше хлопот ожидается с возвратом займа, тем выгоднее будет предложение. Помочь оценить надежность заемщика призвана кредитная история, в которой хранятся записи обо всех займах, когда-либо оформленных человеком.

Выписка из БКИ запрашивается каждым кредитором в процессе рассмотрения заявки, и в случае обнаружения информации о просроченных или невыплаченных кредитных задолженностях, на получение нового займа рассчитывать не стоит. Потребуется провести масштабную работу по исправлению репутации, прежде чем банк сочтет клиента надежным и согласится предоставить выгодную ставку.

Отсутствие записей в БКИ – не лучший вариант для заемщика

Чтобы понять, каким будет поведение заемщика после выдачи займа, банк исходит из истории, в которой описаны все случаи погашения кредитного долга. Чем лучше история, тем выгоднее ставки банка. Но как поступить, если заемщик никогда не пользовался заемными средствами, и оценить степень надежности и ответственности не представляется возможным.

Кредиторы, намереваясь выдать займ, сверяют свое решение с записями о том, как относятся к заемщику другие банки. Если записей нет, интерес к человеку заметно снижается. Первыми рисковать никто не хочет.

Для формирования репутации нужно время

Для формирования репутации нужно времяМногие рекомендуют начать кредитную историю (далее – КИ) с выпуска кредитной карты или выдачи небольшого кредита, однако, чтобы отследить поведение плательщика в отношении погашения займа, потребуется время. Банк будет наблюдать за тем, как погашался займ на протяжении не менее полугода. Выгодный вариант открытия записей в КИ – с помощью выпуска кредитки с грейс-периодом, в течение которого клиент расплачивался бы заемными средствами и вовремя восполнял баланс. Таким образом, для начала КИ не обязательно выплачивать банку проценты за полученный займ. Товарный кредит как вариант открытия КИ не имеет особого веса для начинающего заемщика, поскольку сумам займа достаточно небольшая и не дает отследить, каково отношение клиента к заемным обязательствам.

 

Следите за платежами и записями в КИ

записи в кредитную историюБанк – коммерческая организация, рассчитывающая получать доход в виде процентов по займу. Для кредитора важно, чтобы кредит погашался в срок, по графику, в полном объеме. Если клиент предполагает, что для положительной КИ достаточно иметь несколько погашенных займов, он глубоко ошибается. Банку принимает решение в пользу заемщика, если убеждается, что на протяжении действия договора платежи поступали исправно, согласно установленному графику. Иными словами, на основании КИ банк оценивает, каковы перспективы стабильного получения процентной прибыли. Если были просрочки или досрочное погашение – это сигналы против клиента. КИ оценивает финансовую дисциплину, позволяя банку судить о выгоде сотрудничества.

Негативные записи в КИ закрываются новыми положительными выплатами

положительные выплаты по кредиту

 

Информация в БКИ не корректируется задним числом, даже если после просрочек заемщик исправил ситуацию с выплатами, наладив регулярные отчисления и вовремя закрыв долг. Чтобы «обелить» себя в глазах новых кредиторов, берут новые займы, выпускают карты, которые далее погашают строго по установленному банком графику. Минимальный период выплат по успешному займу после негативной записи в КИ полгода, однако иногда необходимо и более длительный срок.

Нет единых правил по установлению критериев успешности клиента для всех банковских структур. Каждый кредитор определяет свои требования к КИ. В отдельных случаях оформляют новые кредиты и при наличии в прошлом проблемных выплат, однако условия по таким займам будут менее выгодные, чем у заемщика с кристальной биографией в БКИ.

Шансы на выгодную ставку выше у тех, кто уже работал с банком

Когда человек обращается в банк впервые, последний вынужден оценивать перспективы сотрудничества на основании тех бумаг, которые клиент предъявил при подаче заявки. В такой ситуации приходится опираться только на те факты, которые удается узнать о человеке, его платежеспособности и надежности. Гораздо проще выдать займ клиенту, который уже давно работает с банком в рамках зарплатного проекта. Чтобы изучить финансовое положение человека, историю его расходов и доходов, не потребуется много времени, ведь информация уже хранится в базах финансового учреждения.

Помимо зарплатных клиентов на выгодную ставку вправе рассчитывать граждане, оформившие депозиты или кредиты через конкретный банк, в котором планируется получение кредита. Отследить историю платежей и надежность репутации довольно просто. Иногда банк инициирует индивидуальные предложения, рассчитанные на клиента, с которым он работал длительное время.

высокие шансы на кредитК новым клиентам кредитор предъявит максимум требований, включая обширный пакет документации, подтверждающий финансовое положение, доход человека. Чем больше документов и справок предъявлено в подтверждение финансовой надежности, тем выше шансы на низкую ставку. Некоторые структуры просят показать выписки из ПФР, другим достаточно 2-НДФЛ. Однако никаких гарантий на получение выгодного предложения новичкам не дается.

 

Иногда ставку снижают за счет покупки дополнительного платного сервиса. В каждом банке клиента, намеренного застраховать жизнь и здоровье, ждет дополнительная скидка от стандартного процента по кредиту. В таком случае, приходится учитывать общие расходы на процентную переплату и оплату доп услуг банка при расчетах итогового процента. Как показывает практика, за изначальным выгодным процентом часто скрывается неучтенные 6-7% сверху, которые тратит клиент на оформление доп услуги.

Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Рейтинг автора
Автор статьи
Мария Баркова
Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала  в Сбербанке управляющий отделением Банка. Знаю многое о финансах и экономике.
Написано статей
5
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: