Как взять займ с плохой кредитной историей?

займ с плохой кредитной историейРазнообразие программ финансирования позволяет выбирать оптимально подходящий вариант с выгодной ставкой и условиями погашения. Однако, допустив просрочки по предыдущим кредитным выплатам, граждане сталкиваются с отказами в выдаче средств большинства российских банков. Чтобы получить займы с плохой кредитной историей, придется приложить немало усилий для исправления кредитной истории, и быть готовым к довольно жестким условиям со стороны кредиторов.

Если клиент испытывает потребность срочно получить дополнительную сумму, остается несколько вариантов, как взять заемные средства. Некоторые банки согласятся выдать деньги с повышенной процентной ставкой, минимальной суммой, коротким сроком погашения.

Топ 8 банков которые выдают заем без проверки КИ

Даже самый добросовестный заемщик не может быть полностью уверен в том, что в процессе выплаты долга не возникнут проблемы с деньгами – потеря работы, ухудшение здоровья, снижение заработной платы могут привести к большим финансовым затруднениям. Тем не менее, есть возможность снизить риски при выплатах по действующим кредитам, а также пути преодоления тотальных отказов банков.

Серьезной просрочкой, которая скажется на КИ, признается отсутствие ежемесячного платежа в течение более 30 дней. Данные об отсутствующем платеже поступают в Бюро КИ, аккумулирующем информацию из множества российских банков по каждому из клиентов. В базе данных собираются и хранятся сведения за период последних 15 лет.

По сравнению с микрокредитованием, услуги банков предполагают более комфортные условия, даже, если оформляется экспресс-кредит или кредитная карта. Несмотря на сложности, взять займ с плохой кредитной историей – вполне осуществимое мероприятие.

Кредитору, рассматривающему заявку на выдачу ссуды, плохую КИ может компенсировать дополнительное обеспечение, которое готов предоставить заемщик:

  • привлечение поручителей;
  • оформление залога;
  • использование созаемщиков.

Если заемщик получает зарплату на карту конкретного банка, с просрочками по платежам рекомендуется обратиться именно к данному кредитору. Как правило, банки более лояльно относятся к своим постоянным клиентам и заемщикам по зарплатному проекту.

Тщательное изучение действующих предложений поможет выбрать подходящую программу кредитования в банках регионального и федерального значения, ведь у каждой финансовой структуры свои требования к клиенту, его надежности и платежеспособности.

СовкомбанкСовкомбанк

Условия по кредитным продуктам Совкомбанка отличаются лояльностью и низкими ставками. Для того, чтобы обелить КИ, заемщикам предлагается воспользоваться специальной программой «Кредитный доктор», в рамках которой клиенту предлагают в три этапа решить проблему испорченной репутации, воспользовавшись тремя кредитными продуктами:

1-й этап – эмиссия карты с лимитом 5-10 тысяч рублей со сроком погашения 3-9 месяцев под 33,3% годовых;

2-й этап – эмиссия кредитки 10-20 тысяч рублей сроком на полгода;

3-й этап – кредитная карточка Экспресс плюс на 30-60 тысяч рублей под 23,8% годовых при безналичном расходовании на 6-18 месяцев.

Успешное погашение трех программ кредитования позволит использовать быструю помощь по кредиту с возвратом репутации надежного клиента банка.

Русский стандартРусский стандарт

Оформленный в Русском Стандарте заем, в БКИ может не проходить проверку надежности, так как данная организация готова идти на риски, предоставляя кредиты на сумму 3-300 тысяч рублей даже при наличии в прошлом просрочек. Процент рассмотрения в пользу заемщиков заявок довольно высок и позволяет надеяться на получение приемлемых условий кредитования сроком до 3-24 месяцев.

Хоум кредит

Простое оформление и прозрачность условий привлекают заемщиков самых различных категорий, включая тех, кто в прошлом имел просрочки по платежам. Банк осуществляет выдачу наличных в офисе и эмитирует кредитный пластик. На начальном этапе заемщик может рассчитывать на сумму до 30 тысяч рублей под 19,9% годовых.  Успешно погасив небольшой займ, постоянный клиент может получить индивидуальное предложение на большие суммы.

СитибанкСитибанк

Процент положительного рассмотрения заявок в Сити-банке высок, что дает шанс попытаться получить заем на стандартных условиях, даже при наличии просрочек:

  • сумма – 100-2500 тыс. рублей;
  • ставка – 14,0-20,0%;
  • срок – до 60 месяцев.

Средства можно получить наличными, либо оформить получение через пластик.

ОТП банк

Рекордные сроки рассмотрения заявки и минимальная процентная переплата – таковы преимущества работы с ОТП-банком.  При условии подтверждения дохода, готов выдать сумму до 1 млн рублей под 11,5% годовых сроком на 60 месяцев. Позволяет выгодно кредитоваться даже без КИ.

Тинькофф банкТинькофф банк

Лояльный к большинству клиентов, Тинькофф Банк предлагает привлекательные условия займа с высоким процентом одобрения:

  1. Кредитный лимит до 1 миллиона рублей.
  2. Погашение в течение 36 месяцев.
  3. Ставка от 14,9%.

Из документов необходим лишь паспорт, а оформление происходит дистанционно. Чтобы оформить заявку онлайн с плохой кредитной историей, достаточно перейти на сайт банка и заполнить простую форму запроса.

Ренессанс кредитРенессанс кредит

Никий кредитный рейтинг заемщика не является препятствием для оформления договора в Ренессанс Кредите. Шанс получить заем до 700 тысяч рублей под 11,9% годовых сроком до 60 месяцев есть даже у тех, кто впервые обратился за заемными средствами.

Бинбанк

Кредит на сумму от 100 тысяч рублей доступен для большинства заемщиков с плохой КИ под 16,5% годовых. Особенность предложения Бинбанка – срок погашения до 7 лет. Недостатком является довольно длительное ожидание ответа по заявке – около 4 дней.

5 простых шагов для получения займашаги для получения займа

 

Не стоит отчаиваться, если банк отклонил заявку на выдачу ссуды. Следуя рекомендациям, можно поправить положение и получить требуемую сумму, а успешное погашение кредитной линии в соответствии с установленным графиком, поможет ликвидировать проблему с репутацией клиента.

Чтобы избежать негативных последствий при работе с МФО, нужно знать правила использования микрокредита с минимальным для себя риском. Следующие советы помогут подобрать оптимальное предложение и успешно выплатить микрозайм:

  1. Тщательный подбор кредитора из списка наиболее надежных и известных в России. Изучение условий кредитования поможет отобрать программы с наименьшей процентной переплатой и комфортными условиями получения и погашения.
  2. Оценка собственных платежных способностей перед отправкой запроса на выдачу кредита. Необходимо быть полностью уверенным, что к назначенному сроку нужная сумма будет обязательно возвращена в полном объеме. В противном случае, избежать штрафных санкция и повышенных долговых обязательств будет сложно, а репутация заемщика станет только хуже.
  3. Подбор программы с учетом наиболее комфортного получения и погашения. Важно, чтобы при возврате средств у клиента не возникало сложностей с быстрым зачислением средств на счет МФО.
  4. Ввиду серьезной процентной переплаты, необходимо, как можно быстрее, вернуть одолженную сумму и убедиться в полном закрытии долга.

Получить микрозайм очень просто: на специализированном сайте выбирают подходящий по сумме, срокам, ставке кредит и отправляют заявку онлайн. В течение нескольких минут заемщик получает одобрение и согласует порядок выдачи.

Основные параметры микрозайма:

  1. Лимит кредитной линии – около 30 тысяч рублей.
  2. Ставка – около 0,5-2,0% в день.
  3. Срок возврата – 1 месяц.

Если рассчитать процентную ставку за год, переплата может в 7-8 раз превышать начальную сумму займа, по этой причине использование микрокредита подходит только для краткосрочного финансирования и требует срочного погашения.

Выбор кредитора

Выбор кредитора

 

Список кредитных организаций, готовых работать с надежным заемщиком гораздо шире, чем в случае наличия в прошлом проблемного займа. Потребуется приложить усилия, чтобы подобрать финансовую структуру, готовую сотрудничать на приемлемых условиях. Не стоит сразу соглашаться с первым предложением банка. Так как от решения будет зависит итоговая экономия и успешное погашение, обращают внимание на параметры:

  1. Надежность банка, его деловая репутация на основании отзывов других клиентов.
  2. Готовность работы с лицами, допускавшими просрочки в прошлом.
  3. Соответствие параметров займа потребностям клиента (срок, сумма, переплата).
  4. Обязательность дополнительных мер обеспечения (страхование, привлечение поручителей, залог).
  5. Размер возможных комиссий, взимаемых при использовании заемных средств.
  6. Возможность досрочного закрытия долга или, наоборот, пролонгация.

Помимо ставки, существует масса скрытых дополнительных расходов, связанных с оформлением и обслуживанием кредита. При выборе конкретной организации и программы следует рассчитать конечную переплату.

Отправка заявок

Отправка заявок

 

Так как нет точных гарантий одобрения в конкретном банке, рекомендуется отправить заявку онлайн сразу в несколько финансовых структур. Это позволит в течение короткого времени получить ответы о возможности предоставления ссуды с указанием конкретных условий, на которые готов пойти кредитор.

У каждого учреждения свои правила рассмотрения заявки и сроки. Следует подождать в течение нескольких дней, чтобы собрать исчерпывающие сведения от всех организаций.

При отправке запроса следует учитывать важность подтверждения стабильности своего текущего финансового положения и достаточный уровень заработной платы, который позволит не допускать просрочек по новым платежам.

Выбор банка из списка одобривших заявку

Выбор банка

 

Получив одобрение от нескольких кредиторов, остается выбрать программу, которая более всего будет соответствовать пожеланиям заемщика по сумме и процентной ставке. Однако, окончательное решение по заявке в конкретное финансовое учреждение необходимо принимать с учетом общей переплаты:

  • комиссии при обслуживании кредита;
  • возможности льготного обналичивания;
  • использования дополнительных бонусов;
  • применения штрафных санкций;
  • дополнительных расходов на страховку или иные опции, предлагаемые кредитором.

Выбор способа получения денег

способы получения денег

 

После того, как выбрана программа, остается согласовать условия выдачи средств. Как правило, банковские продукты заранее предполагают определенный вариант получения денег на банковский счет или карту.

Для микрозаймов клиенту потребуется дополнительно указать предпочтительный способ передачи средств:

  • действующая карта, выпущенная каким-либо российским банком, с мгновенным зачислением средств в любое время суток и без необходимости посещения офисов МФО;
  • наличными через точку продаж финансовой организации, либо через курьера с дополнительной оплатой услуги;
  • электронный кошелек существующих платежных систем Вебмани, Qiwi и др.

Владельцы кошельков Киви могут оформить выпуск карты, облегчая процесс обналичивания и расходования средств. Получить средства на карту Киви довольно просто, как при выводе с электронного кошелька, так и напрямую.

Получение и погашение займа

Получение и погашение займа

 

Выдача средств происходит после того, как все формальности соблюдены и согласованы условия. Если выдача банковского кредита происходит на заранее согласованных условиях, после подписания кредитного договора, то время на получение микрозайма зависит от выбранного способа выдачи:

  • зачисление на карточку происходит в течение нескольких минут после получения одобрения;
  • наличные выдают в рабочие часы работы офисов организации.

Способы погашения долга необходимо уточнять заранее, при согласовании займа. Средства вносят согласно графику погашения, выданному кредитором, либо к сроку, указанному в договоре. Важно соблюдать установленные сроки возврата, так как в противном случае репутация клиента пострадает еще сильнее.

Для комфортного обслуживания долга рекомендуется уточнить, какие способы погашения доступны наличным и безналичным способом, а также в какие сроки происходит зачисление средств, так как иногда требуется до 1-3 банковских дней, чтобы платеж поступил по реквизитам счета.

Предложения от МФО заметно проигрывают по сравнению с обычными программами кредитования, а переплата по ним достигает до 700-800% годовых. Таким образом, кредитор страхуется на случай недобросовестного поведения плательщика и невозврата долга. Важно вовремя вернуть взятую сумму в МФО, т.к. в противном случае, процентная переплата и штрафы вырастут многократно. С другой стороны, благополучное закрытие кредитной линии в МФО позволит улучшить КИ в течение короткого периода времени, увеличивая шансы на получение более выгодного предложения из банка.

После того, как кредитная линия полностью закрыта, кредитор передает сведения об этом в БКИ, тем самым, улучшая репутацию клиента. Своевременное или досрочное погашение нескольких небольших займов позволит рассчитывать на лучшие условия кредитования в дальнейшем в связи с исправлением КИ.

Если по каким-либо причинам заемщик не сможет обслуживать взятый кредит, не стоит уклоняться от общения с кредитором. Наличие веских причин, потеря работы, ухудшение состояния здоровья, иные непредвиденные обстоятельства, не зависящие от воли должника, могут стать основанием для пересмотра условий погашения и выработки совместного компромиссного варианта. Только тесное сотрудничество с кредитной организацией позволит решить непростую ситуацию с возвратом долга.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: