Разнообразие программ финансирования позволяет выбирать вариант с выгодной ставкой и условиями погашения. Однако, допустив просрочки по предыдущим кредитным выплатам, граждане сталкиваются с отказами в выдаче средств от большинства российских банков. Чтобы получить займы с плохой кредитной историей, придется приложить много усилий для ее исправления и быть готовым к жестким условиям со стороны кредиторов.
Если клиенту нужно срочно получить дополнительную сумму, остается несколько способов взять заемные средства. Некоторые банки согласятся выдать деньги с повышенной процентной ставкой, минимальной суммой, коротким сроком погашения.
Топ-8 банков которые выдают заем без проверки КИ
Даже самый добросовестный заемщик не может быть полностью уверен в том, что при выплате долга не будет проблем с деньгами. Потеря работы, ухудшение здоровья, снижение заработной платы ведут к большим финансовым проблемам. Но есть возможность снизить риски при выплатах по действующим кредитам и избежать тотальных отказов банков.
Серьезной просрочкой, которая скажется на КИ, признается отсутствие ежемесячного платежа в течение более 30 дней. Данные о просрочке поступают в Бюро КИ, аккумулирующее информацию из российских банков по каждому из клиентов. В базе данных собираются и хранятся сведения за 15 лет.
По сравнению с микро-кредитованием, услуги банков предполагают более комфортные условия, даже если оформляется экспресс-кредит или кредитная карта. Несмотря на сложности, взять заем с плохой кредитной историей осуществимо.
Кредитору, который рассматривает заявку на выдачу ссуды, плохую КИ может компенсировать дополнительное обеспечение, которое предоставит заемщик:
- привлечение поручителей;
- оформление залога;
- использование созаемщиков.
Если заемщик получает зарплату на карту конкретного банка, с просрочками по платежам нужно обратиться только к этому кредитору. Банки более лояльно относятся к своим постоянным клиентам и заемщикам по зарплатному проекту.
Тщательное изучение действующих предложений способствует выбору программы кредитования в банках регионального и федерального значения. У каждой финансовой структуры свои требования к клиенту, его надежности и платежной способности.
Совкомбанк
Условия по кредитным продуктам Совкомбанка отличаются лояльностью и низкими ставками.Чтобы обелить КИ, заемщикам предлагается программа «Кредитный доктор». В ее рамках клиенту предстоит в три этапа решить проблему испорченной репутации, с помощью трех кредитных продуктов:
1-й этап – эмиссия карты с лимитом 5-10 тысяч рублей, срок погашения – 3-9 месяцев под 33,3% годовых;
2-й этап – эмиссия кредитки 10-20 тысяч рублей сроком на полгода;
3-й этап – кредитная карточка «Экспресс плюс» на 30-60 тысяч рублей под 23,8% годовых при безналичном расходовании на 6-18 месяцев.
Успешное погашение трех программ кредитования позволит использовать быструю помощь по кредиту с возвратом репутации надежного клиента банка.
Русский стандарт
Оформленный в Русском Стандарте заем, в БКИ может не пройти проверку надежности. Это организация готова идти на риски, давая кредиты на сумму 3-300 тысяч рублей даже при прошлых просрочках. Процент рассмотрения в пользу заемщиков заявок высок и дает надежду на получение хороших условий кредитования сроком до 3-24 месяцев.
Хоум кредит
Простое оформление и прозрачность условий привлекают заемщиков разных категорий, включая тех, кто раньше имел просрочки по платежам. Банк выдает наличные в офисе и эмитирует кредитный пластик. Сначала заемщик может рассчитывать на сумму до 30 тысяч рублей под 19,9% годовых. Успешно погасив небольшой заем, постоянный клиент может получить персональное предложение на большие суммы.
Ситибанк
Процент положительного рассмотрения заявок в Ситибанке высок, что дает шанс попытаться получить заем на стандартных условиях даже при наличии просрочек:
- сумма – 100-2500 тыс. рублей;
- ставка – 14-20%;
- срок – до 60 месяцев.
Средства можно получить наличными либо через пластик.
ОТП Банк
Рекордные сроки рассмотрения заявки и минимальная процентная переплата – таковы преимущества работы с ОТП Банком. При условии подтверждения дохода он готов выдать сумму до 1 млн рублей под 11,5% годовых сроком на 60 месяцев. Позволяет выгодно кредитоваться даже без КИ.
Тинькофф Банк
Лояльный к клиентам, Тинькофф Банк предлагает привлекательные условия займа с высоким процентом одобрения:
- Кредитный лимит до 1 миллиона рублей.
- Погашение в течение 36 месяцев.
- Ставка от 14,9%.
Из документов нужен только паспорт, а оформление проходит дистанционно. Чтобы оформить заявку онлайн с плохой кредитной историей, достаточно перейти на сайт банка и заполнить простую форму запроса.
Ренессанс Кредит
Низкий кредитный рейтинг заемщика не является препятствием для оформления договора в Ренессанс Кредите. Шанс получить заем до 700 тысяч рублей под 11,9% годовых сроком до 60 месяцев есть даже у тех, кто впервые обратился за заемными средствами.
Бинбанк
Кредит на сумму от 100 тысяч рублей доступен для заемщиков с плохой КИ под 16,5% годовых. Особенность предложения Бинбанка – срок погашения до 7 лет. Недостаток — длительное ожидание ответа по заявке – около 4 дней.
5 простых шагов для получения займа
Не отчаивайтесь, если банк отклонил заявку на выдачу ссуды. Следуя рекомендациям, можно получить нужную сумму, а успешное погашение кредитной линии по установленному графику ликвидирует проблему с репутацией клиента.
Чтобы избежать проблем при работе с МФО, нужно знать правила использования микрокредита с минимальным для себя риском. Следующие советы помогут подобрать предложение и успешно выплатить микрозайм:
- Тщательный подбор кредитора из списка наиболее надежных и известных в России. Изучение условий кредитования поможет отобрать программы с наименьшей процентной переплатой и комфортными условиями получения и погашения.
- Оценка своих платежных способностей перед отправкой запроса на выдачу кредита. Необходимо быть полностью уверенным, что к назначенному сроку нужная сумма будет возвращена полностью. Иначе избежать штрафных санкций и повышенных долговых обязательств будет сложно, а репутация заемщика станет только хуже.
- Подбор программы с учетом наиболее комфортного получения и погашения. Важно, чтобы при возврате средств у клиента не возникало сложностей с быстрым зачислением средств на счет МФО.
- Возврат одолженной суммы в короткий срок (из-за серьезной процентной переплаты). Убедитесь в полном закрытии долга.
Получить микрозайм просто: на сайте выбирают подходящий по сумме, срокам, ставке кредит и отправляют заявку онлайн. В течение нескольких минут заемщик получает одобрение и согласует порядок выдачи.
Основные параметры микрозайма:
- Лимит кредитной линии – около 30 тысяч рублей.
- Ставка – около 0,5-2,0% в день.
- Срок возврата – 1 месяц.
Если рассчитать процентную ставку за год, переплата может в 7-8 раз превышать начальную сумму займа. Использование микрокредита подходит только для краткосрочного финансирования и требует срочного погашения.
Выбор кредитора
Список кредитных организаций, готовых работать с надежным заемщиком, больше, чем в случае наличия в прошлом проблемного займа. Потребуется приложить усилия, чтобы подобрать финансовую структуру, готовую сотрудничать на нормальных условиях. Не стоит сразу соглашаться с первым предложением банка. От решения будет зависит итоговая экономия и успешное погашение, обращают внимание на такие параметры:
- Надежность банка, его деловая репутация на основании отзывов других клиентов.
- Готовность работы с лицами, допускавшими просрочки ранее.
- Соответствие параметров займа нуждам клиента (срок, сумма, переплата).
- Обязательность дополнительных мер обеспечения (страхование, привлечение поручителей, залог).
- Размер возможных комиссий, взимаемых при использовании заемных средств.
- Возможность досрочного закрытия долга или, наоборот, пролонгация.
Кроме ставки, существует масса скрытых дополнительных расходов, связанных с оформлением и обслуживанием кредита. При выборе конкретной организации и программы рассчитывайте конечную переплату.
Отправка заявок
Так как нет точных гарантий одобрения в конкретном банке, рекомендуем отправить заявку онлайн сразу в несколько финансовых структур. Это позволит в течение короткого времени получить ответы о возможности предоставления ссуды с указанием конкретных условий, на которые готов пойти кредитор.
У каждой организации свои правила рассмотрения заявки и сроки. Нужно подождать в течение нескольких дней, чтобы собрать сведения от всех организаций.
При отправке запроса учитывайте важность подтверждения стабильности своего текущего финансового положения и достаточный уровень заработной платы, который позволит не допускать просрочек по новым платежам.
Выбор банка из списка одобривших заявку
Получив одобрение от нескольких кредиторов, остается выбрать программу, которая более всего будет соответствовать пожеланиям заемщика по сумме и процентной ставке. Однако окончательное решение по заявке в конкретную финансовую организацию необходимо принимать с учетом общей переплаты:
- комиссия при обслуживании кредита;
- возможность льготного обналичивания;
- использование бонусов;
- применение штрафных санкций;
- дополнительные расходы на страховку или другие опции, предлагаемые кредитором.
Выбор способа получения денег
После выбора программы, остается согласовать условия выдачи средств. Банковские продукты заранее предполагают определенный вариант получения денег на банковский счет или карту.
Для микрозаймов клиенту потребуется дополнительно указать удобный способ передачи средств:
- на действующую карту, выпущенную любым российским банком, с мгновенным зачислением средств без посещения офисов МФО;
- наличными через точку продаж финансовой организации либо через курьера с дополнительной оплатой услуги;
- на электронный кошелек существующих платежных систем «Вебмани», Qiwi и др.
Владельцы кошельков «Киви» могут оформить выпуск карты, облегчая обналичивание и расходование средств. Получить средства на карту «Киви» просто – как при выводе с электронного кошелька, так и напрямую.
Получение и погашение займа
Выдача средств происходит после того, как соблюдены все формальности и согласованы условия. Если выдача банковского кредита проходит на заранее согласованных условиях, после подписания кредитного договора, то время на получение микрозайма зависит от способа выдачи:
- зачисление на карточку проходит в течение нескольких минут после получения одобрения;
- наличные выдают в рабочие часы в офисах.
Способы погашения долга необходимо уточнять заранее, при согласовании займа. Средства вносят по графику погашения, выданному кредитором, либо к сроку в договоре. Важно соблюдать установленные сроки возврата, так как репутация клиента может пострадать еще сильнее.
Для комфортного обслуживания долга уточните, какие способы погашения доступны наличным и безналичным способом. А также в какие сроки происходит зачисление средств, так как иногда требуется до 1-3 банковских дней, чтобы платеж поступил по реквизитам счета.
Предложения от МФО заметно проигрывают по сравнению с обычными программами кредитования, а переплата по ним доходит до 700-800% годовых. Так кредитор страхуется на случай невозврата долга. Важно вовремя вернуть взятую сумму в МФО, так как процентная переплата и штрафы вырастут многократно. Благополучное закрытие кредитной линии в МФО улучшит КИ в течение короткого периода. Это увеличит шансы на получение более выгодного предложения из банка.
После закрытия кредитной линии кредитор передает сведения об этом в БКИ, улучшая репутацию клиента. Своевременное или досрочное погашение нескольких небольших займов позволит рассчитывать хорошие условия кредитования в будущем в связи с исправлением КИ.
Если по каким-то причинам заемщик не сможет обслуживать взятый кредит, не стоит уклоняться от общения с кредитором. Веские причины, потеря работы, ухудшение состояния здоровья, другие непредвиденные обстоятельства, не зависящие от воли должника, могут стать основанием для пересмотра условий погашения и выработки совместного компромиссного варианта. Только тесное сотрудничество с кредитной организацией позволит решить непростую ситуацию с возвратом долга.
