Клиенты других банков, оформившие займы под высокие проценты, в 2019 году смогут воспользоваться правом на рефинансирование кредитов в ВТБ банке. С целью привлечения новых клиентов, банк готов финансировать закрытие текущих кредитных задолженностей, пересмотрев условия погашения в пользу клиентов. Рефинансируемые кредиты проще выплачивать, а при желании, заемщик избавляется от разрозненных обязательств перед несколькими кредиторами, консолидируя в единую сумму в рамках договора о рефинансировании в ВТБ.
Преимущества перекредитования в ВТБ 24
Не секрет, что с кредитным долгом знакома половина населения страны, а с годами выполнять взятые ранее обязательства становится все труднее. Снижение процентной ставки по новым кредитам поставило прежних заемщиков в невыгодное положение, ведь они подписывали договора под гораздо больший процент. Выходом из ситуации стало использование услуги перекредитования потребительского кредита, когда новый кредитор готов финансировать закрытие займа с высокой процентной переплатой, переведя клиента на более выгодные условия.
Преимуществ у рефинансирования много, и в рамках конкретных программ каждый кредитор предлагает дополнительные бонусы, льготные условия.
Достоинствами рефинансирования кредита в ВТБ стали:
- Снижение переплаты заемщика. Процент по рефинансированию в банке гораздо ниже, чем по многим кредитным предложениям других финансовых учреждений. Владельцы кредитных карт могут снизить процентную переплату в несколько раз.
- Получение дополнительной суммы. С согласия кредитора, заемщик вправе претендовать на дополнительную сумму, получаемую сверх средств, направляемых на погашение долговых обязательств. Подобное сотрудничество не просто решает проблему с чрезмерной кредитной нагрузкой, но и дает шанс получить финансирование на самых выгодных условиях.
- Консолидация (объединение) платежей по нескольким кредитам, рефинансируемым банком ВТБ. Благодаря программе ВТБ избавляются от бесконечных платежей разным кредиторам. После перевода долговых обязательств в ВТБ остается 1 ежемесячный платеж на заранее согласованных условиях. Поскольку удается пересмотреть и срок погашения, общий размер расходов на обслуживание кредитного долга сокращается в несколько раз.
Помимо финансовой стороны, решается ряд важных вопросов:
- Прозрачность и понятность обязательств. Все параметры кредита указаны в договоре и графике погашения.
- Удобный вариант погашения (в отличие от некоторых кредиторов у ВТБ нет проблем с организацией зачисления). Деньги вносят через кассу отделения, банкомат, онлайн через сайт банка. По желанию, клиент подключает автоплатеж с автоматическим списанием суммы в день погашения с карты или счета по реквизитам плательщика, указанным в договоре.
Работа с банком четко отлажена. Клиент вправе воспользоваться онлайн-банком для контроля и управления финансовыми средствами. По отзывам действующих клиентов, ВТБ лоялен к широким массам заемщиков, выдвигая предельно простые требования к кандидатам.
Оформление не занимает много времени, а заявки обрабатываются в сжатые сроки. С момента обращения до организации перечислений по рефинансируемым кредитам проходит 1-2 дня.
Рефинансирование ВТБ не ограничивается жилищными займами, однако ставки рефинансирования кредитов сопоставимы с процентами по ипотеке. Чтобы убедиться в действительной пользе программы, стоит внимательнее изучить предложенные параметры.
Условия рефинансирования в ВТБ 24
В отличие от других финансовых учреждений, банк ВТБ 24 не ограничивается перекредитованием ипотеки. Заемщиками часто становятся владельцы дорогих кредиток, выплаты по которым стали непосильным бременем. Помимо рефинансирования потребительских кредитов, есть возможность погасить автокредиты, ипотеку, кредитные карты. Любые варианты кредитных обязательств перед сторонними финансовыми организациями могут быть пересмотрены в рамках программы.
Основные параметры:
- Размер кредитной линии – от 100 тысяч рублей. Максимальный порог ограничен общей суммой долга в 5 миллионов рублей.
- Период погашения – 5-7 лет. На общих основаниях срок кредитования составляет 5 лет, но лица, получающие зарплатные отчисления на счета и карты ВТБ, а также граждане из категории «корпоративных» клиентов могут подписать договор на 7 лет.
- Тип рефинансируемых кредитов может быть залоговым или без залога. ВТБ работает с переоформлением залога, что открывает возможности получения выгодного процента ипотечным заемщикам, взявшим ссуды под более высокий процент.
- Количество рефинансируемых обязательств — не более 6, при условии их оформления в других банках.
- Целевое назначение расходования дополнительных средств – не определено договором. Главное, чтобы кредиты, от которых планировал избавиться заемщик, были погашены, однако эту функцию берет на себя ВТБ.
- Ставка – 11,7% предоставляется заемщикам при кредитной линии до 500 тысяч рублей, если долговые обязательства выше — 10,9%. Для владельцев Мультикарты с кредитным лимитом (привилегированный тип) доступна опция снижения ставки еще на 3%.
Важным условием является подключение клиента к программе страхования («Финансовый резерв»). Грамотное использование преимуществ программы помогает решать финансовые проблемы максимально быстро и с рекордно низкой переплатой.
Требования к заемщику и кредитам других банков
Исключительно выгодные условия, которые дает рефинансирование других кредитов в ВТБ, доступны широкому кругу заемщиков.
Требования банка не отличаются строгими ограничениями:
- Российское гражданство.
- Возраст 21-70 лет.
- Прописка в регионе присутствия банка.
- Подтвержденный доход (за 3 месяца).
- Общий стаж трудовой деятельности – 12 месяцев.
Чтобы рефинансировать долг, необходимо, чтобы кредиты отвечали следующим параметрам:
- оформление в рублях;
- платежи согласно графику – не менее 3 выплат с момента открытия кредитной линии;
- отсутствие просрочек за последние полгода платежей;
- оформление договора с финансовой организацией, не входящей в структуру ВТБ.
Особое внимание банк уделяет платежному поведению клиента. Рассчитывать на одобрение может только клиент без просрочек и иных нарушений кредитных обязательств.
Перечень необходимых документов
Отлаженный механизм оформления не предполагает никаких сложностей с оформлением программы. Для подписания договора потребуется предъявить:
- Гражданский паспорт.
- Договор с другим кредитным учреждением, документ с реквизитами для зачисления по кредитным обязательствам.
- СНИЛС.
- Копия трудовой книжки.
- 2-НДФЛ (при отсутствии – оформляется обычная справка по форме банка).
Упрощена схема оформления займа для клиентов зарплатного проекта (если заработок перечисляют по реквизитам счета или карточки ВТБ). Пакет бумаг для таких заемщиков минимален:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Договор о выдаче кредита или выписка о сумме долговых обязательств.
Возможности финансового учреждения позволяют обходиться без дополнительных справок от первого кредитора, что сокращает время и усилия по переводу кредитной задолженности на обслуживание в ВТБ.
Способы оформления перекредитования в ВТБ
Для подачи заявки предусмотрено 2 варианта – дистанционно, через форму на сайте, либо в отделении. Если выбран онлайн-способ оформления, следует понимать, что для заключения договора посетить офис все же придется.
Последовательность действий по рефинансированию других займов выглядит следующим образом:
- Уточнить сумму долга перед кредиторами (по каждому из кредитов).
- С помощью специальной онлайн формы произвести расчет будущих платежей, исходя из потребности в дополнительной сумме и сроках оформления. Специальный сервис самостоятельно рассчитает размер ежемесячного платежа, с учетом информации о наличии Мультикарты, готовности участвовать в страховании и наличии зарплатного счета в ВТБ.
- После рассмотрения заявки (занимает от нескольких минут до 2-3 дней в зависимости от конкретной ситуации), кредитор сообщает принятое решение и далее предстоит запланировать визит в банк.
- Собранные согласно перечню на сайте документы предоставляют менеджеру для проверки и подготовки договора.
- На основании заключенного с заемщиком договора банк перечисляет суммы по предоставленным реквизитам. Если планировалось получить дополнительный кредит в ВТБ, сумму зачислят на личный счет или карточку клиента.
При заключении кредитного соглашения сотрудник отделения предложит оформить личную страховку по программе «Финансовый резерв Лайф+». Страховое покрытие предполагает защиту от риска преждевременной смерти, потери трудоспособности.
ВТБ банк обращает внимание клиента, что программа является добровольной, и каждый клиент самостоятельно определяет необходимость заключения договора со страховщиком. Однако наличие страховки дает преимущества перед стандартными условиями программы, позволяя получить меньший процент.
При заключении договора заемщик получает на руки график погашения, в котором будут указаны суммы и сроки внесения средств. Помимо банкоматов и отделений, платежи по кредитам принимают в точках обслуживания сети Золотой Короны или в почтовых отделениях.
Для тех, у кого есть банковский счет или дебетовая карта, доступен онлайн-сервис ВТБ, через который организуется перечисление с дебетовой карты на карту, выпущенную для обслуживания кредита.
Внося деньги любым иным способом, кроме банкоматов и отделений, нужно быть готовым к уплате комиссии. Например, перевод на кредитный счет через ВТБ-Онлайн обходится в 70 рублей или 1,6% от суммы. При использовании межбанковского перевода стоит учитывать, что операция зачисления потребует чуть больше времени, а значит ежемесячный взнос нужно делать за пару дней до предполагаемого списания.
Рефинансирование кредита в ВТБ 24 для физических лиц дает шанс клиентам, набравшим сразу несколько кредитов, избавиться от проблем с отслеживанием сроков и сумм к погашению. Дополнительно оформляют выдачу заемной суммы под рекордно низкую ставку. В настоящее время трудно получить ипотеку под 8% годовых, а потребзайм на таких условиях и вовсе невозможен. Это делает предложение ВТБ исключительным по выгоде, доступности и удобству оформления.
